Дело № 2-929/2023
УИД 53RS0002-01-2023-000875-35
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 июля 2023 года г. Боровичи
Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Константиновой Т.Г.,
при секретаре судебного заседания Пауковой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что 05.03.2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <***> (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 659790 рублей под 14,90%/24,00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022 г., а также решением № 2 о присоединении. В связи с указанным все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 21 сентября 2021 года, на 11 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 86 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 22 февраля 2022 года, на 11 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 321397 р. 05 к.
По состоянию на 11 января 2023 года общая задолженность составляет 592866 р. 62 к., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности в размере 592866 р. 62 к., из которой просроченная ссудная задолженность 550734 р. 66 к., просроченные проценты 40970 р. 28 к., неустойка 1161 р. 68 к., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9128 р. 67 к.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела ходатайств не заявляла, возражений относительно предъявленных требований суду не представила.
Дело рассмотрено при указанной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором ( ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
В ходе рассмотрения настоящего дела судом установлено, что 05 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 659790 рублей под 14,90% годовых за проведение безналичных операций, под 24,00 % годовых за проведение наличных операций. Срок возврата кредита - до востребования. По условиям указанного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика в дату платежа или до ее наступления в размере 19630 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб. Продолжительность льготного периода 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.
Пунктом 12 Индивидуальных условий по кредиту установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок из определения – за каждый день просрочки 0,0548 % от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.
Таким образом, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также неустойку в случае наступления ответственности за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.
Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету.
Вместе с тем, ответчик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора, поскольку не производит в установленные договором сроки и в определенном им размере платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование суммой займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитования установлено согласие заемщика банку полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьим лицам.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022 г., а также Решением № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» - ПАО «Совкомбанк» о реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе право требования к ответчику по указанному выше кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Согласно представленному Банком расчету размер задолженности по Договору кредитования <***> (№) от 05.03.2021 года по состоянию на 11 января 2023 года составляет 592866 р. 62 к., из которой просроченная ссудная задолженность 550734 р. 66 к., просроченные проценты 40970 р. 28 к., неустойка 1161 р. 68 к.
Указанный расчет задолженности по кредиту судом проверен, признается математически верным, соответствующим требованиям закона, условиям кредитного договора, а потому принимается судом.
Доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в ином размере суду не представлены.
Таким образом, судом установлено, что заемщик нарушил обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает, находя ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Требование Банка о необходимости исполнения обязательств в установленный срок и предложением расторгнуть договор, если в установленный срок обязательства не будут исполнены, оставлено ФИО1 без удовлетворения.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, а следовательно, исковые требования Банка о расторжении Кредитного договора по основаниям, предусмотренным п.2 ст.450 ГК РФ заявлены истцом обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенный 05 марта 2021 года между Банком и ФИО1 Кредитный договор - расторжению.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15128 руб. 67 коп. (9128 р. 67 к. за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредиту, 6000 руб. за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина России серия <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк»» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>(№) от 05.03.2021 года в размере 592866 рублей 62 копеек, а также судебные расходы в размере 15128 рублей 67 копеек.
Расторгнуть кредитный договор <***> (№) от 05.03.2021 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 20 июля 2023 года.
Судья Т.Г. Константинова