УИД 37RS0002-01-2025-000551-81

Производство № 2-311/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вичуга Ивановской области 07 июля 2025 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Шальнова Л.С.,

при секретаре судебного заседания Гореловой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 07 июля 2025 года в г. Вичуга Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее также – истец, АО, Банк) обратилось в Вичугский городской суд Ивановской области с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что АО и ФИО3 (далее также – заемщик) заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также – договор от ДД.ММ.ГГГГ, договор №) с лимитом задолженности 60000 руб., который устанавливался Банком в одностороннем порядке и мог быть изменен в любой момент в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления заемщика. Составными частями договора от ДД.ММ.ГГГГ являлись: заявление-анкета, подписанная ФИО3, Тарифный план (далее - Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания банковских карт, Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями и ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между АО и заемщиком договор № являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в 60000 руб., ФИО3 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором № комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть АО заемные денежные средства. Заемщик же свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнял надлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

ДД.ММ.ГГГГФИО3 умерла.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору № составила 55368,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 55368,67 руб.

На основании изложенного истец просил взыскать с наследников, принявших наследство заемщика, за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55368,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 55368,67 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу в связи с установлением принятия наследства ФИО3 в качестве ответчика привлечен ФИО1 (далее также - ответчик).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Т-Страхование» (далее также – АО «Т-Страхование»).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), о причинах неявки, в том числе уважительных, суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом в порядке Главы 10 ГПК РФ, о причинах неявки, в том числе уважительных, суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о времени и месте его рассмотрения.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу требований п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума № 9) разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен принять его. При этом, согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума № 9, следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно части 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость может учитываться для целей выкупа недвижимого имущества, то есть также по смыслу данной правовой нормы использоваться при определении стоимости недвижимого наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к Банку с заявлением-анкетой на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты с тарифным планом ТП 21.300 (Рубли РФ) (т. 1 л.д. 57, 152-153).

Согласно заявлению-анкете договор заключается заемщиком на условиях, предусмотренных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка (далее - УКБО), и Тарифах Банка (далее - Тарифы), которые являются неотъемлемой частью договора.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО3 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет, Тарифами, и полученными Индивидуальными условиями договора (далее – Индивидуальные условия), понимает их и обязуется их соблюдать. Из заявления-анкеты следует, что ФИО3 дала согласие на включение ее в программу страховой защиты заемщиков Банка, выгодоприобретателями в случае смерти заемщика являются его наследники (т. 1 л.д. 57, 152-153).

Из Индивидуальных условий следует, что максимальный лимит задолженности 1000000 руб., текущий лимит 60000 руб., срок действия договора от ДД.ММ.ГГГГ не ограничен, беспроцентный период до 55 дней, по операциям покупок при невыполнении условий беспроцентного периода процентная ставка – 24,9 % годовых; по операциям платы, снятия наличных и прочим приравненным операциям процентная ставка – 24,9% годовых, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых (т. 1 л.д. 154-155).

Согласно Тарифному плану ТП 21.300 (Рубли РФ) лимит задолженности составляет до 1 000 000 руб., беспроцентный период до 55 дней, по операциям покупок при невыполнении условий беспроцентного периода процентная ставка – 24,9 % годовых, по операциям платы, снятия наличных и прочим приравненным операциям процентная ставка – 24,9% годовых, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги оповещения об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (т. 1 л.д. 143, 156).

В соответствии с п. 1 УКБО «Термины и определения» договор кредитной карты – заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) (т. 1 л.д.59-141).

Согласно п. 1 УКБО «Термины и определения» задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом Банку по кредитному договору и/или договору кредитной карты, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми Тарифами.

В силу п. 1 УКБО «Термины и определения» заявка – письменное предложение (оферта) клиента, адресованная Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком договор, и содержащее все существенные условия соответствующего договора или порядок их определения.

Пунктом 2.2 Общих условий предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

В силу п. 3.1 Общий условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту.

Согласно п. 5.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В соответствии с п. 5.4 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

Из п. 5.6 Общих условий следует, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п.5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в силу п. 5.9 Общих условий при неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты, неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и Регулярные платежи в размере и срок, указанные в счете-выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

В силу п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Таким образом, при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 располагала полной информацией о кредитном продукте и приняла на себя все права и обязанности, определенные УКБО, Общими условиями, Тарифами, и изложенные в тексте заявления-анкеты, что подтверждается ее подписью. На основании этого суд приходит к выводу о достижении между Банком и заемщиком соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и заключении между ними договора № в надлежащей форме, следовательно, между ФИО3 и истцом возникли взаимные обязанности из договора от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с вышеуказанными требованиями ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО3, выпустив на ее имя кредитную карту № с установленным лимитом задолженности 60000 руб. и активировав ее, договору присвоен№. Заемщик, получив кредитную карту, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных платежных операций. Данные обстоятельства подтверждается предоставленной истцом выпиской задолженности по договору№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 46, 51). Из выписки задолженности по договоруот ДД.ММ.ГГГГ следует, что минимальных платежей в погашение задолженности не вносилось.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ истцом изменено фирменное наименование с Акционерного общества «Тинькофф Банк» на «Т-Банк» (т. 1 л.д. 31).

