Решение по делу № 2-99/2025 от 06.05.2025

Дело № 2-99/2025

УИД 76RS0001-01-2025-000100-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2025 года г. Любим Ярославской области

Любимский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Самариной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО

«Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, обосновав иск следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик) было заключено Соглашение № (далее - Соглашение).

По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 78200,00 рублей в безналичной форме путём единовременного зачисления суммы кредита на счёт Заёмщика, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,5 % процентов годовых в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, 2, 4 Соглашения).

Проценты за пользование Кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, уплачиваются ежемесячно, в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком погашения основного долга и процентов за пользование Кредитом, который содержится в Приложении 1 к Соглашению и является его неотъемлемой частью, согласно п. 4.1.1, 4.1.2, 4.2.3, 4.2.4 Правил по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Соглашению, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном Правилами: сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению; размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении; неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Соглашением Датой платежа.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объёме, в результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей по Соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59164,58 рублей в том числе: просроченный основной долг - 54019,02 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 4026,80 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 866,80 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 251,96 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №. Требование осталось без ответа Заемщика, что расценивается Кредитором, как отказ от расторжения договора.

Также ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик) было заключено Соглашение № (далее - Соглашение). (

По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 165000,00 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,9 % (годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 1, 2, 4 Соглашения).

Согласно п. 5.3. Правила предоставления и использования кредитных карт с льготных периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью Кредитного соглашения, кредитные средства считаются предоставленными. Банком со дня отражения задолженности на ссудном счете Клиента.

В соответствии со п. 5.4.1. Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно ст. 1 Правил устанавливается льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты Клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения Клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты, начисленные за пользование не льготной задолженностью; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Установлены процентные периоды. "< %

Согласно п. 6. Соглашения платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом в размере не менее 3% от суммы задолженности.

В соответствии с п. 5.10.1. Правил неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от еуммы просроченной задолженности.

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 198335,39 рублей в том числе: просроченный основной долг - 164975,14 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 28817,78 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 2939,25 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1603,22 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №. Требование осталось без ответа Заемщика, что расценивается Кредитором, как отказ от расторжения договора.

Ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 337, 348, 452, 807-810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст.ст. 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59164,58 рублей в том числе: просроченный основной долг - 54019,02 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 4026,80 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 866,80 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 251,96 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» неустойку по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заканчивая датой фактического возврата кредита по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства);

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 198335,39 рублей в том числе: просроченный основной долг - 164975,14 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 28817,78 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 2939,25 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1603,22 руб.

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8725 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании не присутствовал, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, против вынесения заочного решения не возражал, просил рассмотреть иск в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, уведомлена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, письмо вернулось в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В соответствие с ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, рассматриваемые обязательства должны исполняться в установленные договором сроки.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствие с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, касающимися кредитных договоров и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № (л.д. 16-31), согласно которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 78200,00 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,5 % процентов годовых в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Согласно п. 4.2.3. Правил проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается 25 числа месяца, следующего за месяцем выдачи Кредита. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в 25 числа месяца, следующего за месяцем, в котором закончился предыдущий процентный период. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

Согласно п. 4.2.4 Правил уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком погашения основного долга и процентов за пользование Кредитом, который содержится в Приложении 1 к Соглашению и является его неотъемлемой частью.

Согласно п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном Правилами: сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Соглашению; размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении; неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Соглашением Датой платежа.

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 78200 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 34). Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в соответствии с графиком не вносит. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №, (л.д. 15), однако на момент вынесения решения в материалах дела не имеется сведений о направлении ответа ФИО1 банку, о погашении ФИО1 кредитной задолженности.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение № (л.д. 38-59), согласно условиям которого Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 165000,00 рублей, а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,9 % (годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 1, 2, 4 Соглашения).

Согласно п. 5.3 Правил предоставления и использования кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью Кредитного соглашения с льготных периодом кредитования, кредитные средства считаются предоставленными. Банком со дня отражения задолженности на ссудном счете Клиента.

Согласно ст. 1 Правил установлен льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты Клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения Клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты, начисленные за пользование не льготной задолженностью; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. "<,

Установлены процентные периоды, в течение которых подлежат начислению проценты. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит. Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) Клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее). %

В соответствии с п. 5.7. Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета. Клиент предоставляет Банку право, без дополнительных распоряжений Клиента, осуществлять списание денежных средств со Счета, а при наличии просроченной задолженности по Договору - с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты кредита) счетов Клиента открытых в Банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по Договору.

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов включительно определен - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата кредита в полном объеме определен - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив Заёмщику кредитный лимит в размере 165000,00 рублей. Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в соответствии с графиком не вносит. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №, (л.д. 37), однако на момент вынесения решения в материалах дела не имеется сведений о направлении ответа ФИО1 банку, о погашении ФИО1 кредитной задолженности.

Как установлено в судебном заседании, рассматриваемые Соглашения соответствуют требованиям ГК РФ, каких-либо нарушений, влекущих недействительность обязательств не установлено, форма договоров была соблюдена, между сторонами было достигнуто соглашение по всем, в том числе, существенным, условиям в отношении каждого из указанных договоров.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд в соответствии со ст. 67 ГПК РФ оценивает предоставленные истцом доказательства как относимые, достоверные и допустимые, в совокупности взаимосвязанные и не противоречащие друг другу, достаточные для принятия решения.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 59164,58 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 54019,02 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 4026,80 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 866,80 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 251,96 руб. (л.д. 32-33).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 198335,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 164975,14 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 28817,78 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 2939,25 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1603,22 руб. (л.д. 60-62).

Вышеуказанные расчеты судом проверены, признаны верными, соответствующими требованиям законодательства и условиям кредитных соглашений. Своих контррасчетов ответчиком суду не предоставлено.

Исполнение данных Соглашений было в соответствие с ст. 329 ГК РФ обеспечено неустойкой, однако в установленные договором сроки заемщиком обязанность периодического внесения платежей по указанным Соглашениям исполнена не была.

Требования банка основаны на условиях Соглашений, оговоренных в соответствие с требованиями норм ГК РФ, соответствующих в частности ст.ст. 819, 811, 810 и 809 Закона. Исходя из данных норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данные Соглашения будут считаться исполненными в момент возврата денежных средств. Досрочное взыскание с ответчика суммы займа и процентов не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитных соглашений.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала, ИНН <***>, к ФИО1, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитным соглашениям удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59164,58 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 54019,02 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 4026,80 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 866,80 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 251,96 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 198335,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 164975,14 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 28817,78 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 2939,25 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 603,22 руб.

Ответчик вправе подать в Любимский районный суд Ярославской области в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения заявление об отмене заочного решения с предоставлением доказательств уважительности причины неявки его в судебное заседание.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Любимский районный суд Ярославской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае подачи такого заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Самарина