78RS0008-01-2024-010237-25
г. Санкт-Петербург
Дело № 2- 7242/2025 02 сентября 2025м года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в составе
Председательствующего судьи Кирсанова Е.В.
При секретаре Галивановой А.В.
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Санкт-Петербургского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскания денежных средств
УСТАНОВИЛ:
АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Санкт-Петербургского филиала (далее АО «СОГАЗ», Истец) первоначально обратилось в Красногвардейский районный суд с иском к ФИО1 (далее ответчик) о расторжении договора страхования №0616 IS 404239 от 04.07.2016 г., взыскания суммы задолженности по уплате страховой премии в размере 181117,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины 10822 руб. В обоснование иска указывало на то, что между сторонами был заключен вышеуказанный договор страхования в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору №623/5226-0003497 от 10.05.2016г., заключенному с Банком ВТБ 24 (ПАО), по условиям которого ответчик обязан выплачивать ежегодно страховую премию, неуплата страхового взноса является существенным нарушением договора, ответчик не произвел оплату очередного взноса, в адрес ответчика направлялось требование о расторжении договора и выплате денежных средств, однако соглашение подписано не было.
В связи с установлением места регистрации ответчика дело передано для рассмотрения в Выборгский районный суд Санкт-Петербурга.
Истец в суд представителя не направил, извещался надлежащим образом, в просительной части имеется ходатайство о рассмотрении в отсутствии.
Ответчик в суд явился, поддержал позицию, изложенную в возражениях направленных ранее, а также ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.82-84,86-87), пояснил, что до поступления уведомления от истца им был рефинансирован кредитный договор в другом банке, договор с истцом не пролонгировался.
Учитывая изложенное, в целях исключения волокиты при рассмотрении спора, суд, с учетом мнения ответчика, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.
Исследовав материалы гражданского дела, заслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе как существенные или необходимые для данного вида договора.
В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно пункту 1 статьи 960 Гражданского кодекса Российской Федерации при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.
В силу ст. 959 ГК РФ В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования
Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно п. 3 ст.453 Гражданского кодекса РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
В силу пункта 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» участниками договора добровольного страхования имущества являются страховщик (страховая организация или общество взаимного страхования) как профессиональный участник рынка страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель как потребители услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей (статья 1 ГК Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).
Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, 10.05.2016 г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму кредита 3 000 000 руб. для приобретения квартиры, а 04.07.2016 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 договор страхования при ипотечном кредитовании (личное и имущественное страхование) №0616 IS 404239, объектом страхования которого являются имущественные интересы страхователя-по страхованию рисков причинения вреда жизни, здоровью и утраты имущества
Срок действия договора до 04.09.2035 г.
В соответствии с п. 4.1.2 договора страхования в процессе его действия выделяются страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается 03.07.2017 г. Срок каждого последующего периода начинает исчисление с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.
В соответствии с положениями п.5.3.1. Правил страхования, действующих на момент заключения договора (л.д.37-54), уплата страховых взносов производится страхователем до определенной договором страхования даты. Если договором не предусмотрено иное, очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страховщику до даты начала данного периода страхования.
В случае задержки страхователем очередного страхового взноса, страховщик может предложить страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон (п.6.15.2)
Как следует из пояснений ответчика очередной период действия договора страхования закончился в июле 2018 г., договор с ВТБ 24 Банк (ПАО) был закрыт 12.08.2018 г. (л.д.14) в связи с рефинансированием кредита и заключением кредитного договора №0155-18-013837 с ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 10.08.2018 г. До указанной даты никаких страховых рисков в рамках действия договора страхования с АО «СОГАЗ» не возникло. Факт получения соглашения о расторжении договора со стороны истца он подтвердил, однако ссылался на то, что поскольку данное соглашение поступило уже после закрытия кредитного договора, то отвечать на него не стал.
В соответствии с п. 7.4. договора страхования действия договора может быть приращено досрочно в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В отношении выгодоприобретателя ВТБ БАНК (ПАО) обязательства ответчика прекратились 12.08.2018, замена выгодоприобретателя по данному договору страхования не производилась.
В связи с тем, что ответчик не произвел оплату очередного платежа в размере 26927,7 руб., срок оплаты истек 03.07.2018 г., АО «СОГАЗ» 21.08.2018 направило ответчику по указанному в договоре адресу соглашение о расторжении договора страхования и необходимости погашения задолженности в размере 2803,43 руб. в срок до 10.09.2018 г (л.д.33-35) Данное письмо было получено ответчиком 24.09.2018 г. Своего желания на продление действия договора ответчик не высказал, оплату очередного взноса в полном объёме в подтверждение намерений сохранить действие договора страхования не произвел.
Согласно п.1 данного соглашения - по соглашению сторон договор расторгается досрочно по п. 6.6.4 правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 г. с 10.08.2018 г. Пунктом 3 соглашения предусмотрено, что обязательства сторон прекращаются с момента его расторжения согласно п.1 соглашения.
Принимая во внимание, что страховщик воспользовался своим правом на досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередной страховой премии путем направления соглашения в соответствии с положениями п. 6.15 Правил страхования, в котором была зафиксирована дата его расторжения 10.08.2018 г., оплата ответчиком страховых взносов после 04.07.2018 г. не производилась, со стороны истца более никаких документов, в том числе в связи с неуплатой за следующие периоды не направлялось, данные обстоятельства свидетельствуют об отказе страхователя от исполнения договора в соответствии с условиями договора страхования и согласия страхователя на расторжение договора с 10.08.2018 г. В связи с чем суд не находит основания для удовлетворении требований истца в части требования о расторжении договора так как как он уже расторгнут.
Суд также обращает внимание на буквальное толкование условий правил страхования и договора страхования, согласно которых в качестве последствия неуплаты страхователем страховых взносов предусмотрено не расторжение договора с соблюдением соответствующей процедуры, а прекращение договора страхования. По смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось.
О неуплате страховых взносов истцу было известно с 04.07.2018, в соглашении о расторжении договора истец установил срок погашения задолженности до 10.09.2018 г, в суд истец обратился 08.03.2025 г., то есть с пропуском срока исковой давности.
Начисление взносов за последующие периоды являются необоснованными, так как договор расторгнут с 10.08.2018 г., обязательства перед банком исполнены 12.08.2018 г.
При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания страховой премии в размере 181117,72 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворённой части исковых требований в размере 6000 руб. по требованию о расторжении договора.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Санкт-Петербургского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскания денежных средств отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Кирсанова Е.В.
Изготовлено окончательно форме 31 октября 2025 г.