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ФИО3 заключительного счета (т. 1 л.д. 147). Сумма задолженности по договору№ на ДД.ММ.ГГГГ составила 55368,37 руб., в том числе: 55368,67 руб. – просроченная задолженность по основному долгу.

Из ответа АО «Т-Страхование» следует, что данным юридическим лицом с истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, согласно которому Банк являлся страхователем и клиенты Банка, согласившиеся на подключение к данному договору – являются застрахованными лицами. ФИО3 была застрахована по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев, Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, Условий страхования по программе страховой защиты заемщиков Банка. Страховая защита распространялась на договор №. Выгодоприобретателями в случае смерти заемщика признаются его наследники. В адрес АО «Т-Страхование» обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая – смерти ФИО3, не поступало, страховые выплаты не производились (т. 1 л.д. 222-223, 226-235, 243-247).

Судом также установлено, ДД.ММ.ГГГГ.ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла, что подтверждается сведениями филиала по городу Вичуга и Вичугскому муниципальному району комитета Ивановской области ЗАГС (т. 1 л.д. 238). Из этих же сведений филиала по городу Вичуга и Вичугскому муниципальному району комитета Ивановской области ЗАГС следует, что ФИО3 на момент смерти не находилась в браке, имела одного ребенка ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Из представленных МВД России сведений следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на момент смерти была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (т. 1 л.д.248).

Согласно сведениям МВД РФ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 236-237).

В соответствии выпиской из Единого государственного реестра недвижимости у ФИО3 на ДД.ММ.ГГГГ не находилось в собственности объектов недвижимости (т. 1 л.д. 162).

Из сведений ППК «Роскадастр» следует, что за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на момент смерти на праве собственности числилось жилое помещение по адресу: <адрес> (т.1 л.д. 196, 240). В соответствии с выпиской из ЕГРН кадастровая стоимость данного объекта недвижимости, право собственности на которое не зарегистрировано, составляет 822517,28 руб. (т. 1 л.д. 198).

Согласно ответу ГУ МЧС России по Ивановской области за ФИО3 не значится зарегистрированных маломерных судов (т. 1 л.д. 202).

Из ответа РЭО ГИБДД МО МВД РФ «Вичугский» следует, что за ФИО3 не значится зарегистрированных транспортных средств, в том числе на дату наступления ее смерти (т. 1 л.д. 249).

Из ответа Управления Гостехнадзора Департамента сельского хозяйства и продовольствия Ивановской области следует, что за ФИО3 самоходная техника не регистрировалась (т. 2 л.д. 29, 31).

Как следует из материалов наследственного дела №, наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является ее сын – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который в установленный законом срок (ДД.ММ.ГГГГ) обратился к нотариусу Вичугского нотариального округа ФИО5 с заявлением о принятии наследства умершего заемщика (т. 1 л.д. 205-220). Иные наследники с заявлениями о принятии наследства заемщика к нотариусу, согласно материалам наследственного дела, не обращались.

Совокупность вышеизложенных доказательств свидетельствует о том, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти ФИО3 составляет 822517,28 руб.

Из представленного Банком расчета усматривается, что задолженность по договору№ по состоянию на дату подачи настоящего иска ДД.ММ.ГГГГ составила 55368,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 55368,67 руб. (т. 1 л.д. 15, 46).

Данный расчет произведен АО с учетом условий договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в установленном ГПК РФ порядке не оспорен, иной расчет задолженности ФИО1 не представлен.

Поскольку ответчик ФИО1 принял наследство ФИО3, стоимость которого больше суммы долга перед Банком, основываясь на расчете истца, не доверять которому у суда оснований не имеется, учитывая отсутствие представленных возражений ответчика, суд приходит к выводу, что образовавшаяся задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу АО в полном объеме в сумме 55368,67 руб., в связи с чем, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, то в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., факт оплаты которой Банком подтверждается платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 13).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55368 (пятьдесят пять тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 67 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 55368,67 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Шальнов

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2025 года.

Судья Л.С. Шальнов