Решение по делу № 2-149/2023 от 07.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

Гр. дело № 2-149/2023.

УИД 35RS0019-01-2023-000461-50.

Мотивированное решение составлено 07.08.2023.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 г. г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Фазлиевой О.Ф.,

при секретаре Крутиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в *** с иском к гр.К о взыскании задолженности наследодателя гр.К по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований следующее.

<дата> между ПАО «***» и гр.К <дата> г.р., был заключен кредитный договор №** по условиям которого гр.К предоставлен кредит в сумме 39973 руб. 73 коп., что подтверждается выпиской по его счету.

<дата> ПАО «***») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому в порядке универсального правопреемства перешли права по указанному кредитному договору.

В период пользования кредитом заемщиком допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

<дата> гр.К умер. Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом гр.П после смерти заемщика заведено наследственное дело №**. Предполагаемым наследником гр.К по закону первой очереди является его гр.К

Поскольку обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, задолженность наследодателя по кредитному договору, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения им своих обязанностей, подлежит взысканию с его наследников.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с наследника гр.К - гр.К в свою пользу задолженность по кредитному договору от <дата> №** в размере80 905 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2627 руб. 17 коп.(***).

Определением *** от <дата>, *** произведена замена ненадлежащего ответчика гр.К на надлежащего ответчика ФИО1 (***).

Определением *** от <дата> настоящее гражданское дело передано для рассмотрения в Полярнозоринский районный суд Мурманской области по месту жительства ответчика ФИО1 (***).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (***).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом (***), представила письменное заявление, в котором ходатайствовала об отложении судебного заседания в связи с выездом в отпуск (***), определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания отказано, поскольку причины неявки ответчика в судебное заседание признаны неуважительными. Кроме того, в заявлении от <дата> ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска в связи с пропуском истцом трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям ***).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, нотариус нотариального округа <адрес> гр.П в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (***).

В порядке, предусмотренном частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебное заседание проводится в отсутствие не явившихся участников судопроизводства.

Изучив материалы настоящего дела, материалы гражданского дела №** *** о взыскании задолженности наследодателя гр.К по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 указанной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Кодекса), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между гр.К <дата> г.р., и ПАО «***» <дата> был заключён кредитный договор №** по условиям которого банк обязался осуществлять кредитование счета заемщика гр.К в пределах лимита кредитования в размере 40000 руб., с установлением процентной ставки за проведение безналичных операций в размере 29,9 %, за проведение наличных операций - 72,9 %. Дата возврата кредита определена сторонами моментом востребования (***).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора определено, что возвращение кредита и уплата процентов по нему должна производиться путем внесения минимальных обязательных платежей на банковский счет заемщика, банк направляет заемщику смс-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроке его внесения. Платежный период в целях внесения минимального обязательного платежа определен продолжительностью 25 дней.

Согласно пункту 17 индивидуальных условий кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить штраф за нарушение сроков погашения кредита при сумме кредита до 50000 руб. в размере 590 руб., но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

гр.К банком была выдана кредитная карта №**, что подтверждается его подписью в корешке конверта, в котором заемщику была выдана кредитная карта (***). Факт кредитования счета гр.К подтверждается выпиской по банковскому счету заемщика (***).

При заключении договора гр.К был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита ПАО «***», что подтверждается его личной подписью в соответствующих документах и свидетельствует о том, что предоставленная Банком информация позволила заёмщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Таким образом, сумма займа гр.К подлежала возврату путем внесения минимальных обязательных платежей по истечении каждого платежного периода продолжительностью 25 дней, согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита.

Из материалов дела следует, что гр.К при жизни обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, не производил гашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору, у него образовалась задолженность, сумма которой за период с <дата> по <дата> составила 48490 руб. 42 коп.

Указанная задолженность взыскана с гр.К в пользу ПАО КБ «***» на основании судебного приказа от <дата> №**, вынесенного мировым судьей судебного участка № <адрес> (***).

На основании определения мирового судьи судебного участка № <адрес> от <дата> указанный судебный приказ был отменен в связи с тем, что на дату вынесения судебного приказа правоспособность гр.К была прекращена в связи со смертью (***).

На основании решения единственного акционера ПАО КБ «***» от <дата> ПАО КБ «***» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (***).

