Гр. дело № 2-149/2025

УИД 22RS0061-01-2025-000146-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 26 мая 2025 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Н.А.,

при секретаре Дудко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к Петрову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с требованиями взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 123 458,13 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 123 458,13 рублей, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 703,74 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>. На основании указанного кредитного договора Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 208 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 21,5 % годовых.

Согласно положениям п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, согласно расчету по состоянию на <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 208 858,78 рублей. Указанная задолженность была взыскана на основании судебного приказа <номер>, вынесенного мировым судьей судебного участка <адрес> <дата>.

Однако, за период с <дата> по <дата> (включительно) продолжалось начисление процентов на остаток суммы основного долга до момента фактического исполнения решения суда, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 123 458,13 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности, в котором полагал его не подлежащим удовлетворению, поскольку предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы по платежам, срок уплаты которых еще не наступил к моменту предъявления досрочного требования. Таким образом, право истца на взыскание задолженности по основному долгу было подвергнуто судебной защите еще в 2018 году. Поэтому срок исковой давности по установленным графиком ежемесячным платежам в счет оплаты основного долга, взысканным досрочно, не течет и истечь к настоящему времени не может. В п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь сумм основного долга срок исковой давности по требованию о неустойке не будет течь. Индивидуальными и общими условиями кредитования предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом осуществляется на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита на счет кредитования и по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Поскольку присужденную судебным приказом <номер> задолженность истец оплачивал до <дата>, то имеет место быть длительное использование кредитных денежных средств. Истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование кредитом на невыплаченную часть кредита до даты полного его погашения. При этом, обязательство по погашению кредита, преобразованное в обязательство по исполнению решения суда, предполагает его немедленное исполнение после вступления его в законную силу, и никаких периодических платежей не предусматривает. В этой связи отсутствуют основания для отказа в требованиях банка, а также для исчисления срока давности по уплате процентов за пользование взысканными кредитными средствами, как по периодическим платежам.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще и своевременно, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, указав, что с размером задолженности не согласен, так как истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 208 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 21,5 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

П.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

<дата> мировым судьей судебного участка <адрес> выдан судебный приказ по делу <номер> о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере 208 858,78 рублей.

Согласно выписке по счету задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> была погашена <дата>.

Вместе с тем, до выдачи судебного приказа и после, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял несвоевременно, то есть ненадлежащим образом. За период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность, которая состоит из просроченных процентов за несвоевременное погашение кредита в размере 123 458,13 рублей.

<дата> ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 требование об уплате в срок до <дата> процентов за пользование займом до даты его фактического возврата в сумме 123 458,13 рублей, которое добровольно исполнено не было.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <адрес> от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности в размере 123 458,13 рублей отменен <дата>.

Возражая против исковых требований, ответчик заявил о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

Согласно расчету, предоставленному банком, сумма задолженности по кредитному договору от <дата> по процентам, начисленным за период с <дата> по <дата> на непогашенную часть кредита, составляет 123 458,13 рублей.

Размер задолженности и представленный суду расчет сторонами не оспариваются. Сведений о погашении задолженности по процентам за пользование кредитом суду не представлено.

Вместе с тем, оснований для применения срока исковой давности к заявленным требованиям о взыскании процентов за пользование займом до возврата займа суд не усматривает по следующим основаниям.

По смыслу разъяснений, приведенных в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, приведенных в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) по платежам, срок уплаты которых еще не наступил к моменту предъявления досрочного требования.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из представленных в материалы дела истцом документов следует, что обращаясь в 2018 году с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании образовавшейся задолженности, банк, воспользовавшись правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовал досрочно возврата всей оставшейся суммы займа, которая составила 208 858,78 рублей.

Таким образом, право истца на взыскание задолженности по основному требованию было подвергнуто судебной защите еще в 2018 году, а потому срок исковой давности по установленным графиком ежемесячным платежам в счет оплаты основного долга, взысканным досрочно, не течет и истечь к настоящему времени не может.

При этом в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Однако, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Между тем, из графика платежей и условий кредитного договора, в данном случае следует, что проценты за пользование займом подлежали уплате одномоментно с возвратом займа и начислялись на сумму невозвращенного основного долга.

При таких обстоятельствах, начисление процентов на сумму невозвращенного основного долга, взысканного по судебному постановлению, до момента возращения долга, соответствует положениям пункта 3 статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), согласно которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 3.2.1 Общих условий кредитования, в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора) также предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Таким образом, в данном случае кредитор имеет право на получение процентов за пользование кредитом, начисленных по предусмотренной договором ставке, на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Поскольку факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиком не опровергнут, постольку в силу закона и по условиям заключенного между сторонами кредитного договора истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование кредитом на невыплаченную часть кредита до даты полного погашения займа.

При этом обязательство по погашению кредита, преобразованное в обязательство по исполнению судебного приказа, предполагает его немедленное исполнение после вступления в законную силу и никаких периодических платежей не предусматривает.

В этой связи отсутствуют основания для исчисления срока исковой давности по уплате процентов за пользование взысканным судебным постановлением кредитом, как по периодическим платежам.

Учитывая, что законом и договором предусмотрена оплата процентов на остаток невозвращенной суммы займа, само по себе обращение банка в суд с иском об уплате таких процентов в разумный срок, после полного погашения задолженности, когда начисление процентов прекращено, на наличие в действиях истца злоупотребления правом не указывает.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Требование Банка об уплате процентов в срок до <дата> не было исполнено ответчиком, в связи с чем с указанной даты Банк узнал о нарушенном праве на получение причитающихся процентов.

В связи с изложенным, срок исковой давности по взысканию задолженности по процентам за период с <дата> по <дата> в размере 123 548 рублей 13 копеек не пропущен.

При изложенных обстоятельствах требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 4 703,74 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 к Петрову ФИО6 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (ИНН <номер>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере 123 458 (сто двадцать три тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей 13 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 703 (четыре тысячи семьсот три) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, путем подачи жалобы через Целинный районный суд Алтайского края, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

Верно. Судья Н.А. Сидорова

Мотивированное решение изготовлено 04 июня 2025 года.