Дело № 2-144/2025

УИД: 56RS0013-01-2025-000229-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Горященко В.Н.,

при секретаре Сагнаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии c которым заемщику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 570 000 рублей на срок 60 месяцев под 27,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 19 марта 2025 года по 29 июля 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 606 055 рублей 83 копейки, в том числе: просроченные проценты – 74 190 рублей 50 копеек; просроченный основной долг – 526 187 рублей 26 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 2138 рублей 57 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3 539 рублей 50 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19 марта 2025 года по 29 июля 2025 года (включительно) в размере 606 055 рублей 83 копеек, в том числе: просроченные проценты – 74 190 рублей 50 копеек; просроченный основной долг – 526 187 рублей 26 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 2 138 рублей 57 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3 539 рублей 50 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 121 рублей 12 копеек; а всего взыскать 623 176 рублей 95 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.

Информация о дате, времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Домбаровского районного суда Оренбургской области (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским делам»).

Принимая во внимание, что стороны по делу о судебном заседании извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно пункту 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений ст. 434 указанного Кодекса следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В пункте 2 ст. 5 данного Федерального закона определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании части 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений статьей 309, 310 данного Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого последнему предоставлены денежные средства в сумме 570 000 рублей на срок 60 месяцев под 27,90 % годовых. Договор был подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи (простая электронная подпись) с использованием специального пароля (кода), полученного последним СМС сообщением на мобильный телефон.

Согласно пункту 16 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равных платежей.

Из пункта 17 Общих условий кредитования следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

Согласно пункта 20 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с пунктом 50 Общих условий кредитования, кредитор имеет право по своему выбору взыскать задолженность по договору в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Подписав кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, Индивидуальных условий, Графика платежей, ФИО1 согласился с его положениями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным договором.

В случае неприемлемости условий, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

Обязательства по выдаче кредита исполнены банком в полном объеме, что подтверждается текстом сообщений, отправленных ПАО «Сбербанк России» на номер мобильного телефона №, указанный ФИО1 в заявлении на получение кредита, в Индивидуальных условиях, списком платежей и заявок, журналом регистрации входов сообщений, отраженных в системе «Сбербанк Онлайн», протоколом проведения операций в указанной системе, а также выпиской по лицевому счету заемщика, открытому в банке кредитора с целью зачисления кредита, согласно которой денежные средства в сумме 570 000 рублей перечислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. График платежей к индивидуальным условиям отсутствует, так как изначально не подписывался сторонами, информация которая отображена в графике платежей, указана в пункте 6 индивидуальных условий договора.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита (п. 2 индивидуальных условий договора).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом составляют 27,9% годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик должен произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17 713 рублей 05 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую степень. Платежная дата 23 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Права, обязанности и ответственность сторон подробно отражены в общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Договор является действующим, сторонами не оспорен, недействительным либо незаключенным не признан.

Согласно представленной в материалы дела справке о зачислении суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по выдаче кредита исполнено банком в полном объеме. Денежные средства в сумме 570 000 рублей перечислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47).

Из выписки по счету следует, что заемщик ФИО1 воспользовался предоставленной суммой кредита.

Факты перечисления денежных средств банком и их получение ответчиком не оспорены.

Вместе с тем, в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и размере надлежащим образом не исполнял. Последнее погашение по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 14624 рублей 80 копеек (Итого погашено 173410 рублей 13 копеек), недостаточной для погашения задолженности.

Таким образом, у банка в силу вышеприведенных норм закона, возникло право требования возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе в судебном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с 19 марта 2025 года по 29 июля 2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 606 055 рублей 83 копеек, в том числе: просроченные проценты – 74 190 рублей 50 копеек; просроченный основной долг – 526 187 рублей 26 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 2138 рублей 57 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3 539 рублей 50 копеек.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и подтверждается представленными доказательствами. Расчет задолженности согласуется с выпиской по счету, математически верен, стороной ответчика не оспорен, доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом ФИО1, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 17 121 рубль 12 копеек, что следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном им размере – 17 121 рубль 12 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 19 марта 2025 года по 29 июля 2025 года (включительно) в размере 606 055 рублей 83 копеек, в том числе: просроченные проценты – 74 190 рублей 50 копеек; просроченный основной долг – 526 187 рублей 26 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 2 138 рублей 57 копеек; неустойка за просроченные проценты – 3 539 рублей 50 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 121 рубля 12 копеек, а всего взыскать 623 176 рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья В.Н. Горященко