Дело № 2-3750/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Елисеевой Е.В.

при секретаре Неволиной Ю.М.,

31 июля 2025 года в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что "."..г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №..., в соответствии которым ответчику был предоставлен кредит в размере 160000 рублей с возможностью увеличения лимита под 34,9% годовых, на срок 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушала условия кредитного договора, ответчиком была произведена оплата в размере 71778 рублей 17 копеек. По состоянию на "."..г. задолженность ответчика перед Банком составила 253153 рубля 19 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 22722 рублей 36 копеек, просроченные проценты- 34885 рублей 86 копеек, просроченная ссудная задолженность– 158382 рубля 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду– 21246 рублей 24 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-656 рублей 75 копеек, неустойка на просроченную суду- 12124 рубля 75 копеек, неустойка на просроченные проценты- 2667 рублей 82 копейки, неразрешенный овердрафт- 19 рублей 77 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору№... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 253153 рубля 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8594 рубля 60 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В соответствии с п. 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", действовавшим на дату заключения Договора кредитной карты между сторонами – 11 февраля 2014 года, в случаях, когда договором на предоставление (размещение) денежных средств не установлен срок возврата клиентом - заемщиком суммы основного долга либо указанный срок определен моментом востребования (наступлением условия / события), то возврат суммы основного долга должен быть произведен клиентом - заемщиком в порядке, определенном настоящим пунктом, в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом (не позднее следующего рабочего дня за днем наступления условия/события), если иной срок не предусмотрен соответствующим договором.

Порядок и форма официального востребования банком - кредитором возврата клиентом - заемщиком суммы предоставленных (размещенных) денежных средств определяются в соответствующем договоре на предоставление (размещение) денежных средств на условии "до востребования".

В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка - кредитора, передаваемое клиенту - заемщику средствами курьерской службы, по почте или специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами соглашения и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения клиентом - заемщиком своих обязательств по возврату суммы основного долга по соответствующему договору.

Из указанных правовых норм в их взаимосвязи следует, что в Договоре кредитной карты, стороны могут предусмотреть срок возврата кредита моментом востребования, и возврат суммы долга по общему правилу должен быть произведен клиентом - заемщиком в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком - кредитором официального требования об этом.

В судебном заседании установлено, что "."..г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении с ней договора банковского счета в валюте Российской Федерации и договора потребительского кредита, в соответствии с которым просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 160 000 рублей, на срок 120 месяцев (3652 дня) с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17.9 % годовых, кредит предоставлять траншами на основании отдельного заявления.

"."..г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №..., в соответствии которым ответчику был предоставлен кредит в 160000 рублей, под 17.9% годовых с возможностью увеличения кредита под 34.9% годовых, на срок 120 месяцев (3652 дня), что подтверждается заявлением о предоставлении транша, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении транша ответчик просит предоставить транш в соответствии с Договором потребительского кредита №... от "."..г.

Условиями предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита №... от "."..г. являются: сумма транша 160000 рублей 00 копеек на 120 месяцев (3652 дня) под 17.9 % годовых. Сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 7149 рублей 00 копеек. Указанная процентная ставка действует, если ответчик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % годовых с даты перечисления транша процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых. Срок предоставления транша 60 месяцев.

Пунктом 6 договора индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 3681 рубля 81 копейки до 8013 рублей 16 копеек. Дата оплаты МОП ежемесячно по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее "."..г..

МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 20 месяцев.

Согласно п.14 индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями и обязуется их соблюдать.

Истец акцептовала оферту ответчика и на основании заявления ответчика от "."..г. Банк зачислил указанную выше денежную сумму на счёт, открытый на имя ответчика.

Заемщик денежными средствами из предоставленной суммы кредита воспользовалась, что свидетельствует об акцептовании ею условий кредитования, но принятые на себя обязательства по внесению платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом в полном объеме не исполняет. Ответчиком в период пользования кредитом произведена выплата в размере 71778 рублей 17 копеек.

Согласно п.5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты Банку неустойки (пени) согласно Тарифам Банка при нарушении срока возврата кредита (части кредита).

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на "."..г. составляет 253153 рубля 19 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 22722 рублей 36 копеек, просроченные проценты- 34885 рублей 86 копеек, просроченная ссудная задолженность– 158382 рубля 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду– 21246 рублей 24 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-656 рублей 75 копеек, неустойка на просроченную суду- 12124 рубля 75 копеек, неустойка на просроченные проценты- 2667 рублей 82 копейки, неразрешенный овердрафт- 19 рублей 77 копеек.

