УИД 66RS0003-01-2025-003188-25

Дело № 2-4284/2025

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 05.09.2025 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Македонской В.Е., при секретаре судебного заседания Лебедкиной В.О., помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что от ПАО «Сбербанк» поступают претензии и телефонные звонки о якобы наличии задолженности перед банком. 11.04.2025 истец обратился в банк с письменным заявлением о предоставлении достоверной информации по кредитным договорам и предоставлении документов. Однако на дату написания искового заявления, ответчик уклонился от предоставления запрашиваемой информации и документов, хотя заявление было получено 17.04.2025.

На основании изложенного, истец просит признать действия ответчика по непредоставлению запрошенной информации, нарушающими права потребителя; обязать ответчика предоставить истцу следующие документы заверенные надлежащим образом:

- заверенные копии всех кредитных договоров, заключенных на имя истца;

- заверенную копию графика платежей по каждому кредитному договору (при наличии);

- заверенную копию листа информации о кредите;

- заверенную копию заявления на выдачу кредита, подписанную уполномоченным лицом с приложением доверенности и приказал о назначении на должность;

- заверенную копию лицензии Центрального Банка РФ, выданную ПАО «Сбербанк» на кредитование физических лиц (актуальную на момент выдачи кредита);

- заверенную копию первичного расчетного документа, подтверждающего предоставление кредитных средств;

- заверенную копию подробного обоснования и разъяснения принципов очередности погашения долгов, как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочки;

- заверенные данные по расчетным и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием местонахождения отделений банка которым оно принадлежит, а также с указанием наименования валюты в которой осуществляются операции по счетам, с приложением документов об уведомлении ФНС РФ об открытии счетов и заверенных копий заявления клиента об открытии/закрытии счетов;

- заверенную копию Устава ПАО «Сбербанк»;

- заверенные копии всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и заключенных на имя заявителя со страховыми организациями, навязанными ПАО «Сбербанк», а также копии нотариально заверенных доверенностей на сотрудников, подписавших данные договора от имени страховой компании;

- заверенную и актуальную копию выписки из ЕГРЮЛ ПАО «Сбербанк» с указанием ОКВЭД – выдача потребительских кредитов и займов;

- заверенные копии уставных документов структурного подразделения Отделение банка № 7003, филиала ПАО «Сбербанк» Уральский банк.

Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 33000 руб., штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 на исковых требованиях настаивал, поддержал все изложенное в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, поддержал доводы возражений на исковое заявление.

Истец, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки суду неизвестны. Истец воспользовался правом на ведение дела через представителя.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах, судом был решен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Российская Федерация как правовое государство обязана обеспечивать эффективную систему гарантирования защиты прав и свобод человека и гражданина посредством правосудия, отвечающего требованиям справедливости (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 16.03.1998 №9-П, от 10.02.2006 № 1-П и др.).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам.

Согласно части 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (части 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из отзыва ответчика следует, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключены кредитные договоры: № *** от 19.06.2023, 7003Y0Z6IDMR2Q0AQ0QS1Q от 09.11.2022, *** от 20.08.2024.

Истцом данный факт не оспаривался, каких-либо возражений от истца в материалы дела не представлено.

Судом установлено и следует из материалов дела, что истцом ФИО2 направлено в ПАО «Сбербанк» письмо с вложениями (л.д. 2-3).

Сторонами не оспаривалось, что истцом направлено 15 досудебных претензий с просьбами о предоставлении различной информации и документов.

Ответчиком не оспаривалось, что обращение истца (ФИО5) поступило в Банк 22.04.2025, зарегистрировано за № ***, краткий ответ направлен истцу смс-сообщением, развернутый – Почтой России (ФИО5).

Ответчиком представлен ответ на обращения ФИО2 В предоставленном истцу Банком ответе содержится интересующая его информация, а также даны разъяснения о том, где истец может получить запрашиваемые им документы.

Кроме того, ответчиком в материалы дела представлены копии генеральной лицензии на осуществление банковских операций, выписка из ЕГРЮЛ.

Оценивая требования, заявленные истцом, суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дела о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Таким образом, возникшие между истцом и ответчиком отношения по предоставлению кредита регулируются нормами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с п.1 ст.10 которого изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Кроме того, в силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В силу Положения о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (угв. Банком России 27.02.2017 №579-11. ред. от 28.02.2019), условием предоставления и погашения кредита (кредиторской обязанностью банка) являются открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключённым кредитным договором.

Ссудный счёт не является банковским счётом физического лица, то есть его открытие и ведение не являются банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», а запрашиваемая выписка по ссудному счёту является внутренним документом банка, связанным с порядком ведения бухгалтерского учёта, у банка отсутствует обязанность предоставить истцу такую выписку.

В соответствии с Информационным письмом Банка России от 29.08.2003 № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку ссудные счета не являются счетами клиента, номера ссудных счетов не предоставляются.

Информация о движении денежных средств по конкретным ссудным счетам, которая и составляет суть выписки по ссудному счёту, не является той информацией, которая обязательна для раскрытия банками в силу требований ст.92 Федерального закона от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах» и ст.8 Федерального закона №395-1.

В соответствии с Федеральным Законом от 29.07.2004 №98-ФЗ «О коммерческой тайне», внутренние документы банка являются конфиденциальной информацией и не подлежат разглашению клиентам. Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Суд отмечает, что ФИО2 не был лишен возможности после заключения кредитных договоров ознакомиться с Индивидуальными условиями и с графиком платежей в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн», о чем ему было разъяснено Банком в ответах на обращения истца.

ФИО2 в ответе на его обращение сообщалось, что запрошенные документы (кредитные договоры, графики платежей, выписки, справки), он может получить в офисе банка. Также истцу было разъяснено, что ознакомиться с генеральной лицензией ПАО Сбербанк, информацией о кодах ОКВЭД, копией Устава банка и выпиской ЕГРЮЛ он может на официальном сайте Сбербанка.

Таким образом, истцом суду не представлено доказательств тому, что его права на предоставление информации и запрашиваемых документов ответчиком были нарушены.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 (паспорт ***) к публичному акционерному обществу «Сбербанк» (ОГРН ***) о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Кировский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья В.Е. Македонская