Решение по делу № 2-249/2023 от 11.01.2023 | Рудничный районный суд г. Кемерово (Кемеровская область)

Дело № 2-249/2023

УИД № 42RS0008-01-2022-003585-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре Литвиненко Е.Р.,

рассмотрев в открытом заседании в г. Кемерово

11 января 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 67 000 рублей под 19.80%/19.80% годовых по безналичным/наличным, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.peг.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата су основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 363 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на 26.102022 суммарная продолжительность просрочки составляет 302 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 27 745 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет: 51 577,23 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 46 963,26 рублей, просроченные проценты – 3 521,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 478,43 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -5,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 481,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 126,93.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 51 577,23 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 747,32 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился; о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и своевременно (л.д. 42-43), о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств не поступало, в ходе судебного разбирательства в материалы дела представляла возражения на исковое заявление, согласно которым истцом был представлен недостоверный расчет задолженности, основанный на ничтожном условии договора, допускающего первоочередное списание неустойки. Ввиду того, что истец имел возможность обратиться в суд ранее, считает, что присутствует вина кредитора, согласно ст. 404 ГК. Кроме того, кредитный договор не соответствует ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ. Истец в обоснование своих требований представил суду и ответчику копии документов, качество, а также смещённое расположение подписей относительно положенных мест для подписей, а также разность в написании, толщине галочек выбора параметров в соответствующих квадратиках дают право усомниться в соответствии сделанных копий оригиналам. Также истец представляет суду документы, которые ответчик никогда не видела, что даёт повод ей сомневаться в наличии у истца оригиналов таких документов. Истцом ПАО «Совкомбанк» не предоставлено допустимых доказательств наличия между сторонами спорных правоотношений по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, факта перечисления ответчику кредитных денежных средств. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008г. №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Таким образом, учитывая, что все участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, исходя из положений ст.ст.115-117, 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение потребительского кредита (л.д.14), между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Партнерский 2.0 Без страхования» (л.д.8-12).

По условиям заключенного договора кредитования, Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 67 000 рублей.

Ставка, % годовых за проведение безналичных операций – 19,80. Ставка, % годовых за проведение наличных операций – 19,80.

Размер минимального обязательного платежа – 3 468 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счету остаток денежных средств в сумме, не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода, равного 1 месяца.

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Срок возврата кредита – до востребования. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Для отражения банковский операций, погашения кредитной задолженности истец открыл заемщику ФИО1 текущий банковский счет №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.75-6), расчетом задолженности (л.д.5-6).

На основании заявления заемщика ФИО1 (л.д.16), денежные средства в размере 67 000 рублей были перечислены ПАО КБ «Восточный» на счет № ФИО5».

Таким образом, кредитный договор заключен и банком исполнен надлежащим образом, доказательств иного в материалы дела не представлено.

На основании договора о присоединении ПАО «Восточный экспресс Банк» к ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-26), ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, тем самым нарушила условия заключенного договора потребительского кредита.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 27 745 рублей.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Из материалов дела, выписки по счету, следует, что заемщик не обеспечил достаточных средств на своем счету для надлежащего исполнения своих обязательств.

Таким образом, согласно расчету истца (л.д. 5-6), не оспоренному ответчиком и признанному судом математически верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сложился следующий состав и размер задолженности: 51 577,23 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 46 963,26 рублей, просроченные проценты – 3 521,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 478,43 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 481,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 126,93.

Суд относится критически к доводам возражения ответчика, поскольку кредитный договор подписан сторонами его заключившими, сведений о признании договора недействительным, ничтожным ответчиком не представлено, стороны согласовали все существенные условия договора, о чем собственноручно поставили свои подписи в договоре, контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

Факт заключения кредитного договора ответчиком в установленном порядке не оспорен, а доказательств, подтверждающих, что между сторонами был заключен договор, копия которого представлена в материалы дела, не соответствует его оригиналу, представлено не было, копии кредитного договора иного содержания ответчик не предоставляла, свою подпись проставленную в кредитном договоре не оспаривала.

Таким образом, суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, выписки по счету, считает, что задолженность ответчика в размере 51 577,23 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 46 963,26 рублей, просроченные проценты – 3 521,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 478,43 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 481,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 126,93 рублей, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Таким образом, в силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 1 747,32 рублей, уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д. 20,21).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №/М0768/103885 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 577,23 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 46 963,26 рублей, просроченные проценты – 3 521,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 478,43 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5,12 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 481,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 126,93.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 747,32 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 18 января 2023 года.

Председательствующий: (подпись)