Дело № 2-1546/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 ноября 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края
Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края
в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,
при секретаре судебного заседания Моглинцовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 11.07.2023 года.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.07.2023г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 699 985 руб. на срок, составляющий 60 мес., под 13 % годовых, а заемщик обязался вернуть банку указанную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными банком денежными средствами не выполняет в полном объёме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 15.02.2025г. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 345 726 руб. 57 коп. По состоянию на 24.06.2025г. общая сумма задолженности составляет 636 556 руб. 67 коп. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возращена не была. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 11.07.2023 года в размере 636 556 руб. 67 коп., из которых: 575 707 руб. 35 коп. - основной долг, 57 561 руб. 49 коп. – проценты по договору, 3 287 руб. 83 коп. – неустойку, а также уплаченную государственную пошлину в размере 17 731 руб. 13 коп.
Представитель «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, путем направления почтовой судебной корреспонденции по адресу его регистрации и проживания, которое было вручено, а также путем направления смс-сообщения, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения, которое ему доставлено. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил, возражений относительно требований истца не представил.
Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 117, 118, 167, 233 ГПК РФ, учитывая требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. № 52 «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях», существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулирует Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 1 ст. 5 названного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.07.2023г. ФИО1 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с заявлением на банковское обслуживание и предоставление иных услуг, в котором просил банк заключить с ним договор карты, открыть счет карты (СКС), выпустить к нему банковскую (платежную) карту, а также заключить с ним договор «Потребительский кредит» (состоящий из «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)», Тарифов и Индивидуальных условий), и предоставить ему кредит на СКС, открытый им согласно п. 2 настоящего заявления (п. 2, 3 заявления). 11.07.2023 заявление и согласия подписаны клиентом простой электронной подписью в канале ДБО Банка (Интернет-Банк «АТБ-Онлайн» или мобильный банк «АТБ-Мобайл» в зависимости от того, какой канал ДБО фактически был использован) в соответствии с Приложением № 4 к УДБО, предоставлен банку и является документальным подтверждением факта волеизъявления клиента на предоставление ему кредита (заключение договора «Потребительский кредит») и согласия со всеми пунктами настоящего документа.
На основании указанного заявления, 11.07.2023г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит»), согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 699 985 руб., срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита – до 11.07.2028г., под 13 % годовых.
В п. 4 Индивидуальных условий договора указаны процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, ежемесячный платеж в размере 15 953 руб. 68 коп., с периодичностью: не позднее 15 числа, ежемесячно, в количестве 60. Последний платеж: 15 953 руб. 70 коп., не позднее 11.07.2028.
В п. 8, 8.1 Индивидуальных условий предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору.
Согласно п. 9 Индивидуальных условий, обязанностью заемщика является: заключение сторонами договора банковского счета для открытия заемщиком в банке СКС, элементы которого включены в договор, заключение (путем присоединения) УДБО, содержащего ОУ.
Пунктом 11 Индивидуальных условий определено, что цели использования заемщиком потребительского кредита - любые потребительские цели, т.е. не связанные с предпринимательской деятельностью цели.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), порядок их определения.
В п. 14 Индивидуальных условий отмечено, что заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка: www.atb.su, полностью согласен с ними.
Согласно п. 17 Индивидуальных условий, заемщик предоставил банку акцепт (заранее данный акцепт) на перевод банком в свою пользу денежных средств с СКС в течение всего срока действия договора для погашения всех обязательств (задолженности) заемщика перед банком по договору в суммах: кредита, начисленных по договору за пользование кредитом процентов, комиссий, платежей за иные услуги банка, неустойки до полного исполнения обязательств заемщика по договору. Акцепт вступает в силу с момента подписания заёмщиком настоящего документа и действует по дату прекращения всех его обязательств перед банком по договору.
Пунктом 18 Индивидуальных условий определен номер СКС, на который зачисляется сумма кредита: №, открыт: 11.07.2023г., валюта: рубли.
