Дело № 2-115/2026
УИД 64RS0022-01-2025-001811-95
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 января 2026 года г. Маркс
Марксовский городской суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Руденко С.И.,
при секретаре судебного заседания Чихута М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 09 декабря 2024 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 453 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 августа 2025 года, на 08 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 89 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13 сентября 2025 года, на 08 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней. По состоянию на 08 декабря 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составила 645 693,11 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 29 766,04 руб., просроченные проценты – 154 832,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 443 940,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 154,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 84,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 31,49 руб., неразрешенный овердрафт – 15 687,77 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 747,58 руб.
Направленное истцом в адрес ответчика уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности не исполнено. Задолженность не погашена. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности с 13 августа 2025 года по 08 декабря 2025 года в размере 645 693,11 руб., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 913,86 руб.
В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась. При подаче искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении слушания, рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала, возражений по заявленным требованиям не представила.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
С учетом согласия истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из положений ч.ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.
Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 09 декабря 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 453 000 руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 09 декабря 2024 года (л.д. 59-63).
Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 09 декабря 2024 года договор вступил в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного исполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставлен на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определен в соответствии с п. 6 индивидуальных условий и общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении Заемщиком договора.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского <***> от 09 декабря 2024 года количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 10 716,03 руб. до 21 631,87 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно.
Согласно п. 1 заявления о предоставлении транша от 09 декабря 2024 года сумма транша 453 000 руб. предоставлена на 60 месяцев. Сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 16795,51 руб. (л.д. 60 оборот. сторона).
Как следует из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 09 декабря 2024 года и п. 1 заявления о предоставлении транша от 09 декабря 2024 года, процентная ставка по кредиту установлена в размере 19,9% годовых. При этом сторонами кредитного договора предусмотрено, что указанная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении с даты перечисления транша следующих условий: использование 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка, перевод на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша.
В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 09 декабря 2024 года установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
При заключении договора ФИО1 ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в односторонне порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 18).
Согласно с п.п. 6.1, 6.2 общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (л.д. 19).
Таким образом, при заключении договора ФИО1 была уведомлена о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), заявлении о предоставлении транша, которые были получены ФИО1 при заключении договора.
Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 09 декабря 2024 года исполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками по счетам № № за период с 09 декабря 2024 года по 08 декабря 2025 года (л.д. 53-54). Кредитные денежные средства получены ответчиком.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполняла ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается выписками по счетам № № за период за период с 09 декабря 2024 года по 08 декабря 2025 года (л.д. 53-54).
Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 августа 2025 года, на 08 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 87 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13 сентября 2025 года, на 08 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, предусмотрена и п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что в соответствии с договором влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату процентов по кредиту, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате процентов за пользование кредитом противоречит нормам действующего законодательства, в том числе положениям ст. 810 ГК РФ.
Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом, неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства, комиссии.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на 08 декабря 2025 года за период с 13 августа 2025 года по 08 декабря 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составила 645 693,11 руб., в том числе: в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 29 766,04 руб., просроченные проценты – 154 832,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 443 940,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 154,83 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 84,09 руб., неустойка на просроченные проценты – 31,49 руб., неразрешенный овердрафт – 15 687,77 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 747,58 руб. (л.д. 55-56).
Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности. Данный расчет судом проверен. С учетом индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий потребительского кредита, выписки по счету ФИО1, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает. Процентная ставка по кредиту в размере 35,9 % годовых применена истцом правомерно на основании п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 09 декабря 2024 года и п. 1 заявления о предоставлении транша от 09 декабря 2024 года в связи с использованием ответчиком кредита в виде наличных денежных средств.
Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ, считая достоверно установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных договором о потребительском кредитовании обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за их пользование, который подтверждается всей совокупностью собранных по делу доказательств, отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 09 декабря 2024 года.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в суд в сумме 17 913,86 руб. (л.д. 10).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 09 декабря 2024 года за период с 13 августа 2025 года по 08 декабря 2025 года в размере 645 693,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 913,86 руб., а всего взыскать 663 606 (шестьсот шестьдесят три тысячи шестьсот шесть) рублей 97 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Мотивированный текст решения изготовлен – 14 января 2026 года.
Судья С.И. Руденко