Дело № 2-730/2023
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Чегдомын 21 декабря 2023 г.
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.
при секретаре Афанасьевой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Матушкиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу ФИО2, ссылаясь на то, что 14.02.2020 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиями которого банк предоставил указанному заемщику кредит в сумме 75 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. В общем размере выплаты по кредиту составили 29 574 руб. 93 коп. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.09.2020, по процентам – 20.06.2023. По состоянию на 07.08.2023 задолженность заемщика перед банком составляет 93 832 руб. 80 коп., из них: 72 859 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду 20 972 руб. 97 коп.
Истец просит суд взыскать с наследников заемщика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 93 832 руб. 80 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 014 руб. 98 коп.
Определением суда от 23.10.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Матушкина <данные изъяты>
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не прибыл, просил о рассмотрении дела без их участия.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении дела не представила. В письменных возражениях по иску от 06.11.2023 (л.д. 77) указала на непризнание иска в полном объеме и просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что она не проживала с ФИО2 более 5 лет, оставаясь его супругой, про кредит супруга ничего не знала, так как на момент смерти ФИО2 у неё в собственности была 1/2 доля квартиры, приобретенной совместно с ФИО2, она в качестве наследства приняла 1/2 долю принадлежащей ему квартиры, никаких накоплений у супруга не было, также просила применить срок исковой давности.
На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
В судебном заседании установлены следующие обстоятельства дела.
На основании анкеты-соглашения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор потребительского кредита № по тарифному плану карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии Договора в размере 75 000 руб., с процентной ставкой 0 % годовых в течение льготного периода, длительность которого составляет 36 месяцев. Срок возврата кредита установлен 13.02.2030.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Договора платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения Договора. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. В данном случае задолженность делится равными частями (ежемесячными платежами), исходя из периодов рассрочки платежа. Периодичность оплаты обязательного платежа установлена ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде штрафа за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности плюс 590 руб., за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности плюс 590 руб. Неустойка в размере 19% годовых предусмотрена при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (л.д. 43-44).
Согласно общим условиям Договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж состоит из части задолженности, определяемой как 1/N от суммы полной задолженности по Договору (коэффициент для расчета минимального обязательного платежа определяется тарифами Банка), зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (л.д. 8-14).
Выпиской по счету подтверждается предоставление банком ФИО2 кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ № и осуществление последующих операций по погашению кредитной задолженности (л.д. 41-27).
Банком обязательства по предоставлению заемных средств исполнены.
По данным архива отдела ЗАГС администрации Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61).
В соответствии с представленным расчетом у ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» имеется задолженность по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 93 832 руб. 80 коп., из них: просроченная судная задолженность 72 859 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду 20 972 руб. 97 коп. (л.д. 47-49).
Согласно ответу нотариуса Верхнебуреинского нотариального округа от 27.09.2023 после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год по заявлению супруги наследодателя ФИО1.
В состав наследство имущества включена 1/2 доли части жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанной доли помещения составляет 269 614 руб. Нотариусом 10.02.2021 выдано ФИО3 свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 57).
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1133 ГК РФ), местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено в судебном заседании, 14.02.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.
Со дня его смерти долг по кредитному договору не выплачивался, в связи с чем образовалась задолженность. Суд, проверив представленный расчет, признает его верным. Ответчик ФИО3 является наследником первой очереди, которая приняла наследство после смерти ФИО2 в установленном порядке и обязана отвечать по долгам наследодателя. Долг ФИО2 в порядке универсального правопреемства перешел к его наследнику ФИО3, которые должна отвечать по долгам наследодателя - заемщика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (в размере 269 614 руб.).
Разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока для погашения очередного платежа.
Из приведенных норм права и разъяснений об их применении следует, что течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня неисполнения обязательства заемщика по внесению платежа. Именно с указанной даты у кредитора наступает право досрочного взыскания задолженности на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
Как следует из материалов дела, фактически расчет задолженности просроченной ссудной задолженности произведен истцом за период с 01.09.2020 по 26.11.2022, о взыскании неустойки – за период с 01.02.2021 по 27.11.2022.
Исходя из Индивидуальных условий Договора, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения Договора, то есть 14 числа каждого месяца. Периодичность оплаты обязательного платежа Договором установлена ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. Следовательно, обязанность по оплате ссудной задолженности за период с 01.09.2020 по 30.09.2020 возникла у ответчика 30.10.2020.
Поскольку ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском 19.09.2023, то трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям истцом не пропущен, в связи с чем иск подлежит удовлетворению в полном объёме.
Стоимость наследственного имущества, полученная наследником, превышает размер задолженности наследодателя перед истцом, в связи с чем образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно, в размере 3 014,98 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Матушкиной <данные изъяты> (ИНН <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 14.02.2020 №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, в размере 93 832 руб. 80 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 014 руб. 98 коп., а всего в размере 96 847 руб. 78 коп.
Взыскание производить в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.Н. Рамзина