Решение по делу № 2-2435/2023 от 15.06.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2023 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Финогеновой А.О., при секретаре Бжевском К.П., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2435/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что банк на основании кредитного договора № от **/**/**** выдал кредит ответчику в сумме 251000 руб. на срок 60 мес. под 22,5% годовых. Судебным приказом по гражданскому делу № взыскана задолженность по данному кредитному договору по состоянию на **/**/**** в размере 267301,38 руб., задолженность за указанный период погашена. Согласно п. 3.1, п. 3.2 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату. Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 125716,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 125716,64 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, о подтверждается представленными расчетом задолженности. **/**/**** был вынесен судебный приказ, который **/**/**** был отменен

Просят расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 125716,64 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 125716,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9714,33 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, указав на то, что срок исковой давности пропущен частично. Пока должник не погасил сумму долга, начислялись проценты.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал в части суммы, где срок исковой давности не пропущен, с него производились удержания, общая сумму удержанных денежных средств в счет погашения долга составила 59000 руб., соответственно, кредит им погашен в сумме, где срок не пропущен.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, истцом предъявлены требования без учета погашения задолженности. Задолженность по процентам выплачена.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что **/**/**** ПАО «Сбербанк России» и ответчик заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 251000 руб. на срок 60 мес. под 21,5% годовых, а ответчик обязался равными суммами ежемесячно производить платежи по кредиту. Средства в размере 251000 руб. были зачислены ответчику, что подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами (п. 6 кредитного договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора п. 12 договора предусмотрена ответственность в виде неустойки, которая составляет 20% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что заемщиком неоднократно были нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, влекущих его досрочное расторжение (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Доказательств иного суду не представлено.

Судом установлено, что общая задолженность по кредитному договору составила 125716,64 руб., в том числе: просроченные проценты – 125716,64 руб.

Суду не представлено ответчиком доказательств исполнения обязательств, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным соглашением, порядку возврата денежных средств суду не представлено.

Как следует из искового заявления, расчета исковых требований, в нарушение условий кредитного договора ответчик надлежаще не исполняет принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Доводы истца подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО «Сбербанк России», сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчик, вступив в договорные отношения с ПАО «Сбербанк России», обязан исполнить возложенные на него кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Истцом был представлен мотивированный расчет суммы задолженности, который был проверен судом, и может быть положен в основу решения суда. Ответчик в судебное заседание не явился, представленный истцом расчет не был оспорен ответчиком.

Ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности, о чем представлены письменные возражения.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судебным приказом по гражданскому делу № взыскана задолженность по данному кредитному договору по состоянию на **/**/**** в размере 267301,38 руб., задолженность за указанный период погашена. Доказательств иного суду не представлено.

Определением суда от **/**/**** судебный приказ, вынесенный **/**/**** по гражданскому делу № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 185264,47 руб., отменен на основании поступивших от ответчика возражений.

За выдачей судебного приказа истец обратился **/**/****, направив посредством почтовой связи в адрес судебного участка заявление о вынесении судебного приказа.

С учетом даты обращения истцом за вынесением судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности за период с **/**/**** по **/**/****, истцом пропущен.

Установлено, что за период с **/**/**** по **/**/**** размер процентов составил 57626,61 руб., исходя из следующего:

с **/**/**** по **/**/**** (6 дней) проценты составили 884,81 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 4525,78 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 4335,67 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (28 дней) проценты составили 3725,78 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 3874,08 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (30 дней) проценты составили 3554,45 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 3480,56 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (30 дней) проценты составили 3196,21 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 3133,52 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 3004,78 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (30 дней) проценты составили 2703,64 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 2646,55 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (30 дней) проценты составили 2362,20 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 2226,75 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 2042,04 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (29 дней) проценты составили 1820,98 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 1785,26 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (30 дней) проценты составили 1641,24 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 1628,66 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (30 дней) проценты составили 1164,59 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 1174,44 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 1174,44 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (30 дней) проценты составили 676,74 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (31 день) проценты составили 641,46 руб.;

с **/**/**** по **/**/**** (20 дней) проценты составили 222 руб.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 57626,61 руб. Во взыскании задолженности в большем размере истцу надлежит отказать.

Доводы ответчика о том, что задолженность была погашена, суд находит несостоятельными, поскольку из представленных в материалы дела доказательств усматривается, что внесенные ответчиком денежные средства учтены истцом при расчёте задолженности для предъявления искового заявления в суд.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

Поскольку суд пришел к выводу об ином размере подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом, государственная пошлина в соответствии со ст. 98 ГКП РФ подлежит взысканию пропорциональной удовлетворённой части исковых требований. Размер заявленных исковых требований составляет 125716,64 руб., вместе с тем, удовлетворению подлежат требования в размере 57626,61 руб., что составляет 45,83% от заявленных исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9714,33 руб., при частичном удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7702,27 руб., в том числе по требованиям о взыскании задолженности в размере 1702,27 руб., по требованиям о расторжении договора в размере 6000 руб. Во взыскании расходов по оплате госпошлины в большем размере надлежит отказать.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования удовлетворить частично.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от **/**/**** и взыскать с ФИО2, паспорт ~~~, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 57626 рублей 61 копейка, в том числе: просроченные проценты – 57626 рублей 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7702 рубля 27 копеек.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья А.О. Финогенова

Мотивированное решение суда изготовлено 22 июня 2023 года.