Дело № 2 - 17/2023
УИД: 28RS0020-01-2022-000354-89
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2023 год п.г.т. Экимчан
Селемджинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Василенко О.В.,
при секретаре Семенюта О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 19.09.2019, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на недобросовестное исполнение ответчиком своих обязательства по кредитному договору <***>, заключённому 19.09.2019. В исковом заявлении Банк также указывает, что согласно условиям кредитования отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 09.12.2022 задолженность ответчика составляет 507.403 рубля 66 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 460.035 рублей 23 копейки; просроченные проценты – 47.368 рублей 43 копейки. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Согласно п.4.2.3 общих условий кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый 19 сентября 2019 года, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***>, заключённому 19.09.2019, за период с 30.04.2022 по 09.12.2022 (включительно) в размере 507.403 рубля 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.274 рубля 04 копейки, а всего 515.677 рублей 70 копеек.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по месту жительства, указанному в иске, по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда.
В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело и принять по нему решение в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.
Статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 19.09.2019 ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, согласно которому просила предоставить кредит на срок 60 месяцев.
19.09.2019 ФИО1, подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита», предложила ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия), в рамках которого просила предоставить ей кредит в размере 778.000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 14,9% годовых, просила зачислить сумму кредита на счёт № 2202200213938895, открытый у кредитора.
Заявление ответчика о предоставлении кредита было удовлетворено банком, письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ, таким образом, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования, при этом ФИО1 ознакомлена со всеми условиями предоставления и погашения кредита.
В соответствии с заключённым в офертно-акцептной форме между ФИО1 и ПАО Сбербанк договором, оформленным в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита», Банк акцептовал и предоставил ответчику кредит в сумме 778.000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом – 14,9 % годовых.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключённым между ФИО1 и ПАО Сбербанк в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ответчиком и истцом своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счёт, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» периодичность платежей заёмщика установлена как 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 18467 рублей 75 копеек.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Заёмщик ФИО1 ознакомлена с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними (п. 12, 14 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
В силу п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – «Общие условия кредитования») в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.
Банк исполнил в полном объёме обязательства по предоставлению кредита ФИО1, перечислив 19.09.2019 на счёт заёмщика, открытый в Банке, денежные средства в размере 778.000 рублей, что подтверждается соответствующей выпиской по указанному счёту, представленному истцом.
Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО1 недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, прекратив погашать кредит, в связи с чем образовалась задолженность.
08.11.2022 в адрес заёмщика ФИО1 истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено.
Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на 09.12.2022 задолженность ответчика перед кредитором составила 517.017 рублей 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 460.035 рублей 23 копейки, просроченные проценты – 47.368 рублей 43 копейки, задолженность по неустойке – 9.613 рублей 88 копеек.
Расчёт задолженности, представленный истцом, суд признаёт верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключённого сторонами кредитного договора. Иной расчёт задолженности, опровергающий расчёт, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.
При этом суд учитывает, что ПАО «Сбербанк России», реализуя своё право предусмотренное п. 1 ст. 9 ГК РФ, не заявил требование о взыскании неустоек.
С учётом, установленных по делу обстоятельств, суд считает, что заявленные требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 19.09.2019 в размере 507.403 рубля 66 копеек, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.
Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.
При разрешении требования о расторжении кредитного договора <***> от 19.09.2019, судом учтено, что стороной истца представлено требование от 08.11.2022, адресованное заёмщику ФИО1 о погашении задолженности по указанному кредитному договору в срок до 08.12.2022 и о предложении расторгнуть кредитный договор. Однако, как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, ответчиком доказательств обратного не представлено. Данное обстоятельство является основанием для возникновения у истца ПАО Сбербанк права требования расторжения кредитного договора <***> от 19.09.2019 в судебном порядке.
Учитывая изложенное, суд находит требование истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от 19.09.2019 подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8.274 рубля 04 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***>, заключённый 19 сентября 2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии <...>, выдан 18.05.2011 ТП УФМС России по Амурской области в пгт. Февральск, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 19.09.2019 за период с 30.04.2022 по 09.12.2022 (включительно) в размере 507403 рубля 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8274 рубля 04 копейки, а всего 515677 (пятьсот пятнадцать тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 70 копеек.
Настоящее решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Селемджинский районный суд.
Судья О.В.Василенко
Мотивированное решение изготовлено 11 января 2023 года.