УИД 51RS0021-01-2025-000327-75

Гр. дело № 2-508/2025

Принято в окончательной форме:

25.03.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2025 года ЗАТО г.Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Моховой Т.А.,

при секретаре Сильченко Т.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что 15.02.2024 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № ***, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 418 240 руб. под 28,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства – автомобиля ***», *** года выпуска, ***

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, однако сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени.

Согласно расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.02.2025 составляет 556 120 руб. 56 коп., из них: комиссия за ведение счета - 596 руб., иные комиссии - 15 759 руб. 80 коп., просроченные проценты - 112 799 руб. 75 коп., просроченная ссудная задолженность - 420 920 руб. 80 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду - 2 959 руб. 70 коп., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду - 2 024 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты - 1 038 руб. 15 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, статьи 309, 310, 334, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 556 120 руб. 56 коп., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «***», *** года выпуска, ***, установив начальную продажную цену в размере 301 920 руб. 69 коп., способ реализации – с публичных торгов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 122 руб. 41 коп., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 20 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчика не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил справку о полном погашении задолженности перед Банком.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Как установлено судом, 15.02.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № ***, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита и анкетой заемщика.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая проценты и штрафные санкции, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Согласно условиям предоставления кредита, согласованным сторонами, Банк предоставил заемщику кредит в размере 418 240 руб. под 28,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиля марки «***», *** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, идентификационный номер (VIN) ***.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Право Банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата всей суммы задолженности предусмотрено разделом 5 Общих условий.

Денежные средства по кредиту были перечислены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № ***. В свою очередь заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение данных условий заемщик платежи в погашение основного долга и процентов вносил несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 03.02.2025 составляет 556 120 руб. 56 коп., из них: комиссия за ведение счета- 596 руб., иные комиссии- 15 759 руб. 80 коп., просроченные проценты- 112 799 руб. 75 коп., просроченная ссудная задолженность- 420 920 руб. 80 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду- 2 959 руб. 70 коп., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду- 22 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду- 2 024 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты- 1 038 руб. 15 коп.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Проверив расчет задолженности, произведенный истцом, суд признает его обоснованным, поскольку он согласуется с письменными материалами дела, последователен, основан на условиях кредитного договора, и приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 556 120 руб. 56 коп.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в рамках настоящего спора ответчик погасил задолженность в полном объеме, что подтверждается справкой из ПАО «Совкомбанк» от 24.02.2025, согласно которой сумма текущей задолженности составляет 0 руб.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным не приводить решение в исполнение в части взысканных денежных сумм.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно заявлению на предоставление транша и индивидуальным условиям договора потребительского кредита № *** от 15.02.2024, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства автомобиль «***», *** года выпуска, государственный регистрационный знак ***, идентификационный номер (VIN) ***, стоимость которого согласована в размере 418 240 рублей

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

С учетом отсутствия у ответчика просроченной задолженности на дату рассмотрения дела, оснований для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования частично.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 122 руб. 41 коп., поскольку погашение задолженности ответчиком произошло после принятия иска к производству суда.

При этом в удовлетворении требования о взыскании расходов по оплате услуг нотариуса в размере 20 000 руб. за удостоверение доверенности, суд полагает необходимым отказать, ввиду следующего.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, административным истцом, заявителем (далее также - истцы) в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления (далее также - иски) в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы, связанные с легализацией иностранных официальных документов, обеспечением нотариусом до возбуждения дела в суде судебных доказательств (в частности, доказательств, подтверждающих размещение определенной информации в сети «Интернет»), расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Из содержания доверенности от ПАО «Совкомбанк» в лице управляющего филиалом «Центральный» ПАО «Совкомбанк» ФИО2, выданной на имя ФИО3 и представленной в копии следует, что ПАО «Совкомбанк» предполагалась возможность использования доверенности представителем в течение срока ее действия (до 18.02.2039) с широким кругом полномочий в различных инстанциях, не по конкретному делу.

При таких обстоятельствах, расходы по оформлению доверенности в сумме 20 000 руб. по смыслу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не могут быть признаны необходимыми, понесенными в связи с рассмотрением настоящего дела.

Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в пределах заявленных требований.

Руководствуясь статьями 56-57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца *** (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 15.02.2024 № *** в размере 556 120 руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 122 руб. 41 коп.

В удовлетворении требования акционерного общества «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении расходов по оплате услуг нотариуса в размере 20 000 руб. – отказать.

Не приводить решение суда к исполнению в части взыскания задолженности по кредитному договору от 15.02.2024 № *** в размере 556 120 руб. 56 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.А. Мохова