Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Чебаркульский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 637380 руб. 38 коп. и о расторжении указанного кредитного договора, а также взыскании процентов в размере 22,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и госпошлины в сумме 15574 руб. 00 коп.

В обоснование иска указано, что между ПАО АКБ «Российский капитал» (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в размере 450000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 22,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не перечисляются. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое ФИО1 до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составила 637380 руб. 38 коп., в том числе: 293548 руб. 32 коп. – задолженность по возврату основного долга, 63170 руб. 31 коп. – задолженность по уплате срочных процентов на просроченную ссуду, 123214 руб. 97 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 119960 руб. 69 коп. – задолженность по уплате пени на просроченную ссуду, 37486 руб. 09 коп. – задолженность по уплате пени на просроченные проценты (л.д.3-5).

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал размер основного долга и просил уменьшить размер штрафных санкций.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Российский капитал» (после изменения наименования - АО «Банк ДОМ.РФ») (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор №/КФ-16, по которому ответчик получил потребительский кредит в размере 450000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 22,9% годовых (полная стоимость кредита – 22,903% годовых). Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12659 руб. 87 коп. 22 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 13332 руб. 00 коп.

Указанные обстоятельства также подтверждены индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.78-79); графиком погашения кредита (л.д.80-81); общими условиями обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов (л.д.82-90), выпиской по счету (л.д.91-94); расчетом задолженности (л.д.21-74).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п.4 кредитного договора, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Со стороны ФИО1 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора. С февраля 2020 года внесение ежемесячных платежей по кредитному договору не производилось. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено: в счет возврата основного долга – 22496 руб. 68 коп., в счет уплаты просроченной ссуды – 133955 руб. 00 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 44168 руб. 69 коп., в счет уплаты просроченных процентов – 14016 руб. 91 коп. и 225471 руб. 98 коп., в счет уплаты неустойки на просроченную ссуду – 5586 руб. 85 коп., в счет уплаты неустойки на просроченные проценты – 3948 руб. 22 коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.21-74); выпиской по счету (л.д.91-94).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д.95, 96-112).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 637380 руб. 38 коп., в том числе: 293548 руб. 32 коп. – задолженность по возврату основного долга, 63170 руб. 31 коп. – задолженность по уплате срочных процентов на просроченную ссуду, 123214 руб. 97 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 119960 руб. 69 коп. – задолженность по уплате пени на просроченную ссуду, 37486 руб. 09 коп. – задолженность по уплате пени на просроченные проценты (л.д.21-74).

Проверив указанный расчет, суд, полагает, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежат:

293548 руб. 32 коп. – задолженность по возврату основного долга,

63170 руб. 31 коп. – задолженность по уплате срочных процентов на просроченную ссуду,

123214 руб. 97 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

Также суд полагает подлежащими частичному удовлетворению исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» в части взыскания неустойки.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом договорного размера неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств 0,054% в день, суд пришел к выводу, о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание установленный размер неустойки, период просрочки, а также период, в течение которого истец не предъявлял требования о взыскании задолженности, суд приходит к выводу о несоразмерности размера заявленной неустойки последствиям нарушения обязательств, применении положений ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки за нарушение исполнения обязательств по кредитному договору.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчетов, представленных истцом подлежит начислению неустойка на просроченную ссуду в размере 70000 руб. 00 коп, неустойка на просроченные проценты за этот же период – 25000 руб. 00 коп. (л.д.21-74).

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.

Поскольку ФИО1, обязанный возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ.

Также суд считает обоснованными требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование непогашенной частью суммы основного долга: составляющей на ДД.ММ.ГГГГ 293548 руб. 32 коп. в размере 22,9% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Поскольку кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, кроме того, начисление процентов за пользование кредитом предусмотрено положениями ст.809 ГК РФ, разъяснениями содержащимися в п.16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п.51 Постановления Пленумов Верховного суда и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», согласно которым после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам ст.811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15574 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом акционерный коммерческий банк «Российский капитал» (после смены наименования - Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> Республики Киргизия, паспорт № выдан ОВД <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, пер.Косой, <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 574933 руб. 60 коп., в том числе: 293548 руб. 32 коп. – задолженность по возврату основного долга, 63170 руб. 31 коп. – задолженность по уплате срочных процентов на просроченную ссуду, 123214 руб. 97 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 70000 руб. 00 коп. – задолженность по уплате пени на просроченную ссуду, 25000 рублей – задолженность по уплате пени на просроченные проценты, судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 15574 руб. 00 коп., а всего 590507 руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга (на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга 293548 руб. 32 коп.) за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании неустойки – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Л.Мохначёва