УИД №36RS0034-02-2022-000273-19

Дело № 2-1068/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп. Рамонь 18 октября 2022 года

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Е.Н.

при секретаре Клетрове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 07.09.2020 г. в размере 173232 рублей 84 копейки, из которой: 109272 рубля 00 копеек – сумма основного долга, 10228 рублей 16 копеек – сумма процентов за пользованием кредитом, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51 920 рубля 68 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности -1217 рублей 80 копеек, 594 рубля 00 копеек- комиссия за направление извещений, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 664 рубля 65 копеек.

В обоснование своих требований истец указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 07.09.2020 г. на предоставление кредита в размере 109 272,00 рублей, из которых:86 000,00 рублей – сумма к выдаче, 23 272,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,40 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств истец предоставил ответчику денежные средства в размере 109 272,00 рубля путем их перечисления на счет заемщика № 42301810740410256849, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых: 86 000,00 рублей (сумма к выдаче) были получены заемщиком путем перечисления на указанный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнении Распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 23272,00 руб.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью был согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физического лица.

По договору Банк открывает( или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организации, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 957,57 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 06.03.2021 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.04.2021 г. Однако указанное требование банка до настоящего времени заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условия договора потребительного кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.09.2025 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.03.2021 г. по 07.09.2025 г. в размере 51 920,68 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 06.06.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 173 232,64 рублей, из которых: сумма основного долга -109 272,00 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10228,16 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51 920,68 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 217,80 рублей, сумма комиссии за направление извещение – 594,00 рублей.

В связи с указанным, ООО «ХКФ Банк» было вынуждено обратиться в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом и своевременно извещенной о дате, месте и времени рассмотрения дела, о причинах своей неявки суд в известность не поставила.

Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела заблаговременно размещалась на официальном интернет-сайте Рамонского районного суда Воронежской области.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 07.09.2020 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2344095532, на предоставление кредита в размере 109 272,00 рублей, из которых: 86 000,00 рублей – сумма к выдаче, 23272,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,40 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 2957,57 рублей.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условия договора потребительного кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Во исполнение договорных обязательств истец предоставил ответчику денежные средства в размере 109 272,00 рубля путем их перечисления на счет заемщика № 42301810740410256849, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых: 86 000,00 рублей (сумма к выдаче) были получены заемщиком путем перечисления на указанный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнении распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 23272,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 06.03.2021 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.04.2021 г. Однако указанное требование банка до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.09.2025 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.03.2021 г. по 07.09.2025 г. в размере 51920,68 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 06.06.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 173 232,64 рублей, из которых: сумма основного долга -109 272,00 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10228,16 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51 920,68 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 217,80 рублей, сумма комиссии за направление извещение – 594,00 рублей.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Проверив расчёт задолженности, суд находит его арифметически верным, произведённым в соответствии с требованиями закона и условиями договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчёта, в том числе ввиду внесения платежей, не учтённых истцом, либо необоснованного начисления процентов и неустойки, суду не представлено.

О снижении суммы неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено, а суд оснований для её снижения не усматривает. Размер штрафных санкций соотносится с суммой просроченной задолженности по основному долгу, а также периодом нарушения обязательства, не является чрезмерным, не влечёт необоснованного обогащения кредитора.

При таком положении, учитывая, что после предоставления ответчику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у последнего возникает обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить проценты за пользование ими, поскольку такая обязанность ответчиком не исполнена, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены, суд в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ считает, что требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4664,65 рублей также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 07.09.2020 г. в размере 173 232,64 ( сто семьдесят три тысячи двести тридцать два) рубля 64 копейки, из которых: сумма основного долга -109 272,00 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 10228,16 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 51 920,68 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 217,80 рублей, сумма комиссии за направление извещение – 594,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4664,65 ( четыре тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля 65копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Соловьева

Решение принято судом

в окончательной форме 19.10.2022 года.