Решение по делу № 2-1235/2025 от 31.07.2025 | Изобильненский районный суд (Ставропольский край)

№

УИД 26RS0№-26

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

(заочное)

31 июля 2025 года <адрес>

Изобильненский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Луценко Е.Ю.

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк России в лице Ставропольского отделения № к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк России обратился в суд с иском к ФИО2 О.В., ФИО2 С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором, просил суд взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 5 345 902, 89 рублей, из которых: 5115923,94 рубля – просроченный основной долг; 174832,87 рублей – просроченные проценты; 49267,05 рублей – неустойка за неисполнение условий договора; 356,95 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 5522,08 рублей – неустойка за просроченные проценты; 81421,00 рублей – судебные расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на:

Земельный участок, общей площадью 615 +/- 9 кв.м., адрес: <адрес>, р-н Изобильненский, <адрес>. Кадастровый №. Записи в ЕГРН: 26:06:122409:103-26/541/2023-2, 26:06:122409:103-26/541/2023-2 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

Жилой дом, общей площадью 297.2 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Записи в ЕГРН: 26:06:122507:181-26/541/2023-2, 26:06:122507:181-26/541/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона

В обоснование заявленных требований указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ФИО2, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО4, ФИО3 (далее - ФИО2, Созаемщики) в сумме 5 600 000,00 руб. на срок 360 мес. под 11.9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:

- Жилой дом, общей площадью 297.2 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Записи в ЕГРН: 26:06:122507:181-26/541/2023-2, 26:06:122507:181-26/541/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заёмщик предоставил Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

ФИО2 исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 345 902,89 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 174 832,87 руб.

- просроченный основной долг - 5 115 923,94 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора-49 267,05 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 356,95 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 5 522,08 руб.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ФИО2, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному ФИО2 России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, ФИО2 терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Представитель ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, не возражают против вынесения заочного решения в случае неявки в судебное заседание ФИО2.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

ФИО2 О.В., ФИО2 С.О. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд, с учетом мнения представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО2, в порядке заочного судопроизводства по представленным доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил ФИО2 кредит в размере 5600000,00 рублей на срок 360 месяцев с уплатой процентов в размере 11,9 % годовых. Цель кредита: приобретение готового жилья.

Конструкция кредитного договора содержала в себе положение о залоге приобретаемого заемщиком на кредитные средства недвижимого имущества. Так, в обеспечение надлежащего исполнения условий возвратности кредитных средств в соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора ФИО2 в залог передано приобретаемое имущество.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 С.О. предоставлены денежные средства в размере 5600000,00 рублей.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ФИО2 производятся ненадлежащим образом.

Поскольку ФИО2 допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец потребовал от ФИО2 досрочно в полном объеме погасить кредит, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте с этой целью соответствующее требование.

Однако требования Кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

Поскольку ФИО2 не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед ФИО2 по кредитному договору составила 5 345 902,89 рублей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Между тем, заемщики ФИО2 О.В. и ФИО2 С.О., стали допускать нарушения принятых на себя по договору обязательств, о чем свидетельствует история погашений, предоставленная ФИО2.

Учитывая изложенное, суд считает установленным ненадлежащее исполнение ФИО2 принятых на себя обязательств по кредитному договору.В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с возникновением просроченной задолженности ФИО2 направил ФИО2 письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором предъявил требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа и предложил в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить образовавшуюся задолженность.

Данное требование ФИО2 не исполнено, что подтверждается информацией о платежах.

Принимая во внимание, что ФИО2 в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств наличия обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение обязательств, а также доказательств иного размера подлежащих взысканию сумм, возражений относительно размера пеней, суд считает представленный истцом расчет верным, а требование о досрочном взыскании кредитной задолженности обоснованным.

Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд пришел к следующему.

Согласно п. 11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед ФИО2, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог ФИО2 приобретаемый объект недвижимости.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).

В связи с тем, что обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполняется, обращение взыскания на земельный участок, общей площадью 615 +/- 9 кв.м., адрес: <адрес>, р-н Изобильненский, <адрес>, ул Лопатина, <адрес>. Кадастровый №. Записи в ЕГРН: 26:06:122409:103-26/541/2023-2, 26:06:122409:103-26/541/2023-2 от ДД.ММ.ГГГГ; жилой дом, общей площадью 297.2 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Записи в ЕГРН: 26:06:122507:181-26/541/2023-2, 26:06:122507:181-26/541/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательств исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством.

В силу пункта 3 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях обращения взыскания на заложенное право аренды недвижимого имущества оно реализуется в соответствии с правилами настоящего Федерального закона с последующим оформлением уступки данного права.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие в качестве способов обеспечения исполнения заемного обязательства, в том числе, ипотеку недвижимого имущества и прав аренды на основании положений ст. ст. 348, 349, 350 ГК, ст. 50, 53 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предметы ипотеки - земельный участок, общей площадью 615 +/- 9 кв.м., адрес: <адрес>, р-н Изобильненский, <адрес>. Кадастровый №. Записи в ЕГРН: 26:06:122409:103-26/541/2023-2, 26:06:122409:103-26/541/2023-2 от ДД.ММ.ГГГГ, жилой дом, общей площадью 297.2 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Записи в ЕГРН: 26:06:122507:181-26/541/2023-2, 26:06:122507:181-26/541/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 81421 рубль 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно ст. 98 ГПК РФ полежит взысканию с ФИО2 в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Ставропольского отделения № к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>), ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 5 345 902,89 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 174 832,87 руб.

- просроченный основной долг - 5 115 923,94 руб.

- неустойка за неисполнение условий договора - 49 267,05 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 356,95 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 5 522,08 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 81 421,00 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на:

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной – 6543000 рублей.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

ФИО2 имеет право обратиться в Изобильненский районный суд <адрес> с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

ФИО2 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Изобильненский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Изобильненский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ФИО2 заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Луценко

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.