Дело № 2-108/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Глядянское 28 апреля 2025г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

при секретаре Козловой Е.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 17.07.2020г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № F0OCR20S20071708425, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 40 000 руб. под 39,99% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа, в размере 10% от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего для расчета периода. АО «Альфа-банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями договора. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно Выписки из акта приема-передачи к договору уступки прав (требований) №ДГ от 20.04.2023г., сумма задолженности по основному долгу составила 39 968,85 руб., сумма задолженности по процентам составила 128,49 руб., сумма неустойки 2 188,92 руб. 20.04.2023г. между АО «Альфа-банк» и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав (требований) №ДГ от 20.04.2023г., по которому цедент (АО «Альфа-Банк») уступил цессионарию (ООО «Траст»), требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. 12.12.2023г. ООО «Траст» было переименовано в ООО Профессиональная коллекторская организация Траст». Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, в его адрес направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования. В период с 20.04.2023г. (дата цессии) по дату составления искового заявления ответчик проигнорировал требование истца, и свои обязательства в отношении истца не исполнил, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной. В п.12 Индивидуальных условий предусмотрено, что неустойка за нарушение клиентом сроков очередного платежа в счет погашения кредитной задолженности составляет 20,00% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Размер непогашенной неустойки составил 2 188,92 руб. Общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составляет 51 286 руб. 26 коп., из которых: 39 968,85 руб. – сумма основного долга, 9 128,49 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 2 188,92 руб. – сумма неустойки. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № F0OCR20S20071708425 от 17.07.2020г. в размере 51 286,26 руб., и расходы по уплате государственной пошлине в сумме 4000 руб.

Определением суда от 28.03.2025г. к участию в деле, в качестве 3-его лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено – АО «Альфа-Банк».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом и в срок, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

Представитель 3-го лица, АО «Альфа-Банк», в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения сторон, о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ч.1 ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что на основании Анкеты- Заявления на получение кредитной карты, 17.07.2020г. между АО «Альфа-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № F0O№ путем предоставления заемщику кредитной карты с лимитом кредитования 30 000,00 руб., с учетом дополнительного соглашения под 39,99 % годовых, что следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Дополнительного соглашения.

17.07.2020г. заемщиком была получена банковская карта, что следует из расписки.

Договор подписан заемщиком простой электронной подписью, что следует из отчета о подписании электронных документов простой электронной подписью в целях заключения договора потребительского кредита.

Указанный кредитный договор являлся смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета. Подписывая условия кредитного договора, ФИО1, указал, что ознакомлен с Индивидуальными условиями, Общими условиями и согласился с ними.

В соответствии с Договором, договор включает в себя Условия Договора об использования Карты с льготным периодом, Тарифы Банка, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

При заключении договора стороны согласовали все его существенные условия, при этом согласие заемщика со всеми условиями договора, в том виде, при котором его конструкция определена наличием элементов двух договоров, подтверждается её подписями во всех документах, сопутствующих заключению договора. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется исполнять все условия договора. Им не высказано каких-либо претензий к его содержанию, он не воспользовался правом отказаться от его подписания.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств в размере, определенном условиями договора, сторонами не оспаривается.

Судом установлено, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты счет кредитной карты открывается на основании заявления заемщика при принятии банком решения о заключении договора кредита при условии присоединения заемщика к ДКБО.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке предусмотренном Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 17 число каждого месяца, начиная с месяца следующего, за месяцем заключения договора.

Согласно п.12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Согласно п.13 Индивидуальных условий заемщик выражает согласие на полную или частичную уступку банком прав (требований) по договору кредита любому третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору №ДГ уступки требований от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» передало право требование задолженности с ФИО1 по кредитному договору № F0O№ ООО «ТРАСТ».

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 12.12.2023г. ООО «ТРАСТ» было переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ».

Ответчику ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.03.2022г. задолженность ответчика перед банком составила 51 286 руб. 26 коп., в том числе основной долг - 39 968,85 руб., проценты за пользование кредитом – 9 128,49 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов -174,00 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2014,87 руб.

Согласно детальному расчету суммы задолженности по кредитному договору, последний платеж заемщиком был произведен в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы судом проверен, соответствует договору и закону, является математически верным.

Согласно п.2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федрации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Ответчик в нарушении условий договора допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с требованиями ст. 331 ГК Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п.8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Оплата неустойки, предусмотренная Общими условиями договора, не исключает возможность предъявления Банком требований о возмещении убытков.

Соглашение о неустойке (штрафе) заключено в той же форме, что и договор, с соблюдением требований п.3 ст. 434, п.3 ст. 438, ст. 820 ГК Российской Федерации.

Согласно выписке по счету, заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Неоднократно нарушая условия договора, заемщик существенно нарушил договор.

Нарушая условия договора, ФИО1 нарушил свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы кредита.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 ГК Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Размер заявленной к уплате неустойки, в сумме 2 188,92 руб. суд не находит завышенным.

На основании заявления АО «Альфа-Банк» 05.04.2022г. мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в сумме 51 286,26 руб. и расходов по уплате государственной пошлины. Определением мирового судьи от 30.06.2023г., судебный приказ отменен, ввиду поступления возражений со стороны ответчика.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП по <адрес> от 04.04.2025г., судебный приказ №, выданный мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> в отношении ФИО1 на исполнение поступал 17.06.2022г., в этот же день было возбуждено исполнительное производство. 31.08.2022г. исполнительное производство окончено на основании ст.46 ч.1 п.4 ФЗ «Об исполнительном производстве», денежные средства не взыскивались.

Представительный расчёт задолженности ответчиком не оспорен и подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения иска, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям.

Учитывая полное удовлетворение заявленных исковых требований к ФИО1, с него подлежит взысканию уплаченная банком при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме - 4000 руб.

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт личности №) в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № F0O№ от 17.07.2020г. в сумме -51 286 руб. 26 коп., в том числе: основной долг -39 968 руб. 85 коп., проценты за пользование кредитом- 9 128 руб. 49 коп., неустойка - 2 188 руб. 92 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт личности №) в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения суда, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 28.04. 2025г.