Решение по делу № 2-361/2025 от 11.07.2025 | Неманский городской суд (Калининградская область)

УИД: 39RS0016-01-2025-000153-95

Дело № 2-361/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2025 года г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Сурниной А.С.

при секретаре Поздеевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, третьи лица: АО «Совкомбанк страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО «СК «Ренессанс Жизнь», о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с указанным исковым заявлением. Указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 762 000 руб. под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17 марта 2023 года, на 01 апреля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 359 дней. ФИО6 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 560 765,82 руб. По состоянию на 01 апреля 2024 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 644 478,41 руб. из них: комиссия за ведение счета: 745, 00 руб., иные комиссии: 2 360 руб., просроченные проценты: 19 647,43 руб., просроченная ссудная задолженность: 613 190,07 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 721,51 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 9,04 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3 897,15 руб., неустойка на просроченные проценты: 908,21 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила рассмотреть оферту оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. При определении начальной продажной цены, ПАО «Совкомбанк» полагает возможным применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 45,6 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 448 834,59 руб. ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ей не исполнено. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена. Ссылаясь на ст.ст. 309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 17 марта 2023 года по 01 апреля 2025 года в размере 644 478,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 889,57 руб., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство №, установив начальную продажную цену в размере 448 834,59 руб., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении без участия представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Третьи лица: АО «Совкомбанк страхование», ООО «Совкомбанк страхование жизни», АО «СК «Ренессанс Жизнь» о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 2 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

Из материалов дела следует, что исковое заявление, а также извещение о месте и времени судебного заседания были направлены судом по месту жительства ответчиков, однако не были вручены адресатам в связи с истечением срока хранения, то есть по независящим от суда причинам.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Таким образом, поскольку судом были предприняты все меры надлежащего уведомления ответчиков о времени и месте слушания настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу, что процессуальные права ответчика судом не нарушены, а их неявка в судебное заседание является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела на основании поступившего заявления о предоставлении потребительского кредита, между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №.

В данном случае, заявление ФИО1 на получение кредита является офертой, действия истца по открытию банковского счета и зачисление суммы кредита – акцептом.

Перечисление истцом денежных средств на счет №, свидетельствует о заключении кредитного договора в соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в требуемой форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По условиям кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить денежные средства в течение 60 месяцев и уплатить проценты по ставке 9,9 % годовых, путем внесения на счет банка ежемесячных платежей согласно графику платежей. При этом возврат кредита обеспечивался залогом указанного выше автомобиля.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей составляет 60, минимальный обязательный платеж 17 181, 16 руб. Срок платежа: по 16 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункт 3.5 Общих условий).

Обязанности заемщика установлены разделом 4 Общих условий. Согласно п. 4.1.1. заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита. Пунктом 4.1.2. установлена обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, сумма кредита в размере 660 000 руб. была перечислена на текущий счет ответчика, открытый в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, согласно которого акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 настоящих условий (п.п. 3.3, 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3, 3.3.4 Общих условий).

ФИО1 ознакомилась и согласилась со всеми существенными условиями кредитного договора и сопутствующих договоров страхования, залога, лимитом кредита, размером процентов и размером штрафных санкций, размером и порядком возврата суммы кредита, тарифами, что подтвердил своей подписью в договорах и заявлении о предоставлении кредита.

В соответствии с Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе требовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные кредитным договором сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

22 января 2025 года банк направил ФИО1 досудебную претензию о возврате суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22 января 2025 года в размере 649 525,81 руб. в срок в течении 30 дней с момента отправления претензии.

До настоящего времени досудебная претензия не исполнена.

Из выписки по счету за период с 07 февраля 2023 года по 01 апреля 2025 года, расчету задолженности по состоянию на 01 апреля 2025 года следует, что общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 644 478,41 руб. из них: просроченная ссудная задолженность: 613 190,07 руб., просроченные проценты: 19 647,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 721,51 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3 897,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 9,04 руб., неустойка на просроченные проценты: 908,21 руб., комиссия за ведение счета: 745, 00 руб., иные комиссии: 2 360 руб.

Из представленного истцом расчета следует, за весь период пользования кредитом ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 560 765,82 руб.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и в установленном законом порядке недействительной не признана, то есть обязательна для исполнения ее сторонами.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку со стороны истца представлены предусмотренные ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства в подтверждение обстоятельств неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, в то время как стороной ответчика эти доказательства не опровергнуты, с учетом материалов дела, вину ответчика в нарушении обязательства по договору суд считает установленной.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 644 478,41 руб. из них: просроченная ссудная задолженность: 613 190,07 руб., просроченные проценты: 19 647,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 721,51 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3 897,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 9,04 руб., неустойка на просроченные проценты: 908,21 руб., комиссия за ведение счета: 745, 00 руб., иные комиссии: 2 360 руб.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, имеющийся в материалах дела, судом проверен и, по мнению суда, считается верным, арифметически грамотным и нашел свое подтверждение в материалах дела, ответчиком ФИО1 не оспорен.

Из представленных письменных материалов следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Изложенное дает основание полагать, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.

С учетом изложенного требования истца о взыскании просроченных процентов, просроченной ссудной задолженности, просроченных процентов на просроченную ссуду, комиссии за ведение счета, иных комиссий, подлежат удовлетворению.

В связи с несвоевременным погашением кредита банком заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду, на просроченные проценты.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки по договору, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) 20% годовых.

Размер задолженности по неустойке на просроченную ссуду, на просроченные проценты определен за период с 20 мая 2023 года по 01 апреля 2025 года в размере 3 897,15 руб., 908,21 руб., 9,04 руб. соответственно, на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04 декабря 2024 года по 01 апреля 2025 года в размере 9,04 руб.

С учетом исследованных доказательств, суд полагает, что подтвержден факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, а также сведений о погашении задолженности ответчиком ФИО1 на момент рассмотрения дела суду не представлено. Оснований для освобождения его от ответственности, предусмотренных ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.

В соответствии с положениями ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша, ФИО3 просила рассмотреть указанное заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства №, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является данное транспортное средство. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству.

Согласно сведений из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества транспортное средство №, принадлежащее ФИО1 находится в залоге по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Совкомбанк».

По сведениям ГИБДД МО МВД России «Неманский» спорное транспортное средство принадлежит ФИО1

Принимая во внимание, что транспортное средство №, является предметом залога, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части обращения взыскания на предмет залога, на указанный автомобиль, в соответствии со ст.ст. 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации путем продажи его с публичных торгов.

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Совкомбанк» уплачена (оплата подтверждена платежным поручением № 50 от 04 апреля 2025 года) государственная пошлина в сумме 37 889,57 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу АО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 37 889,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 644 478,41 руб. из них: просроченная ссудная задолженность: 613 190,07 руб., просроченные проценты: 19 647,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 3 721,51 руб., неустойка на просроченную ссуду: 3 897,15 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 9,04 руб., неустойка на просроченные проценты: 908,21 руб., комиссия за ведение счета: 745, 00 руб., иные комиссии: 2 360 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 889,57 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Неманский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Сурнина

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2025 года.