Решение по делу № 2-4202/2022 от 02.08.2022 | Петрозаводский городской суд (Республика Карелия)

№

10RS0011-01-2021-011483-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия

в составе: председательствующей судьи Балицкой Н.В.

при секретаре Толоконниковой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №№ на сумму 59063,13 сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 29% годовых. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «ССТ» на основании договора уступки прав требования №№. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ССТ» уступило право требования по вышеуказанному кредитному договору ИП ФИО3, которая заключила договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4, который в свою очередь, заключил договор цессии №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО1 В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности истец, уточнив требования в связи с заявленным стороной ответчика ходатайством о применении последствий пропуска срока исковой давности, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 9725,25 руб. - сумма основного долга, 10469,96 руб.- проценты по ставке 29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20000 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 29% годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, а также неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора привлечен ИП ФИО4, ИП ФИО3.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ее представитель Горячий И.Б., действующий на основании доверенности, против удовлетворения иска возражал, ссылаясь на отсутствие подлинных документов в обоснование кредитных обязательств, указал на пропуск срока исковой давности.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.421, 422 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №№ на сумму 59063,13 сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов в размере 29% годовых. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Суд считает, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями ст.ст. 807, 808, 809 ГК РФ.

Вопреки доводам ответчика, наличие кредитных обязательств по указанному подтверждено надлежащими доказательствами: копиями информации об индивидуальных условиях, выпиской из базовых тарифов, выпиской по лицевому счету должника. Данные копии соответствуют требованиям ч. 2 ст. 67 ГПК РФ, их содержание, включая подпись ответчика, не оспорено, копии документов с иным содержанием (абзац второй ч. 2 ст. 67 ГПК РФ) суду не представлены.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик допустил возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1) Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), банк вправе уступить третьим лицам права по договору третьим лицам без письменного согласия Банка.

Воспользовавшийся предоставленным правом, ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «ССТ» на основании договора уступки прав требования №№.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ССТ» уступило право требования по вышеуказанному кредитному договору ИП ФИО3, которая заключила договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО4, который в свою очередь, заключил договор цессии №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ИП ФИО1

Согласно первоначальному расчету истца задолженность по договору составляет: 55495,54 руб. - сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 5820,20 руб.- просроченные проценты по ставке 29% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, 91315,26 руб. – сумма процентов по ставке 29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 50000 руб. - неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (самостоятельно уменьшенная истцом).

Впоследствии истец уменьшил сумму требований в связи с заявленным ответчиком ходатайством о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Расчёт суммы долга, представленный истцом, суд находит арифметически правильным, основанным на условиях заключенного сторонами договора и на положениях главы 12 ГК РФ (об исковой давности), стороной ответчика данный расчет не оспорен.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела, в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере.

При этом в силу ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Так, в соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным, а договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Учитывая изложенное, истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование денежными средствами по дату фактического исполнения обязательств по договору. Следует взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом в сумме 10469,96 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ) размер подлежащих взысканию процентов составляет 958,14 руб., рассчитанный следующим образом:

Расчёт процентов

Задолженность

Период

Дней в году

Формула

Проценты

по

дней

9 725,25

ДД.ММ.ГГГГ

124

365

9 725,25 * 124 / 365 * 29%

958,14 р.

Итого:

958,14 руб.

Сумма основного долга: 9 725,25 руб.

Сумма процентов: 958,14 руб.

Следует также взыскивать проценты по ставке 29% на сумму долга 9725,25 руб. с учетом его погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором с ответчиком предусмотрена неустойка в размер 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с чем суд считает требования истца о взыскании неустойки в сумме 20000 руб., а также неустойки до момента фактического исполнения обязательств обоснованными по праву.

Ответчиком также заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки как явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства.

При разрешении данного спора суд принимает во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, изложенные в п. 71, согласно которым, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п.1 ст.6, п. 1 ст. 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 75 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая, что сторона ответчика заявила о несоразмерности неустойки, просила ее уменьшить, при этом неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание размер задолженности, характер обязательства и то, что солидарным ответчиком является физическое лицо, учитывая период просрочки, суд полагает, что сумма неустойки, заявленная ко взысканию, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 статьи.

