Дело №2-646/2023
УИД 42RS0012-01-2023-001024-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тураевой Н.Р.,
при секретаре Тарасенко О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области
17 июля 2023 года
дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>.
05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк»,ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
25.02.2019 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <...>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммыкредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласност.811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушений заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцатьпроцентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать отЗаемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаенарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2022, на 17.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 233 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 18.01.2023, на 17.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 288797 рублей 05 копеек.
По состоянию на 17.05.2023 общая задолженность составляет 80533 рубля 20 копеек, из них: иные комиссии - 5806 руб. 29 коп., просроченная ссудная задолженность - 74655 руб. 89 коп., неустойка на просроченную ссуду - 71 руб. 02 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банкасумму задолженности в размере 80533 рубля 20 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2616 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, согласно заявлению просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, направила в адрес суда ходатайство о приостановлении производства по данному делу, до рассмотрения и вступления в законную силу решения Арбитражного суда Кемеровской области о признании ее банкротом. Ходатайство обоснованно тем, что она обратилась в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании её банкротом, (в том числе и по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ПАО « Совкомбанк»). Заявление принято к производству, о чем имеется определение Арбитражного суда Кемеровской области от 06.07.2023. Рассмотрение по делу №А-27-11721/2023 назначено на 08 августа 2023 года. В связи с тем, что предметом спора по гражданскому делу №А-27-11721/2023 является разрешение вопроса о признании ФИО1 банкротом и списанием всех долгов, в том числе и по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», рассмотрение гражданского дела №2-646/2023 по его существу невозможно. В соответствии со статьей 215 ГПК РФ суд обязан приостановить производства по делу в случае: невозможности рассмотрения данного дела по существу до разрешения другого дела, рассматриваемого в гражданском, административном или уголовном производстве.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно абз.5 ст 215 ГПК РФ суд обязан приостановить производство по делу в случае невозможности рассмотрения данного дела до разрешения другого дела, рассматриваемого в гражданском, административном или уголовном производстве.
Из смысла приведенной нормы права усматривается, что приостановление производства по делу по указанному основанию возможно при наличии одновременно двух условий: нахождение в производстве суда другого дела, рассматриваемого в гражданском, административном или уголовном производстве, и невозможности рассмотрения данного дела до разрешения другого дела. При этом невозможность рассмотрения спора должна быть обусловлена тем, что существенные для данного дела обстоятельства подлежат установлению при разрешении другого дела.
Поскольку таких обстоятельств судом не установлено, оснований для приостановления производства по настоящему делу не имеется.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).
В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Из материалов дела следует, что 25.02.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, в виде акцептованного заявления оферты (л.д.24-25).
По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-21).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д.22), лимит кредитования при открытии договора 75000 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. До подписания Индивидуальных условий Заемщик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Заемщик уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции.
Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.26-27) минимальный обязательный платеж: 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 3,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженности при сумме задолженности свыше 500 руб. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.
Существенные условия договора отражены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в тарифах по финансовому продукту «Карта «Халва», в заявлении-анкете заемщика, в общих условиях договора потребительского кредита, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.
Согласно пункту 3.2 Общих условий потребительского кредитования заявление-анкета считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.
Денежные средства в размере 15000 рублей зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-21).
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно в установленные сроки производить уплату кредита и процентов за пользование кредитными средствами в размере ежемесячного платежа.
Принятые по кредитному договору обязательства по уплате долга и процентов ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам.
Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.4-10), ответчиком фактически за период с даты выдачи кредита (25.02.2019) по дату составления расчета (17.05.2023) в счет погашения задолженности было внесено 290591 рубль 05 копеек,из них: гашение основного долга - 222862 рубля 57 копеек, гашение задолженности по просроченному основному долгу - 5242 рубля 71 копейка, гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг - 8 рублей 02 копейки, гашение иных комиссийй- 62477 рублей 75 копеек.
Ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им, а также несвоевременности поступления платежей, у ответчика образовалась просроченная задолженность.
В данной связи банком заявлены настоящие исковые требования.
Расчет задолженности по договору произведен по состоянию на 17.05.2023, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 80533 рубля 20 копеек, из них: иные комиссии - 5806 рублей 29 копеек; просроченная ссудная задолженность - 74655 рублей 89 копеек; неустойка на просроченную ссуду 71 рубль 02 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ФИО1 не представлено.
Определением мирового судьи, и.о. мирового судьи судебного участка №2 Мариинского городского судебного района Кемеровской области от 20.02.2023 отменен судебный приказ о взыскании задолженности с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <...> от 25.02.2019 (л.д.28).
Судом установлено наличие задолженности по договору и её размер.
Не доверять данному расчету у суда нет оснований, так как он произведен в соответствии с заключенным кредитным договором.
Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий договора о потребительском кредите и имеются основания для взыскания суммы долга.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору о потребительском кредите в размере 80533 рубля 20 копеек.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истцом представлено платёжное поручение <...> от 23.05.2023 (л.д.3), согласно которому банк при обращении с иском в суд оплатил государственную пошлину в размере 2616 рублей.
Таким образом, в связи с удовлетворением требований с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2616 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <...> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОРГН <***>) задолженность по кредитному договору <...> от 25.02.2019 по состоянию на 17.05.2023 в размере 80533 рубля 20 копеек, из которых: иные комиссии - 5806 рублей 29 копеек; просроченная ссудная задолженность - 74655 рублей 89 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 71 рубль 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2616 рублей 00 копеек, а всего взыскать 83149 (восемьдесят три тысячи сто сорок девять) рублей 20 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - Н.Р. Тураева
Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2023 года.
Судья - Н.Р. Тураева
Решение не вступило в законную силу.
Судья - Н.Р. Тураева
Секретарь - О.Н. Тарасенко
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-646/2023 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - О.Н. Тарасенко