Решение по делу № 2-4802/2023 от 20.12.2023 - о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, с участием третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование».

Дело № 2-4802/2023

25RS0029-01-2023-005228-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года

Уссурийский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Сердюк Н.А.,

при секретаре Смирновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредиту умершего заемщика, с участием третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ДД.ММ.ГГ ФИО2 - заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX, долг по указанному кредитному обязательству в размере 913 636,72 руб., из которых: 764 482,55 руб.- основной долг; 149 154,17 руб. - начисленные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 336 руб. В обоснование указал, что данная задолженность сформирована в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГ. После смерти заемщика открыто наследственное дело к его имуществу. Ответчик, как наследник умершего, обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее законный представитель - опекун ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате слушания дела извещались надлежащим образом заказным письмом с уведомлением по месту жительства – месту регистрации, однако конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», также как и на предыдущие судебные заседания. Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещение которого суд признал надлежащим.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом заказным письмом с уведомлением.

Изучив материалы дела, в том числе материалы наследственного дела XXXX, гражданские дела №№2-1052/2022, 2-144/2022, суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, не обусловлено его личностью, следовательно, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк (далее - истец, Банк) и ФИО2 (далее – клиент, заемщик) был заключен кредитный договор XXXX с суммой кредита или лимитом кредитования в порядке его изменения- 900 000 руб. под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГ ФИО2 направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 900 000 руб. на срок 60 месяцев и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. Заявление подписано простой электронной подписью.

Рассмотрев вышеуказанное заявление, Банк направил ФИО2 индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора.

ДД.ММ.ГГ ФИО2 акцептовал оферту Банка путем подписания простой электронной подписью индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен договор XXXX.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с условиями по обслуживанию кредитов договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется Банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 900 000 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 60 месяцев, до полного погашения и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); установлен размер процентов за пользование кредитом - п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счёт XXXX и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 900 000 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.

В соответствии с договором задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств, определённых договором.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности не производится, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта XXXX.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность заемщика перед банком составила 913 636,72 руб., из которых: 764 482,55 руб.- основной долг; 149 154,17 руб. - начисленные проценты, однако требование Банка клиентом не исполнено.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

Способы принятия наследства определены ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 которой установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Таким образом, в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство ответчиком принято не было.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГ.

После смерти ФИО2 нотариусом ФИО4. Уссурийского нотариального округа заведено наследственное дело XXXX. Наследником является дочь - ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения, от имени которой ДД.ММ.ГГ подано заявление о принятии наследства по закону её опекуном.

ФИО3 является опекуном несовершеннолетней ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения на основании Распоряжения территориального отдела опеки и попечительства по Уссурийскому городскому округу XXXX-р от ДД.ММ.ГГ.

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении квартиры, расположенной по адресу: Приморский край, г.Уссурийск, XXXXА (кадастровая стоимость указанной квартиры на дату смерти составляет 599107,39 руб.), свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк - сумма на дату смерти составляет 38878,04 руб. Также на имя ФИО2 открыт денежный вклад в ПАО «Совкомбанк» - остаток средств на дату смерти 81 руб.

Другие наследники с заявлениями о принятии наследства либо выдаче свидетельства о праве на наследство не обращались.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). П.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Вступившим в законную силу решением Уссурийского районного суда от ДД.ММ.ГГ по делу XXXX с ответчика как наследника имущества ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору кредитования ДД.ММ.ГГ XXXX в сумме 32433,42 руб.

Вступившим в законную силу решением Уссурийского районного суда от ДД.ММ.ГГ по делу XXXX с ответчика как наследника имущества ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитной карте XXXX (эмиссионный контракт XXXX) в сумме 201 398,26 руб.

Принимая во внимание, что размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда, и доказательств, свидетельствующих о возврате денежных средств в части возникшей суммы долга, суду к дате рассмотрения дела не представлено, а также учитывая, что наследство принято, однако кредитные обязательства наследниками не исполняются, требования истца являются обоснованными. Однако учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, то исковые требования подлежат частичному удовлетворению в размере 404234,75 руб. с учетом уже взысканных решениями суда сумм (32433,42+201398,26=233831,68) и стоимости наследственного имущества (599107,39+38878,04+81=638066,43).

Ответчиком возражений, достаточных и допустимых доказательств в обоснование возражений и опровергающих доводы истца в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 7242 руб.

По изложенному, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ XXXX в размере 404234,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины 7242 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины в оставшейся части оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Сердюк

Мотивированное решение изготовлено 27.12.2023.