Согласно договору присоединения от <дата> и передаточному акту от <дата> ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «*** по всем правам и обязанностям (***).

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «***» в том числе, в отношении заключенного <дата> с гр.К кредитного договора №**

Судом также установлено, что <дата> гр.К умер*** ***

После смерти гр.К гашение задолженности по кредитному договору наследниками заемщика также не производилось.

В связи с тем, что гашение кредита и уплата процентов по кредитному договору не производились ни заёмщиком, ни его наследником, по спорному кредитному договору образовалась задолженность, размер которой согласно расчету истца по состоянию на <дата> составила 80905 руб. 63 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 39973 руб. 73 коп., просроченные проценты в сумме 36183 руб. 02 коп., комиссии в размере 4748 руб. 88 коп. (л.д.30-32).

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, расчет проверен судом и является арифметически верным, альтернативный расчёт задолженности ответчиком не представлен, связи с чем принимается судом для определения суммы задолженности наследодателя гр.К по вышеуказанному кредитном договору.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статей 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора оказания жилищно-коммунальных услуг, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства, согласно статье 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации, является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1152, статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять путём подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве собственности на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152, статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При этом признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний других лиц, произвёл за свой счёт расходы на его содержание, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, отмечено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

К суммам, предоставленным наследодателю в качестве средств к существованию, с учетом конкретных обстоятельств дела могут быть отнесены любые причитающиеся наследодателю платежи, предназначенные для обеспечения обычных повседневных потребностей его самого и членов его семьи (абзац второй пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Требования о выплате сумм на основании пункта 1 статьи 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации должны быть предъявлены обязанным лицам в течение четырех месяцев со дня открытия наследства (пункт 2 статьи 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 статьи 1183Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных Кодексом (пункт 3 статьи 1183 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства.

Определяя круг наследников гр.К и состав и стоимость наследственного имущества, в пределах стоимости которого наследники гр.К несут ответственность по долгам наследодателя суд исходит из следующего.

На основании решения Полярнозоринского районного суда *** от <дата> *** по гражданскому делу №** *** частично удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк».

Названным решением суда с ФИО1 в пользу указанного банка взыскана задолженность наследодателя гр.К по кредитному договору от <дата> №** за период с <дата> по <дата> в пределах стоимости наследственного имущества гр.К в размере 18327 руб. 71 коп., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 605 руб. 19 коп.

Кроме того, решением Полярнозоринского районного суда Мурманской области от <дата> установлено, что наследником гр.К, принявшим наследство является *** ФИО1

В состав наследственного имущества гр.К вошла *** в сумме 18327 руб. 70 коп., ***

Иного имущества (денежных средств на счетах и вкладах, транспортных средств, маломерных судов, иных видов техники, недвижимого имущества), в том числе недвижимого имущества - жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, включенного нотариусом в состав наследственного имущества гр.К на основании заявления наследника ФИО1, в собственности последнего на дату смерти не имелось.

В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Принимая во внимание, что участниками гражданского дела №**, в том числе являлись истец ПАО «Совкомбанк» и ответчик ФИО1, в силу вышеприведенных норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные решением Полярнозоринского районного суда <адрес> от <дата>, имеют преюдициальное значение для настоящего гражданского дела, в связи с чем не подлежат доказыванию сторонами.

Таким образом, судом установлено, что наследником гр.К, принявшим наследство, является ответчик ФИО1, в состав наследственного имущества гр.К вошла *** в сумме 18327 руб. 70 коп., из состава которой на основании названного решения суда произведено погашение долгов наследодателя по кредитному договору от <дата> №**. Иного имущества у наследодателя на дату смерти не имелось. Следовательно, ответственность по долгам наследодателя несет ответчик ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

Принимая во внимания, что из стоимости наследственного имущества гр.К, состоящего *** в вышеуказанной сумме, уже произведено погашение задолженности по долгам наследодателя, а иного имущества у наследодателя не имеется, суд приходит к выводу о том, что предъявленная истцом ПАО «Совкомбанк» сумма задолженности по кредитному договору от <дата> №**) в размере 80 905 руб. 63 коп., превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем оснований для удовлетворения иска ПАО «Совкомбанк» не имеется.

Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу, их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика не подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворению не подлежат, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» *** к ФИО1 (№**) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.Ф. Фазлиева