№ 2-33/2023

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре Будаин Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. с процентной ставкой <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты>. Обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 104 310,29 руб., в том числе: 4 078,20 руб. – иные комиссии, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты>.- неустойка на просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, будучи надлежаще извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, представила суду письменное заявление о снижении неустойки в связи с тяжелым материальным положением, указав, что является инвалидом; ее дом по адресу: <адрес>, признан аварийным в связи с затоплением; оплачивает другой кредит в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»; с ДД.ММ.ГГГГ по предложению специалиста ПАО «Совкомбанк» оплачивает ежемесячно кредитному договору № денежные средства в размере <данные изъяты>., последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ; представила об этом документы. При этом об уважительности причин неявки суду ответчик не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Суд, с учетом согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № по тарифному плану «Кредитная карта Комфорт» со сроком возврата - до востребования, с лимитом кредитования <данные изъяты>., под <данные изъяты> за проведение безналичных операций, <данные изъяты> годовых – за проведение наличных операций, ставка <данные изъяты> годовых – за проведение наличных операций действует по истечении <данные изъяты> с даты заключения договора, льготный период кредитования (для безналичных операций) – до <данные изъяты> (пункты 1-4 договора).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика не менее суммы МОП в течение платежного периода - 25 дней в целях погашения задолженности, путем направления SMS-уведомления заемщику о размере МОП и сроках его внесения. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (пункт 6).

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности установлена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548% (пункт 12).

Условия кредитования также изложены в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с пунктами 4.2, 4.4, 4.4.1 клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на бансковский специальный счет заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренном кредитным договором, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.

Также судом установлено, что заемщик была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов, а также согласилась с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом, что отражено в пункте 14 договора.

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, все существенные условия, необходимые для заключения договора, сторонами были согласованы: условия кредита, существо, размер и срок исполнения кредитного обязательства. Договор о предоставлении кредита в установленном законом порядке не оспорен, недействительным, либо незаключенным не признан.

Банк свои обязанности по договору кредитования № выполнил, предоставив ответчику кредит в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету, в соответствии с которой ответчику была зачислена сумма кредита.

Ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности в установленном порядке на счет не вносила, доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – иные комиссии, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты>. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты.

Расчет проверен судом, арифметически верный, основан на условиях заключенного кредитного договора, соответствует приведенным положениям закона и условиям договора и ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Принимая во внимание вышеизложенные правовые нормы, отсутствие сведений о погашении ответчиком задолженности в полном объеме, период просрочек исполнения обязательств, суд считает требования истца о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование о взыскании с ответчика неустойки (пени, штрафа) при поступившем ходатайстве ответчика, суд приходит к следующему.

Пунктом 12 кредитного договора, пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено право Банка требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени).

В соответствии с пунктом 5.1.4 вышеназванных Общих условий Банк имеет право уменьшить размер штрафа, предоставить отсрочку начисленных штрафов либо отменить начисление штрафа.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения и которая является мерой гражданско-правовой ответственности.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела, и в данном случае разрешается судом с учетом фактических обстоятельств дела.

Так, в соответствии с представленными в суд доказательствами ответчик ФИО1 является III группы бессрочно; в соответствии с заключением межведомственной комиссии жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, не пригоден для проживания; согласно адресной справке ответчик зарегистрирована по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая приведенные обстоятельства, период просрочки, соотношение ставки рефинансирования Центрального банка РФ (<данные изъяты> как наименьший размер имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение денежного обязательства, с размером договорной неустойки (более 182% годовых), принятием ответчиком мер по погашению образовавшейся задолженности, суд полагает необходимым удовлетворить заявление ответчика и снизить неустойку на просроченную ссуду до <данные изъяты> на просроченные проценты – до <данные изъяты>

При таких обстоятельствах взысканию подлежит задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – иные комиссии, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты>. - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты>. - неустойка на просроченные проценты.

Между тем, ответчиком представлен чек от ДД.ММ.ГГГГ о внесении денежных средств в размере <данные изъяты>. в счет оплаты по договору кредитования. Поскольку представленный истцом расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено, суд считает, что денежные средства в размере <данные изъяты> подлежат уплате в счет уплаты указанной задолженности, взыскиваемой в рамках рассмотрения настоящего иска.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 3248,53 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ОВД <адрес> Республики Бурятия ДД.ММ.ГГГГ) в пользу в пользу ПАО «Совкомбанк» №) задолженность в размере <данные изъяты>., судебные издержки в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.М. Фёдорова

Решение в окончательной форме принято 24 января 2023.