Решение по делу № 2-2814/2023 от 30.06.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2814/2023

11RS0005-01-2023-002524-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Берниковой Е.Г.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ухте Республики Коми 30.06.2023 гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> – ИП/20 от 17.01.2020, взыскании задолженности по этому кредитному договору по состоянию на 04.04.2023 в размере 2827404 рубля 33 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 2583336 рублей 28 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 161133 рубля 57 копеек, по уплате процентов на просроченный основной долг - 979 рублей 73 копейки, неустойка на просроченный основной долг - 76181 рубль 42 копейки, на просроченные проценты - 5782 рубля 33 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины, взыскании процентов за пользование кредитом в размере 9,8 % годовых, начисленных на сумму остатка просроченного основного долга, неустойки в размере 0,06% от суммы просроченного платежа, начиная с 05.04.2023 по дату расторжения кредитного договора, обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору недвижимое имущество ответчика – квартиру по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1936396 рублей 80 копеек, в обоснование требований указав, что между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) 17.01.2020 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцом ответчику предоставлен кредит в размере 2 700 000 рублей, под 9,8 % годовых, на срок по 25.12.2039 для приобретения жилого помещения по адресу: ..... Индивидуальными условиями ипотечного кредита (п.12) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по уплате кредита, процентов взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям кредитного договора проценты не начисляются. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата денежных средств по кредиту и уплаты процентов заемщик передал эту квартиру в залог кредитору. По состоянию на 04.04.2023 задолженность по кредитному договору составляет 2 827404 рубля 33 копейки, непрерывная просроченная задолженность возникла с 26.07.2022. Допущенное заемщиком нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита даёт кредитору право требовать расторжения кредитного договора, обращения взыскания на заложенное имущество. 12.01.2023 истец обратился к ответчику с требованием о полном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Согласно отчета ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № 705 – 2023 от 30.03.2023 рыночная стоимость предмета залога составила 2420496 рублей.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд с учетом положений ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик, надлежащим образом извещенная судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем суд рассматривает дело с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1, ч.2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

Согласно ст.330, ст.333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленных истцом копий документов, не оспаривается ответчиком, 17.01.2020 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) был заключен кредитный договор <***> – ИП/20, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2700 000 рублей, сроком по 25.12.2039 включительно, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ...., общей площадью 70,2 кв.м. (п.1, п.2, п.4, п.11 Индивидуальных условий ипотечного кредита).

Согласно п.6 Индивидуальных условий ипотечного кредита ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа), равными платежами в размере 25734 рубля, согласно графика погашения кредита. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Индивидуальными условиями ипотечного кредита (п.12) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по уплате кредита, процентов взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям кредитного договора проценты не начисляются.

Следует из представленного истцом расчета, выписки из лицевого счета и не опровергнуто ответчиком, что ею ежемесячные платежи не производятся с 26.06.2022, что дает истцу право требовать досрочного возврата всей суммы задолженности, а также уплаты неустойки.

По состоянию на 04.04.2023 задолженность ответчика составила 2827404 рубля 33 копейки, в том числе задолженность по основному долгу – 2583336 рублей 28 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 161133 рубля 57 копеек, по уплате процентов на просроченный основной долг - 979 рублей 73 копейки, неустойка на просроченный основной долг - 76181 рубль 42 копейки, на просроченные проценты - 5782 рубля 33 копейки.

О снижении неустойки ответчиком не заявлено, доказательств ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не представлено.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, как и требования о взыскании процентов по ставке 9,8 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, неустойки в размере 0,06% годовых, начисленной на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов, начиная с 05.04.2023 по дату расторжения кредитного договора

Согласно ч.1, ч.4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

На основании п.1, п.2 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п.10 Индивидуальных условий ипотечного кредита обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет настоящего кредита. В Едином государственном реестре недвижимости обременение принадлежащего ответчику имущества – квартиры по адресу: ...., кадастровый номер ...., - ипотека в пользу истца зарегистрирована 24.01.2020.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. В соответствии со ст.51 указанного Закона по общему правилу взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Поскольку обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества) из материалов дела не усматривается, и ответчик на таковое не ссылается, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с пп.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № 705 – 2023 от 30.03.2023 рыночная стоимость предмета залога составила 2420496 рублей, и начальную продажную цену следует установить в размере 2420496 х 0,8 = 1936396 рублей 80 копеек.

Поскольку стороны не договорились об ином, на основании ч.2 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализацию следует осуществлять путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого конкурса или аукциона.

В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

Неуплата ответчиком ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий договора, при котором кредитор имеет право требовать расторжения договора. Истцом в адрес ответчика направлено требование от 12.01.2023 о полном досрочном погашении задолженности в срок по 14.02.2023, а также предложение о расторжении кредитного договора.

Следовательно, и требования о расторжении кредитного договора следует удовлетворить, и кредитный договор будет расторгнут со дня вступления решения суда в законную силу.

В связи с удовлетворением имущественных и неимущественных требований истца на основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28337 рублей 02 копейки, понесенные истцом при подаче иска в суд и подтвержденные платежным поручением № 66098 от 07.04.2023 на сумму 22337 рублей 02 копейки, платежным поручением № 81423 от 26.04.2023 на сумму 6000 рублей.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2827404 рубля 33 копейки + 28337 рублей 02 копейки = 2855741 рубль 35 копеек.

Руководствуясь ст.194-199, ст.237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> - ПБ/20 от 17.01.2020, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, <...> г. рождения, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН <***>, с ФИО2, паспорт ...., задолженность по кредитному договору <***>- ПБ/20 в размере 2827404 рубля 33 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 28337 рублей 02 копейки, а всего 2855741 рубль 35 копеек.

Взыскивать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН <***>, с ФИО2, паспорт ...., проценты по кредитному договору <***>- ПБ/20 в размере 9,8% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 05.04.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Взыскивать в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), ИНН <***>, с ФИО2, паспорт ...., пени по кредитному договору <***>- ПБ/20 по ставке 0,06% за каждый календарный день просрочки от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, начиная с 05.04.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> - ПБ/20 от 17.01.2020 недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую ФИО2, <...> г. рождения, находящуюся по адресу: ...., общей площадью 70,2 кв.метров, кадастровый номер ...., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1936396 рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в Ухтинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Г.Берникова

Мотивированное решение составлено 07.07.2023