Дело № 2-4589/2022
УИД 18RS0003-01-2022-004649-92
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 декабря 2022 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Карповой О.П.,
при секретаре Гордеевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту – Банк, АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту- Ответчик, Заемщик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования следующим.
В соответствии с договором потребительского кредита <***>/17ф от 07.11.2017 года, заключенным между сторонами путем присоединения заемщика к условиям договора потребительского кредита, договора Банковского счета и Тарифов на основании заявления на предоставление кредита ответчика, истец предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 170 000 рублей сроком возврата кредита 60 месяцев. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг –29% годовых. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе, связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) – 49,9% годовых. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате действующего просроченного платежа. Погашение задолженности по договору осуществляется 7 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполнил. Задолженность ответчика по кредитному договору на 27.06.2022 года за период начисления с 08.11.2017 года по 22.08.2019 года составляет 136841 руб. 12 коп., в том числе: по основному долгу – 135 813 руб. 17 коп., пени по основному долгу – 206 руб. 11 коп., пени по процентам на основной долг – 821 руб. 84 коп., которые банк просит взыскать с ответчика. При подаче иска Банк уплатил госпошлину в размере 3 936 руб. 82 коп., которую также просит взыскать с ответчика.
Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.
При указанных обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
07.11.2017 между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/17ф, путем присоединения заемщика к условиям договора потребительского кредита, договора Банковского счета и Тарифов на основании заявления ответчика, истец предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 170 000 рублей сроком возврата кредита 60 месяцев. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования – до 07.11.2022 года.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 07.11.2017 года, процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг –29% годовых. В случае одностороннего изменения Заемщиком цели использования условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу Кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) иных кредитных организаций – 49,9% годовых.
Погашение задолженности по договору осуществляется 7 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 7 741 руб.
В последний минимальный платеж включается в задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи) (пункт 6 индивидуальных условий договора).
Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, на условиях определенных договором. Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом и в полном объеме не исполняются.
В связи с чем, истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.
28.09.2019 года мировым судьей судебного участка № 2 г. ФИО2, и.о. мирового судьи судебного участка №1 г. ФИО2 вынесен судебный приказ № 2-2233/2019 о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 в пользу истца, который определением мирового судьи судебного участка № 1 г. ФИО2 от 11.11.2019 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника.
На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами, и сторонами по существу не оспариваются.
Требования истца законны и обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 ст. 1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитный договор, заключенный Банком с ответчиком в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.
Возражений по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора ответчик суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался. Требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным ответчик не заявляла.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Банк, являющийся кредитором по кредитным договорам, свои договорные обязательства выполнил - денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается выписками по его счетам. Ответчик уплату основного долга по кредитным договорам и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.
Поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и уплачивает проценты не в полном размере, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на 27.06.2022 года за период начисления с 08.11.2017 года по 22.08.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет: по основному долгу – 135 813 руб. 17 коп.
Данный расчет судом проверен и признан правильным, соответствующим положениями ст.319 ГК РФ. Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представила.
Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.
В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Заемщик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.12 Договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа, что не противоречит пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).
Истцом представлен расчет пени по просроченному основному долгу в размере 206 руб. 11 коп., пени по просроченным процентам в размере 821 руб. 84 коп., который судом проверен и признан верным.
На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Из смысла указанной нормы следует, что уменьшение размера неустойки является правом суда, а не обязанностью, и возможно лишь при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Вопреки позиции ответчика, суд не усматривает оснований для применения к размеру неустойки положения ст.333 ГК РФ, поскольку отсутствуют доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по просроченному основному долгу – 206 руб. 11 коп., пени по просроченным процентам – 821 руб. 84 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1 522 руб. 91 коп.
До обращения с иском в суд, ООО КБ «Пойдем!» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, за подачу заявления оплачена государственная пошлина в размере 2 413,91 руб. Поскольку судебный приказ был отменен, в соответствии с п. п. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина, подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины по настоящему иску.
Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 936,82 руб., которая, в силу приведенных норм закона, подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>, выдан 29.04.2019 года МВД по Удмуртской Республики) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>/17ф от 07.11.2017 года по состоянию на 27.06.2022 года за период начисления с 08.11.2017 года по 22.08.2019 года в размере 136 841 руб. 12 коп., в том числе:
-по основному долгу – 135 813 руб. 17 коп.,
-пени по просроченному основному долгу – 206 руб. 11 коп.,
-пени по просроченным процентам – 821 руб. 84 коп.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>, выдан 29.04.2019 года МВД по Удмуртской Республики) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 936 руб. 82 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.
Решение изготовлено в окончательной форме судьей в совещательной комнате.
Председательствующий судья: О.П.Карпова