Дело № 2-645(1)/2023
УИД 64RS0023-01-2023-000802-30
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 декабря 2023 года г. Новоузенск
Саратовская область
Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе
председательствующего судьи Шашловой Т.А.,
при секретаре Романовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, судебных расходов,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, судебных расходов. Свои требования мотивируют тем, что 10 июня 2022 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 28498,00 рублей, с процентной ставкой по кредиту –11.11% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 28498 рублей перечислены для оплаты Товара в торговую организацию, согласно распоряжения Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2999,99 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76,00 рублей, что является убытками Банка. Задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 24123,65 рублей, из которых: сумма основного долга – 23721,90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 196,75 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76,00 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 129,00 рублей. Истцу стало известно, что ФИО1 умер. Истец вне судебного разбирательства не может установить круг наследников, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, в связи с чем, обращается к наследственному имуществу. Просят взыскать с наследственного имущества ФИО1, сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24123 рубля 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 923 рубля 71 копейка.
Судом в качестве соответчика привлечена ФИО2, являющаяся наследником умершего должника.
Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, исковые требования поддерживают полностью.
Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась о времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно представленного ходатайства простила рассмотреть без её участия, с заявленными исковыми требованиями согласна.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим полному удовлетворению, по следующим основаниям:
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Договор займа, согласно ст. 807 (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 30 декабря 2004 года № 219-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Судом установлено, что 10 июня 2022 года на основании Заявления о предоставления потребительского кредита (л.д.14, оборот) между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составляет 28498,00 руб., с процентной ставкой 11,088% годовых, срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 10 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, сумма ежемесячного платежа 2999,99 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора, и становиться обязательным с момента заключения договора. Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 01 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении с 01 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д. 13-14).
Как следует из Общих условий договора, являющихся составной частью Договора наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнение клиентом условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3). Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, указанное требование подлежит исполнению клиентом в течение 30 дней с момента направления банком данного требования (п.4) (л.д. 18-19).
Подписав заявление о предоставление кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, стороны согласились с условиями указанными в данных документах, а также с Общими условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этих Договора и Условий, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках этих Договора и Условий.
Как установлено судом, истцом исполнены условия договора, так согласно имеющейся в материалах дела выписке по счету, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 28498 рублей 00 копеек. Согласно распоряжения Заемщика данные денежные средства в размере 28498 рублей перечислены для оплаты товара в торговую организацию. Как видно из представленных истцом расчетов сроки погашения ответчиком кредита нарушались (л.д. 17 оборот).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III- РУ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по <адрес> Управления по делам ЗАГС <адрес> (л.д.33), в связи с чем, обязательства по возврату суммы долга по кредиту не исполнялись.
На основании ст.1113 Гражданского Кодекса Российской Федерации - наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст. 1111 Гражданского Кодекса Российской Федерации - наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно ст. 1141 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности.
В соответствии с п.1 ст. 1142 Гражданского Кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. 1110 Гражданского Кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть, в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1152 Гражданского Кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Как следует из ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно материалам наследственного дела, наследником по закону, заявившим о своих правах на наследство является супруга ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ подано заявление на выдачу свидетельства о праве на наследство, в отношении наследственного имущества – 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Микрорайон 1, <адрес> (л.д.34), таким образом, ФИО2, в установленном законом порядке приняла наследство и является единственным наследником умершего ФИО1, что также подтверждается свидетельством о праве на наследство (л.д.39).
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 04 июля 2012 года составляет 540621 рублей 25 копеек, исходя из того, что ФИО2 приняла наследство на 1/2 долю в праве собственности на квартиру, то стоимость наследственного имущества составляет 270310 рублей 63 копейки.
Суд, при оценке указанного наследственного имущества, исходит из кадастровой стоимости наследственного имущества, как из единственно имеющегося доказательств по делу в виде выписки из Единого государственного реестра недвижимости, сторонами иных сведений о рыночной стоимости наследственного имущества суду представлено не было.
При этом невозможность представления сведений о рыночной стоимости имущества в суд по причинам, не зависящим от истца и ответчика, не установлены.
Каких-либо ходатайств по проведению судом экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества – квартиры сторонами не заявлялось. В связи с чем, суд определяет стоимость наследственного имущества исходя из имеющихся в материалах дела данных.
Согласно п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, данным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было, известно, о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац 3).
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Таким образом, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, именно на ответчике лежит обязанность доказать факт недобросовестного поведения банка, однако ответчиком доказательств, подтверждающих недобросовестность истца, не представлено
Как следует из материалов дела, у ФИО1 имеется непогашенный долг по кредитному договору в размере 24123,65 рублей, из которых: сумма основного долга – 23721,90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 196,75 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 76,00 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 129,00 рублей.
Обстоятельств, свидетельствующих о совершении истцом каких-либо действий исключительно с намерением причинить вред ответчику, а также злоупотребления правом в иных формах, судом не установлено.
Единственным наследником, принявшим наследство является ФИО2, она и является надлежащим ответчиком по данному делу, с которой подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 24123 рублей 65 копеек.
При этом в удовлетворении требований истца к наследственному имуществу следует отказать, поскольку в силу п. 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу только до принятия наследства.
Расчёт по кредитной задолженности ответчиком не оспаривался. Поскольку, в связи с неисполнением наследодателем условий договора у последней перед истцом образовалась именно такая задолженность, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, так как доказательств обратного ответчиком представлено не было, как и не было представлено доказательств исполнения обязательств (ст. 56 ГПК РФ).
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 923 рубля71 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24 обор).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО2, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 923 рубля71 копейка.
Учитывая вышеизложенное, и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 329, 363, 421 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819, статьями 1110, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 94, 98, 194, 199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к наследственному имуществу умершего должника ФИО1 и ФИО2 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС № паспорт №, выданный Новоузенским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) являющейся наследником ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» ОГРН № задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоящую из суммы основного долга в размере 23721 (двадцать три тысячи семьсот двадцать один) рубль90 копеек, суммы процентов за пользование кредитом в размере 196 (сто девяносто шесть) рублей 75 копеек; убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требований) в размере 76 (семьдесят шесть) рублей 00 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 129 (сто двадцать девять) рублей00 копеек, на сумму 24123 (двадцать четыре тысячи сто двадцать три) рубля 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлина в размере 923 (девятьсот двадцать три) рубля 71 копейка, всего на общую сумму 25047 (двадцать пять тысяч сорок семь ) рублей 36 копеек.
В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области
Судья: Т.А. Шашлова