"."..г. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №... судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 218040 рублей 48 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 3772 рубля 48 копеек, просроченные проценты в размере 34 885 рублей 86 копеек, просроченная ссуда в размере 158 382 рубля 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 196 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 00 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 104 рубля 46 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 23 рубля 63 копейки, неразрешенный овердрафт в размере 19 450 рублей 49 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 777 рублей 45 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 3770 рублей 61 копейка.

"."..г. мировым судьей судебного участка №... судебного района <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 218 040 рублей 48 копеек, где комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 3772 рубля 48 копеек, просроченные проценты в размере 34 885 рублей 86 копеек, просроченная ссуда в размере 158 382 рубля 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 196 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 00 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 104 рубля 46 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 23 рубля 63 копейки, неразрешенный овердрафт в размере 19 450 рублей 49 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 777 рублей 45 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 3770 рублей 61 копейка.

Определением мирового судьи судебного участка №... судебного района <адрес> от "."..г. по возражениям ответчика отменен судебный приказ от "."..г. о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» указанной выше задолженности по кредитному договору №... от "."..г..

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 218 040 рублей 48 копеек, где комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 3772 рубля 48 копеек, просроченные проценты в размере 34 885 рублей 86 копеек, просроченная ссуда в размере 158 382 рубля 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 196 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 00 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 104 рубля 46 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 23 рубля 63 копейки, неразрешенный овердрафт в размере 19 450 рублей 49 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 777 рублей 45 копеек.

Доказательств, свидетельствующих о несостоятельности требований истца в указанной части размера задолженности, иного периода образования задолженности, наличия неучтенных платежей ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

Согласно абз. 2 ст. 222 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.

Истцом доказательств обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в части заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору свыше 218 040 рублей 48 копеек суду за период с "."..г. по "."..г. не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору свыше 218 040 рублей 48 копеек, суд считает необходимым оставить без рассмотрения.

Из представленных по запросу суда документов следует, что "."..г. судебным приставом-исполнителем Волжского городской отдел судебных приставов №... ГУФССП России по <адрес> ФИО4 на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка №... судебного района <адрес> по делу №... вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства №...-ИП предметом исполнения которого, является взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору по кредитному договору №... от "."..г. в размере 218 040 рублей 48 копеек, где комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 3772 рубля 48 копеек, просроченные проценты в размере 34 885 рублей 86 копеек, просроченная ссуда в размере 158 382 рубля 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 196 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 00 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 104 рубля 46 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 23 рубля 63 копейки, неразрешенный овердрафт в размере 19 450 рублей 49 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту в размере 777 рублей 45 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 3770 рублей 61 копейка.

Согласно представленной судебным приставом-исполнителем Волжского городской отдел судебных приставов №... ГУФССП России по <адрес> ФИО4 справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №...-ИП по состоянию на "."..г. с ФИО1 взыскано и перечислено в пользу ПАО «Совкомбанк» 57370 рублей 62 копейки.

"."..г. судебным приставом-исполнителем Волжского городской отдел судебных приставов №... ГУФССП России по <адрес> ФИО4 исполнительное производство №...-ИП прекращено в связи с отменой судебного приказа.

При таких обстоятельствам суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 57370 рублей 62 копейки не подлежат обращению к исполнению, в связи с их фактическим исполнением должником.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 8594 рубля 60 копеек, что подтверждается платежными поручениями №... от "."..г., №... от "."..г.. В связи с частичным удовлетворением требований истца (86,12% от заявленных требований), судебные расходы в размере 7541 рубль 21 копейка (86,12% от уплаченной истцом при подаче настоящего искового заявления государственной пошлины в сумме 8594 рубля 60 копеек) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца оставшихся расходов по уплате государственной пошлины свыше 7541 рубль 21 копейка, суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь статьями 194 -198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1, родившейся <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 218040 рублей 48 копеек, из которых: комиссия за ведение счета - 447 рублей, иные комиссии - 3772 рубля 48 копеек, просроченные проценты- 34885 рублей 86 копеек, просроченная ссудная задолженность- 158382 рубля 64 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду- 196 рублей 08 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-0 рублей 39 копеек, неустойка на просроченную суду- 104 рубля 46 копеек, неустойка на просроченные проценты- 23 рубля 63 копейки, неразрешенный овердрафт- 19450 рублей 49 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту-777 рублей 45 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7541 рубль 21 копейка.

Решение в части взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 57670 рублей 62 копейки не обращать к исполнению, в связи с фактическим исполнением.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от "."..г., свыше 218040 рублей 48 копеек - оставить без рассмотрения.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании расходов по уплате государственной пошлины свыше 7541 рубль 21 копейка - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого, заявления.

Судья Е.В. Елисеева

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: Е.В. Елисеева