Дело № 2-100/2025
45RS0009-01-2024-001249-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.
при секретаре судебного заседания Воробьевой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 4 февраля 2025 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк», истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 187 063,62 руб., госпошлины в размере 6 612 руб.
В обоснование требований указывает, что 17.10.2021 Банк заключил с должником кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Кредитный договор, заявление о предоставлении персональной ссуды, условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия), тарифы по программе «Кредит Наличными», график платежей были получены ответчиком, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 условий ответчик возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности п. 6.6 условий должнику. В установленные сроки указанное требование исполнено не было должником. На 27.11.2024 г. размер задолженности за период с 28.10.2023 по 27.11.2024 составляет 187 063,62 руб. из них: 7 506,62 руб. задолженность по процентам, 178 918,49 руб. задолженность по основному долгу, 638,51 руб. неустойка. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 187 063,62 руб., госпошлину в размере 6 612 руб.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5 оборот).
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом телефонограммой, в которой указала, что явиться не может, с исковыми требованиями согласна.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В силу п. 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Судом установлено, что 08.04.2021 г. на основании собственноручно подписанного заявления ФИО2., между АО "Почта Банк" и ответчиком было заключено соглашение о простой электронной подписи (л.д.22).
Путем использования простой электронной подписи 17.10.2021 г. между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредитный лимит в размере 238 000 руб., под 13,90% годовых, срок возврата кредита – 17.10.2026 г. количество платежей – 60, размер платежа – 5 530 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с 17.11.2021 г. (л.д.12 оборот).
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (л.д.13).
Заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные Условия договора потребительского кредита, график платежей ответчиком подписаны, со всеми условиями ответчик согласился, что подтверждается его подписью, ответчик согласилась со всеми положениями кредитного договора, и обязуется их выполнять.
Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № открытого на имя ФИО2 (л.д. 26 оборот, 28).
В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 № 01/16 наименование Банка изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». Данные о ПАО «Почта Банк» внесены в Единый государственный реестр юридических лиц. 31.01.2020 г. в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции наименование Банка изменилось с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (л.д. 31).
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Из представленной выписки лицевого счета по кредиту и расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчик ФИО2 не выполняет условия договора, платежи в счет погашения задолженности производит несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором (л.д.27-28, 9-10).
Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором кредита, не исполнила, истец обратился к мировому судье судебного участка № 14 Куртамышского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от ответчика возражениями мировым судьей определением от 05.07.2024 года судебный приказ от 05.06.2024 года был отменен.
Задолженность до настоящего времени не погашена, ответчиком доказательств погашения долга не представлено.
Согласно расчету взыскиваемой задолженности, представленному истцом, ФИО2 имеет задолженность по кредиту за период с 28.10.2023 по 27.11.2024 в сумме 187 063,62 руб., из них: 7 506,62 руб. – задолженность по процентам, 178 918,49 руб. – задолженность по основному долгу, 638,51 руб. – задолженность по неустойке.
Суду ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.
Произведенный истцом расчет задолженности по денежному обязательству ответчика судом проверен, суд находит его верным и подлежащим применению.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с условиями кредитного договора истцом начислена неустойка за нарушение срока возврата суммы кредита в размере 638,51 руб. за период с 28.10.2023 по 27.11.2024.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Между тем в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд не находит оснований для снижения неустойки.
Учитывая размер основного долга, а также длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи, с чем приходит к выводу о взыскании неустойки в заявленной сумме.
Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, не исполняет, истец обратился к ответчику с заключительным требованием об оплате задолженности сроком до 15.02.2024 г.
Материалы дела не содержат сведений о погашении ответчиком задолженности, в связи, с чем имеются основания для удовлетворения требований АО «Почта Банк» в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные расходы на уплаты госпошлины в сумме 6 612 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.10.2021 в размере 187 063,62 руб., из них: 7 506,62 руб. – задолженность по процентам, 178 918,49 руб. – задолженность по основному долгу, 638,51 руб. – неустойка, госпошлину в размере 6 612 руб.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.
Мотивированное решение изготовлено 13.02.2025 г.
Судья Е.Н. Олейникова