С индивидуальными и общими условиями договора кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на банковское обслуживание и предоставление иных услуг от 11.07.2023г., индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 3.1. Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложение № 3 к универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)), порядок выдачи кредита: в течение одного операционного дня с момента заключения договора «Потребительский кредит» банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных индивидуальными условиями, осуществляет перечисление кредита с данного счета на счет заемщика в банке. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на счет заемщика в банке.
В параграфе 4 Общих условий указаны условия и порядок кредитования.
Согласно п. 4.1.2. Общих условий, банк открывает заемщику лимит кредитования на СКС, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита кредитования денежные средства и уплатить проценты за пользованием кредитом в сроки, определённые договором «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)».
При подписании заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг от 11.07.2023г. ФИО1 был согласен с оформлением услуг личного страхования, оказываемых ООО «СК «Ренессанс Жизнь», тариф 4,2 % в год от суммы кредита, страховая премия 121 485 руб. за весь срок действия договора страхования, срок оказания услуг 60 мес. Заемщик был уведомлен, что на момент заключения договора стоимость и срок оказания услуги могут быть пересчитаны исходя из итоговых параметров кредита и (или) тарифов третьего лица. Итоговые параметры стоимости услуги определяются в договоре на оказание услуги между клиентом и третьим лицом, в случае заключения такого договора (п. 4.3 заявления).
Факт перечисления ФИО1 денежных средств в сумме 699 985 руб. по кредитному договору 0026/1028148 от 11.07.2023г., на указанный в кредитном договоре банковский счет №, подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 24.06.2025, выпиской действий заемщика и банка при онлайн-оформлении потребительского кредита, и ответчиком не оспорен.
За время действия кредитного договора платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме. Дата последнего погашения кредитору «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) по кредитному договору – 15.09.2023г. в общей сумме 15 953 руб. 68 коп., из которой: 317 руб. в счет погашения кредита, 3 701, 03 руб. в счет погашения начисленных срочных процентов, 3 947, 77 руб. в счет погашения начисленных срочных процентов, 7 987, 88 руб. в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 24.06.2025, и ответчиком не оспорено.
Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.
В данном случае кредитный договор <***>, заключенный между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1, подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием кода подтверждения, высланного на мобильный телефон заемщика, что соответствует условиям договора.
При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписал кредитный договор. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями договора и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.
Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.
Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по договору и неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 11.07.2023 г., подтверждается: расчетом исковых требований, выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 24.06.2025, письменным требованием истца к ответчику о досрочном возврате кредита от 21.05.2025г., и не оспорен ответчиком.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном возврате задолженности от 21.05.2025г., что подтверждается списком почтовых отправлений.
Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору <***> от 11.07.2023 г. по состоянию на 24.06.2025г. в общей сумме составляет 636 556 руб. 67 коп., из которых: 575 707 руб. 35 коп. - основной долг, 57 561 руб. 49 коп. – проценты по договору, 3 287 руб. 83 коп. – неустойка.
Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств.
Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.
Альтернативные расчеты задолженности ответчиком не представлены.
В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита и процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.
Оценив фактические обстоятельства по делу, руководствуясь вышеприведенными нормами действующего законодательства, регулирующими спорные правоотношения, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 11.07.2023г. по состоянию на 24.06.2025 в общей сумме 636 556 руб. 67 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ истцу, понесшему судебные расходы, суд присуждает возместить их с другой стороны, пропорционально сумме удовлетворенных требований.
В ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В подтверждение несения судебных расходов на оплату государственной пошлины истцом представлено платежное поручение № 191655 от 25.06.2025г. на сумму 17 731 руб. 13 коп.
Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 17 731 руб. 13 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 11.07.2023 по состоянию на 24.06.2025 в размере 636556 руб. 67 коп., государственную пошлину в размере 17731 руб. 13 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Судья С.С. Иванова
Мотивированное заочное решение суда изготовлено 25 ноября 2025 года.