УИД 77RS0016-02-2025-004674-82
Гр.дело №2-5601/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 июня 2025 годаг. Москва
Мещанский районный суд г. Москвы
в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,
при секретаре Аббазовой Ж.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5601/2025 по иску ФИО1 к АО "Альфа-Банк" о признании договоров недействительными
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику АО "Альфа-Банк", в котором просит признать недействительными договоры потребительского кредита (индивидуальные условия № PILPAT435P2309050430 от 05 сентября 2023 г., № PILPAT435P2405100055 от 10 мая 2024 г.) .
В обоснование иска указано, что в обоих договорах не указано место совершения сделки. Ответчиком не соблюдено основное условие договоров – не выданы наличные, в связи с чем истец считает, что банком не исполнены договоры. Указывает, что отзывала ранее и теперь свою подпись, свой акцепт с этих договоров, банк не имеет лицензии на кредитование, уставом не предусмотрен такой вид деятельности, организация не дала ей полноценной, достоверной информации о своей деятельности, Также указывает о запрете ростовщичества международными правовыми актами, о криминальной репутации банков.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежавшим образом.
При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.
В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение липом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление 9 предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, в направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Как следует из п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п 2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо (п. 3 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом, обслуживание в АО «АЛЬФА-БАНК» осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», указанные документы размещены в свободном доступе на WEB-странице банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru.
Поскольку все документы относительно заключения договоров кредитования размещены на сайте в свободном доступе, доводы истца о непредоставлении банком необходимой информации являются несостоятельными.
Из материалов дела следует, что 05.09.2023 г. истец обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с целью заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования.
05.09.2023 г. было осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которому был присвоен № PILPAT435P2309050430 , по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 746 600 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев; под 24 % годовых; с условием возврата ежемесячными платежами в размере 17 800, 00 руб.
10.05.2024 г. истец обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с целью заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования.
10.05.2024 г. было осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которому был присвоен № PILPAT435P2405100055, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 185 000 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев; под 39, 99 % годовых; с условием возврата ежемесячными платежами в размере 7 170, 00 руб.
Таким образом, сторонами кредитных договоров соблюдена простая письменная форма при их заключения, возможность заключения договора о кредитовании с использованием аналога собственноручной подписи предусмотрена ч.14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г, № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Истец факт подписания договоров в указанном порядке не оспаривает.
Доводы истца об отзыве подписи не основаны на законе, являются несостоятельными в силу следующего.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 439 ГК РФ если извещение об отзыве акцепта поступило лицу, направившему оферту, ранее акцепта или одновременно с ним, акцепт считается не полученным.
Истец указывает, что направила банку уведомление об отзыве подписи в декабре 2024 г., т.е. спустя длительное время после заключения договоров, когда такой отзыв невозможен.
Доводы истца о несоблюдении условия о выдаче наличных противоречат содержанию Индивидуальных условий выдачи кредита наличными № PILPAT435P2309050430 от 05 сентября 2023 г., № PILPAT435P2405100055 от 10 мая 2024 г.
Согласно п.2 Индивидуальных условий, подписанных истцом, в случае отсутствия у него текущего счета (далее – Счет), заемщик просит открыть ему счет в валюте РФ., перевести сумму кредита, предоставленного в соответствии с договором выдачи кредита наличными, на Счет.
Таким образом, денежные средства в соответствии с условиями договоров, должны были быть переведены на Счет, в случае отсутствия Счета – заемщик поручил банку открыть Счет и перевести сумму кредита на Счет.
Доводы истца об отсутствии у ответчика лицензии на кредитование, опровергаются материалами дела.
У АО «Альфа-Банк» есть лицензия на кредитование физических лиц - генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 года. Во втором пункте лицензии указано, что банк имеет право на размещение привлечённых денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. Кредитование – одна из форм размещения привлечённых денежных средств.
Оспариваемые истцом сделки заключены в установленном законом порядке, основания для признания их недействительными отсутствуют.
Доводы истца о ростовщичестве, криминальной репутации, получении денежных средств через посредника со своих же счетов в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ никакими доказательствами не подтверждены, являются несостоятельными.
Разрешая спор по существу, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи с учетом приведенных правовых норм, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения иска, поскольку фактически доводы истца сводятся к несогласию с банковской системой, что не помешало ей дважды обратиться к ответчику для заключения кредитного договора.
При этом, истец в полной мере обладала информацией о заключенных кредитных договорах, их условиях и содержании.
Доводы истца о неполучении наличных при условии в договоре о зачислении сумм кредита на счет не могут служить основанием для признания кредитных договоров недействительными.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 к АО "Альфа-Банк" о признании договоров недействительными - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено26 декабря 2025г.
Судья А.Д. Городилов