Дело №2-365/2025
УИД 67RS0019-01-2025-000588-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«15» сентября 2025 года г. Починок, Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Примерова А.В.,
при секретаре Чурилиной Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 (далее по тексту истец, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Иск мотивирован тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № ** от ** ** ** выдало ФИО1 кредит в сумме ----- рублей на срок 96 месяцев под 32,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 141 823 рублей 21 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование Банка до настоящего времени не выполнено.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) в размере 1 141 823 рублей 21 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 418 рублей 23 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу с п. 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 309 и статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) № **, по условиям которого ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит в размере ----- рублей, под 32,4% годовых на срок 96 месяцев (л.д. 45-47, л.д. 34-39).
В соответствии с п. 1, п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **, лимит кредитования составляет ----- рублей.
Срок возврата кредита составляет – по истечении 96 месяцев с даты предоставления кредита.
Процентная ставка по кредиту составляет 32,4% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).
Погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется аннуитетными платежами. В порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере ----- руб., 94 аннуитетных платежей в размере ----- руб. при заключении договора залога на новое ТС, в размере ----- руб., при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 29092,97 руб. при незаключении договора залога. Платежная дата 25 число месяца. Первый платеж ** ** ** (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).
Цель использования потребительского кредита – на приобретение транспортного средства (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).
Предоставление кредита осуществляет путем зачисления суммы кредита на счет заемщика (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).
Кредитный договор заключен в электронном виде посредством использования ответчиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д. 41, 43, 45-46).
Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» усматривается, что ** ** ** в 14:54:10 по номеру телефона № ** от ответчика поступила заявка на автокредит в сумме ----- рублей с зачислением на счет № **. ** ** ** в 15:01:15 ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения, которые ответчиком были подтверждены путем отправки смс-сообщения. ** ** ** в 15:02:18 ФИО1 на счет перечислено ----- рублей (л.д. 41).
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе "Мобильный банк" ФИО1 (л.д. 55-56), справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 30), в соответствии с которыми Банком ** ** ** выполнено зачисление суммы кредита в размере ----- рублей ФИО1
Вместе с тем, обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Просроченная задолженность возникла ** ** **.
** ** ** ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия), в которой заемщику ФИО1 было предложено в срок не позднее ** ** ** погасить задолженность по кредитному договору № ** от ** ** **, которая по состоянию на ** ** ** составила 1 091 240 рублей 02 коп., а также разъяснено, что неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме (л.д. 60). Данное требование ответчиком исполнено не было.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору по кредитному договору № ** от ** ** **, по состоянию на ** ** ** (включительно) сумма задолженности перед ПАО Сбербанк составляет 1 141 823 рублей 21 копейка, из которых: просроченный основной долг – 986 636 рублей 73 коп., просроченные проценты 143 728 рублей 29 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 574 рубля 96 коп., неустойка за просроченные проценты – 9 883 рубля 23 коп. (л.д. 48-53).
Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности не имеется, ответчиком представленный Банком расчет задолженности по кредиту не оспаривается. Доказательств погашения кредитной задолженности полностью или в части в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) в размере 1 141 823 рублей 21 копейки.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 418 рублей 23 копейки (л.д. 16).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № **) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН -----) задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) в размере 1 141 823 рубля 21 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 418 рублей 23 копейки.
Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд.
Судья А.В. Примеров