Дело № 2-6225/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2023 года г. Новосибирск
Кировский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Акуловой Н.А.,
при помощнике судьи Протченко М.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 708 руб. 88 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 374 руб. 18 коп.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на основании заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить ему лимит кредита и осуществлять кредитования счета карты. Банк акцептовал оферту заемщика о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 108 708 руб. 88 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Для защиты своих прав истец обращался за вынесением судебного приказа, который был отменен по заявлению должника.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, направил письменное заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности. В своем заявлении ответчик указал, что не признает исковые требования, так как полагает, что в отношении просроченных платежей прошел срок исковой давности, поскольку банк сформировал заключительный счет-выписку, указав срок оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, а последний платеж по кредиту им был произведен в 2013 году. В 2023 году с его счета были списаны денежные средства в размере 5 352 руб. 85 коп. на основании судебного приказа, который впоследствии был отменен. Таким образом, ответчик приходит к выводу о том, что не осуществлял каких-либо действий, подтверждающих признание долга. Также ответчик ссылается на то, что ранее выносился судебный приказ о взыскании задолженности и был отменен ДД.ММ.ГГГГ, а в последующем ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по тому же самому кредитному договору.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленным пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Из письменных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, осуществлять кредитование данного счета (л.д. 15-16). Согласно условиям договора кредитной карты срок действия карты составляет 24 месяца; размер процентов, начисляемых на сумму кредита – 28 % годовых; плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты составляет 600 руб.; плата за обслуживание счета не взимается; комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов составляет 0,3 % ежемесячно от суммы кредита, предоставленного банком клиенту и не возвращенного (не погашенного) на начало расчетного периода, в котором банк организует страхование клиента; лимит в размере 150 000 руб.; минимальный ежемесячный платеж по погашению задолженности – 10 % от задолженности (л.д. 19-20).
ДД.ММ.ГГГГ банк акцептировал данную оферту, выдав ФИО1 банковскую карту «С. Классик» № со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.13), а также открыв ФИО1 банковский счет № (л.д. 30-39 – выписка по счету).
Согласно тарифному плану «№», пунктам 6.1, 6.2, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, для получения наличных денежных средств, а также для осуществления иных операций составляет 28 % годовых.
В соответствии с пунктом 7 тарифного плана, плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка: в пределах остатка на счете – составляет 1 % (мин. 100 руб.); за счет кредита – 3,9 % (мин. 100 руб.), в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1 % (мин.100 руб.); за счет кредита 3,9% (мин.100 руб.). Согласно пункту 11 Тарифов плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – не взимается, второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд –1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб. Пунктами 13 и 14 Тарифов определено, что комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается, комиссия за осуществление конверсионных операций составляет 1 %.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному внесению платежей по кредитному договору и уплате процентов образовалась задолженность.
Из представленного истцом расчета (л.д.10-12) следует, что размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 708 руб. 88 коп.
Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).
Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ (данная норма в силу положений ч. 2 ст.819 ГК РФ применяется и к рассматриваемым отношениям по кредитному договору), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный Свет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счет-выписки). Днем выставления банком клиенту Заключительного Счет-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 21-26).
В целях реализации данного права банком в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было выставлено заключительное требование о погашении задолженности в размере 114 378 руб. 59 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-29).
По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.
Соответственно срок исковой давности подлежит исчислению со следующего дня после истечения срока исполнения требования о досрочном возврате кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку именно с этого времени кредитной организации стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате кредита.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В данном случае течение срока исковой давности приостанавливалось в период обращения истца за вынесением судебного приказа к мировому судье 2-го судебного участка <данные изъяты>. Судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 2-го судебного участка <данные изъяты> а затем ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменён. Таким образом, течение срока исковой давности было приостановлено в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (2 мес. 17 дней или 78 календарных дней). С даты отмены судебного приказа течение срока исковой давности было возобновлено.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, с учетом приостановления его течения в связи с обращением истца с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье 7-го судебного участка <данные изъяты> (л.д. 67 – конверт). Судебный приказ по данному заявлению был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ. В данном случае обращение за судебным приказом не повлекло приостановления срока исковой давности, поскольку было заявлено за пределами срока исковой давности.
Настоящее исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44 - конверт), то есть также по истечении срока исковой давности.
Статьей 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении заявленных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Кировский районный суд г.Новосибирска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение вынесено в окончательной форме 12 января 2024 года.
Судья (подпись) Н.А.Акулова
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-6225/2023 Кировского районного суда г.Новосибирска (уникальный идентификатор дела 54RS0004-01-2023-005116-82).
По состоянию на 12.01.2024 решение не вступило в законную силу.