Дело № 2-4387/2022
32RS0027-01-2022-003689-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022 года г. Брянск
Советский районный суд г. Брянска в составе
председательствующего судьи Шматковой О.В.,
при секретаре Борисовой Т.В.,
с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика СПАО "Ингосстрах" ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к СПАО "Ингосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> она приобрела квартиру с привлечением кредитных средств ПАО Сбербанк. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между ФИО3 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с полисом №... от <дата>, срок страхования с <дата> по <дата>, страховая сумма 1 540 200 руб. <дата> в период действия договора истцу установлена <данные изъяты> группа инвалидности. 17.03.2022 года истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая с приложением документов. По условиям договора страхования страховое возмещение при наступлении страхового случая выплачивается в течение 15 рабочих дней, которые истекли после подачи заявления в страховую компанию 07.04.2022 г. Однако, в указанный срок ответчик страховое возмещение не выплатил. 17.06.2022 года истец обратилась к ответчику с претензией, в которой содержалось требование о выплате страхового возмещения. 30.08.2022 г. после принятия иска к производству суда ответчик признал наступление страхового случая. 01.09.2022 г. произведена страховая выплата в размере 1 540 200 руб. С 08.04.2022 г. по 01.09.2022 г. прошло 149 дн. В результате неправомерных действий ответчика истец испытала нравственные и моральные страдания, находилась в состоянии стресса, поскольку не могла получить страховую сумму. Истец с учетом уточнения иска просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1 540 200 руб., указав в решении суда, что взысканную сумму в размере 1 540 200 руб. к принудительному исполнению не обращать ввиду добровольного исполнения указанных требований ответчиком; компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб., на основании ст. 395 ГК РФ неустойку за период с 08.04.2022 г. по 01.09.2022 г. в размере 70 574,93 руб.; штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 50% от присужденной судом суммы.
Истец ФИО3, представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежаще, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Интересы истца в суде представлял по доверенности ФИО1, который уточненные исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.
Представитель ответчика СПАО "Ингосстрах" ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, показала, что в заявлении на страхование по договору от <дата> ФИО3 указала недостоверные сведения, а именно: на отсутствие ранее выявленных заболеваний, в т.ч. <данные изъяты>. В соответствии с п.9 ст. 71 Правил страховщик имеет право запрашивать документы и заключения, связанные с наступлением заявленного события и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, у организаций, лечебных учреждений и индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством РФ, а также проводить самостоятельные проверки с привлечением специалистов по своему усмотрению. СПАО «Ингосстрах» обратилось к независимому врачу-эксперту с целью получения заключения по предоставленным медицинским документам. Указанное заключение получено СПАО «Ингосстрах» 05.08.2022 г. Акт о страховом случае сформирован 30.08.2022 г., выплата страхового возмещения произведена 01.09.2022 г. Выплата страхового возмещения распределена следующим образом: 1 514 975,33 руб. – в адрес банка, 1 540 200 руб. – 1 514 975,33 руб. = 25 224,67 руб. – в адрес страхователя. Таким образом, обязательства СПАО «Ингосстрах» перед истцом выполнило в полном объеме. Срок выплаты страхового возмещения должен был быть осуществлен не позднее 29.08.2022 г., следовательно, период просрочки составляет 3 дня, а размер неустойки – 1 012,73 руб. С 01.04.2022 года в соответствии с постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 на территории Российской Федерации действует мораторий на начисление штрафных санкций по обязательствам. В случае, если суд придет к выводу о взыскании штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами, представитель ответчика просила снизить их размер в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда представитель ответчика также просила отказать, так как истцом не предоставлено доказательств причинения истцу физических или нравственных страданий действиями ответчика. Если суд придет к выводу о взыскании компенсации морального вреда, просила снизать размер компенсации с учетом принципа разумности, справедливости и соразмерности.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Статья 942 названного Кодекса относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, событие, на случай которого осуществляется страхование, должно обусловливаться независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя), вероятностью и случайностью его наступления после вступления в силу договора страхования.
Как следует из материалов дела, <дата> между СПАО «Ингосстрах» и ФИО3 заключен договора страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с полисом №.... По условиям договора срок страхования составляет с <дата> по <дата>, страховая сумма - 1 540 200 руб.
Условиями договора предусмотрено два выгодоприобретателя: ПАО Сбербанк в размере задолженности по кредитному договору и страхователь в оставшейся части.
<дата> истцу была установлена <данные изъяты> группа инвалидности, что подтверждается справкой ФКУ «ГБ МСЭ по Брянской области» серии МСЭ-2020 №... от <дата>.
17.03.2022 года истец обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.
Согласно п.9 ст. 71 Правил комплексного и ипотечного страхования, утв. Приказом генерального директора СПАО «Ингосстрах» № 105 от 31.03.2017 г., страховщик имеет право запрашивать документы и заключения, связанные с наступлением заявленного события и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, у организаций, лечебных учреждений и индивидуальных предпринимателей в соответствии с законодательством российской Федерации, а также проводить самостоятельные проверки с привлечением специалистов по своему усмотрению.
СПАО «Ингосстрах» обратилось к независимому врачу-эксперту с целью получения заключения по представленным истцом медицинским заключениям. Указанное заключение получено СПАО «Ингосстрах» 05.08.2022 г., что подтверждается актом приема-передачи документов от 05.08.2022 г.
Акт о страховом случае сформирован 30.08.2022 г., выплата страхового возмещения произведена 01.09.2022 г. Выплата страхового возмещения распределена следующим образом: 1 514 975,33 руб. – в адрес банка, 1 540 200 руб. – 1 514 975,33 руб. = 25 224,67 руб. – в адрес страхователя, что подтверждается платежным поручениями и не оспаривается сторонами.
В соответствии со ст. 70 Правил страховщик обязан выплатить страховое возмещение в течение 15 рабочих дней с даты получения последнего из документов, указанных в ст. 80 настоящих правил, необходимых страховщику для рассмотрения страхового случая.
В данном случае, вопреки доводам истца, срок выплаты страхового возмещения должен был быть осуществлен не позднее 29.08.2022 г. (05.08.2022 г. + 15 рабочих дней), следовательно, период просрочки составляет 3 дня, а размер процентов на основании ст. 395 ГК РФ (как указано истцом) составит – 1 012,73 руб.
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]х[4]х[5]/[6]
1 540 200
30.08.2022
01.09.2022
3
8%
365
1 012,73
Установив факт нарушения прав истца, как потребителя, просрочкой исполнения обязательств по договору страхования, учитывая характер допущенных ответчиком нарушений прав истца, требования разумности и справедливости, суд, руководствуясь статьей 15 Закона о защите прав потребителей и разъяснениями, изложенными в пункте 45 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 17 от 28 июня 2012 г. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", считает необходимым взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении включенных в соответствующие перечни организаций, в частности в перечень системообразующих организаций российской экономики. Данный мораторий введен с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, т.е. действует до 1 октября 2022 г.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ N 44 "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.
Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
СПАО «Ингосстрах» в соответствии с абз. 3 п.1 ст. 9.1 Закона о банкротстве не опубликовало в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве заявление об отказе от применения моратория.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения, штрафа, процентов (неустойки) удовлетворению не подлежат.
Довод истца о том, что страховое возмещение выплачено истцу после предъявления иска в суд, не может быть принят судом во внимание, поскольку исходя из приведенных норм материального права, применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО3 к СПАО "Ингосстрах" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Взыскать с СПАО "Ингосстрах" в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Шматкова О.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 30 ноября 2022 года.