Таким образом, при уменьшении неустойки за нарушение денежного обязательства по правилам ст. 333 ГК РФ, с учетом п. 6 ст. 395 ГК РФ, она не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7.

Суд полагает, с учетом требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 2404,91 руб. поскольку представляется очевидным несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Расчет неустойки следующий:

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

по

дней

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

7,25

9 725,25 * 64 * 7.25% / 365

123,63 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

7,50

9 725,25 * 91 * 7.5% / 365

181,85 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

182

7,75

9 725,25 * 182 * 7.75% / 365

375,82 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

7,50

9 725,25 * 42 * 7.5% / 365

83,93 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

7,25

9 725,25 * 42 * 7.25% / 365

81,13 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

7,00

9 725,25 * 49 * 7% / 365

91,39 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

6,50

9 725,25 * 49 * 6.5% / 365

84,86 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

6,25

9 725,25 * 16 * 6.25% / 365

26,64 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

6,25

9 725,25 * 40 * 6.25% / 366

66,43 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

6,00

9 725,25 * 77 * 6% / 366

122,76 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

5,50

9 725,25 * 56 * 5.5% / 366

81,84 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

4,50

9 725,25 * 35 * 4.5% / 366

41,85 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

158

4,25

9 725,25 * 158 * 4.25% / 366

178,43 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

4,25

9 725,25 * 80 * 4.25% / 365

90,59 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

4,50

9 725,25 * 35 * 4.5% / 365

41,97 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

5,00

9 725,25 * 50 * 5% / 365

66,61 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

5,50

9 725,25 * 41 * 5.5% / 365

60,08 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

6,50

9 725,25 * 49 * 6.5% / 365

84,86 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

6,75

9 725,25 * 42 * 6.75% / 365

75,54 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

7,50

9 725,25 * 56 * 7.5% / 365

111,91 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

8,50

9 725,25 * 56 * 8.5% / 365

126,83 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

9,50

9 725,25 * 14 * 9.5% / 365

35,44 р.

9 725,25 р.

ДД.ММ.ГГГГ

20,00

9 725,25 * 32 * 20% / 365

170,52 р.

Сумма основного долга: 9 725,25 р.

Сумма процентов: 2 404,91 р.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 введен общий запрет на применение штрафных санкций, в связи с чем требование о взыскании неустойки с 01.04.2022 и далее удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет Петрозаводского городского округа государственная пошлина в размере 1380 руб., рассчитанная следующим образом:

общая сумма заявленных требований: 9725,25 руб. + 10469,96 руб. + 20000 руб. + 958,14 руб. + 6029,66 руб. = 46224,87 руб., размер государственной пошлины, исчисленный от указанной суммы – 1586,75 руб.;

обоснованно заявленная сумма исковых требований - 40195,21 руб. (без учета применения ст. 333 ГК РФ) и за вычетом неустойки за период с 01.04.2022 по 02.08.2022, рассчитанной следующим образом:

Расчёт процентов по задолженности, возникшей 01.04.2022

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

9 725,25

ДД.ММ.ГГГГ

124

9 725,25 * 124 * 0.5%

6 029,66 р.

Итого:

6 029,66 руб.

Сумма основного долга: 9 725,25 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 6 029,66 руб.

Таким, образом, иск удовлетворен на 87 %, что от 1586,76 руб. составляет 1380 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, паспорт , в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 9725,25 руб., 10469,96 руб. – сумму неоплаченных процентов, 2404,91 руб. - неустойку на сумму невозвращенного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 958,14 руб. - проценты по ставке 29% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскивать проценты по ставке 29% годовых на сумму долга 9725,25 руб. с учетом его погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в бюджет Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере 1380 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Петрозаводский городской суд Республики Карелия.

Судья Н.В. Балицкая

Мотивированное решение составлено 03.08.2022