Решение по делу № 2-1032/2025 от 26.02.2025

Дело № 2-1032/2025

64RS0045-01-2025-000428-18

Заочное решение

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гузеевой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО«Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 ФИО8 был заключен кредитный договор № №.

По условиям кредитного договора ООО «ХКФ Банк» представило ответчику кредит в сумме 907 104 руб. под 2,90% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком 1827 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 2.1. раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней.

Просроченная задолженность ответчика по процентам возникала ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 220971руб. 79 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 971226 руб. 15 коп., из которых: 80 298 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 844 876руб. 53 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1194 руб. – комиссия за смс-информирование, 19100 руб. 67 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 173 руб. 34 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20183 руб. 14 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5072руб. 73 коп. – неустойка на просроченные проценты, 326 руб. 90 коп. – штраф за просроченный платеж.

Банк направил ответчику уведомление о возврате просроченной задолженности, данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 971226 руб. 15 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 424 руб. 52 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки не представил. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также сведения об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 ФИО9, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представила.

Иные лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин своей неявки не сообщили, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращались.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованием федеральных законом, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другом улицу по сделке (уступка требования) или может прейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО«ХКФ Банк» и ФИО1 ФИО10 на основании заявления ФИО1 ФИО11 о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ, а также Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №№.

Указанный договор подписан ФИО1 ФИО12 простой электронной подписью с использованием абонентского номера №, в соответствии со сведениями, представленными на запрос суда ПАО «МТС», указанный абонентский номер оформлен на абонента ФИО1 ФИО13, период действия – с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: сумма кредита – 907 104 руб.; срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев; процентная ставка – 2,90% (при целевом использовании в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки»), 18,90% (при нецелевом использовании в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки»), 39,90% - в период отсутствия действующей программы «Гарантия оптимальной ставки»; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячно, равными платежами в размере 16 463 руб. 39коп., количество ежемесячных платежей 60, дата ежемесячного платежа 27 число каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен на уступку требований по договору третьим лицам.

Во исполнение договорных обязательств ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ представлена на банковский счет ответчика сумма кредита в размере 907 104 руб., что подтверждается выпиской о движении денежных средств по указанному счету.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия кредитования, связанные с количеством, размером и сроками платежей по договору, что также подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ФИО1 ФИО14

Просроченная задолженность ответчика по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 220 971 руб. 79 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено Соглашение № 3 об уступке прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, в том числе договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с ФИО1 ФИО15, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из перечня договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей).

Банком ответчику направлялось уведомление с требованием о погашении указанной задолженности, однако данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 ФИО16 составляет 971226 руб. 15 коп., из которых: 80 298 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 844 876руб. 53 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1194 руб. – комиссия за смс-информирование, 19100 руб. 67 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 173 руб. 34коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20183 руб. 14 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5072руб. 73 коп. – неустойка на просроченные проценты, 326 руб. 90 коп. – штраф за просроченный платеж.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности, по кредитному договору, помимо представленной в расчете задолженности, ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 ФИО17 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, учитывая состоявшуюся уступку прав (требований), суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с ФИО1 ФИО19 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в сумме 971226 руб. 15 коп., из них: 80 298 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 844 876руб. 53 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1194 руб. – комиссия за смс-информирование, 19100 руб. 67 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 173 руб. 34 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20183 руб. 14 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5072руб. 73 коп. – неустойка на просроченные проценты, 326руб. 90 коп. – штраф за просроченный платеж.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 24 424 руб. 52коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО21 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 971226 руб. 15 коп., из которых: 80 298 руб. 84 коп. – просроченные проценты, 844 876руб. 53 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1194 руб. – комиссия за смс-информирование, 19100 руб. 67 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 173 руб. 34коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20183 руб. 14 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 5072руб. 73 коп. – неустойка на просроченные проценты, 326 руб. 90 коп. – штраф за просроченный платеж, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 424 руб. 52 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 12 марта 2025 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев