№ 2-208/2025
УИД 55RS0031-01-2025-000222-51
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
7 июля 2025г. рп Саргатское Омской области
Саргатский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Фогель И.В.,
при секретаре Чириковой М.Л., помощнике судьи Троян И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в Саргатский районный суд с вышеуказанным иском к ответчику в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что 23 апреля 2023г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей 00 копеек под 17,885 % годовых сроком на 60 месяцев.
Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору далее - Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее - общие условия).
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора, путем указания ПСК в тексте Зявления-Анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014). При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по уплате платежа, чем нарушил условия договора (п.п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 29.06.2024 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банка не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.2 общих условий расторжения, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.
На дату направления иска в суд, задолженность ответчика составляет 776 293 рублей 25 копеек, из которых: 673 319 рублей 96 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 69 667 рублей 53 копейки - просроченные проценты; 33 305 рублей 76 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.
На основании изложенного, просят взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредиту в размере 776 293 рублей 25 копеек, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГПК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 673 319 рублей 96 копеек с даты расторжения договора 29.06.2024 по день фактического возврата, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 526 рублей.
В судебном заседании представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 действующий на основании доверенности, не участвовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, в соответствии со ст.113 ГПК РФ. Согласно адресной справке ФИО1 с 03.12.2012 зарегистрирована по адресу: <адрес>.
Суд находит ФИО1 надлежащим образом, уведомленной о времени и месте судебного заседания.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему выводу:
На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьями 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что ответчик оформил Заявление на получение потребительского кредита в АО «ТБанк», в котором также просила заключить с ней договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях (л.д. 26)
23 апреля 2023г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей 00 копеек под 17,885 % годовых сроком на 60 месяцев(л.д. 27).
Таким образом, установлено, что Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору.
В свою очередь, ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства не исполнял, в результате чего, у ФИО1 перед АО «ТБанк» образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.05.2025 составляет 776 293 рублей 25 копеек состоящую из: основной долг - 673 319 рублей 96 копеек, проценты - 69 667 рублей 53 копейки; комиссии и штрафы- 33 305 рублей 76 копеек (л.д. 9).
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита в п. 6 указанно, что ежемесячные регулярные платежи в размере 23 040 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярный платежей может быть изменен, актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка, п. 12 указанно, что штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50 %годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применением банком штрафных санаций (л.д.27).
29.06.2024 АО «ТБанк»» в адрес ответчика направил информацию об имеющейся задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 35). Однако денежные средства внесены не были, ответа также не последовало.
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял предусмотренные договором обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты на нее процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора.
Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, который произведен истцом, суд считает его верным, соответствующим условиям кредита принимает его в качестве обоснования заявленных требований.
В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно частям 1 - 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Расчет процентов, представленный истцом, судом проверен, стороной ответчика не опровергнут, контррасчет не представлен, в связи, с чем соглашается с данным расчетом (л.д. 21-22).
При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО1 указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 526 рублей 00 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>ёново <адрес>, паспорт серии 5205 №, выданный ДД.ММ.ГГГГ отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения 552-017 в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, КПП 771301001, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от 23.04.2023 в размере 776 293 (семьсот семьдесят шесть тысяч двести девяносто три) рубля 25 копеек, из которых основной долг - 673 319 (шестьсот семьдесят три тысячи триста девятнадцать) рублей 96 копеек, просроченные проценты - 69 667 (шестьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 53 копейки, штрафные проценты 33 305 (тридцать три тысячи триста пять) рублей 76 копеек, а также расходы государственной пошлины в размере 20 526 (двадцать тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей.
Взыскать с ФИО1, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с 29.06.2024 г. по 07.07.2025 г. в размере 137 142 (сто тридцать семь тысяч сто сорок два) рубля 71 копейка, с 08.07.2025 г. по дату фактического погашения задолженности, начисляемые на остаток основного долга 673 319 (шестьсот семьдесят три тысячи триста девятнадцать) рублей 96 копеек.
Ответчик вправе подать в Саргатский районный суд Омской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2025 г.
Председательствующий И.В. Фогель
Копия верна
Председательствующий И.В. Фогель