Дело № 2-ZH-35/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Жиганск 17 мая 2023 года
Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Иванова И.М., единолично, при секретаре Платоновой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ПАО "Совкомбанк" обратилось с названным иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" (ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк") и ФИО1 заключён кредитный договор № По условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 29,00% /59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1600 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2 132 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 987 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, иные комиссии <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако ответчик данное требование не выполнил, не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила заявление о применении срока исковой давности в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку банком пропущен срок исковой давности, также ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 42-43).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом, на основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438, ст. 433 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Восточный экспресс банк" с анкетой-заявлением о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей. Истцом данная оферта ответчика была акцептована, и с ФИО1 был заключён договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчику кредита на сумму <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями указанного договора, с ответчиком был заключён смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. С индивидуальными условиями кредитования: вид кредита - Равный Платеж 2.0:Плюс. Договор заключён в момент акцепта банком настоящей оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Процентная ставка за проведение безналичных операций - 29% годовых, за проведение наличных операций - 59% годовых. Схема погашения кредита - минимальны обязательный платеж - аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Размер минимального обязательного платежа – <данные изъяты> рублей. Дата платежа определяется как дата окончания Расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней (л.д. 19-22).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк" на основании договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ Согласно передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк" по всему его имуществу, обязательствам, в отношении всех кредиторов и должников является ПАО "Совкомбанк" (л.д. 12-17).
Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" выполнило свои обязательства по договору кредитования, предоставив заёмщику денежные средства, которыми ФИО1 воспользовалась (л.д. 10-11).
Таким образом, заявление-оферта ответчика на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путём акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст. 432, ст. 433 ГК РФ.
Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнила. Согласно представленного истцом расчета по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, иные комиссии <данные изъяты> рублей (л.д. 7-9).
Расчёт задолженности произведен банком в соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования.
При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности по вышеуказанному кредитному договору (л.д. 42).
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, состоящих из суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из представленного в суд расчёта задолженности и выписки по счету следует, что последний платеж ответчиком по кредитному договору был внесён ДД.ММ.ГГГГ, после указанного периода обязательные платежи ответчиком не вносились.
Исходя из указанных правовых норм и обстоятельств дела следует, что истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, после окончания срока, предоставленного ответчику для добровольного исполнения обязательства перед истцом по возврату ежемесячного обязательного платежа. Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ у кредитора и возникло право предъявить заёмщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.
С учётом последнего очередного обязательного платежа, срок исковой давности следует применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по судебному участку № 13 Жиганского района Республики Саха (Якутия) вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.. Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ по заявлению ФИО1 отменён (л.д. 23).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Принимая во внимание, что судебный приказ был отменён ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с настоящим иском Банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении шести месяцев (по истечение трех лет) после отмены судебного приказа, то течение срока исковой давности не было прервано выдачей судебного приказа, соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с исковым заявлением в Булунский районный суд Республики Саха (Якутия).
Иск направлен в Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) согласно штампу на конверте ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности (л.д. 26).
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В связи с тем, что истцом срок исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО1 пропущен, исковые требования ООО "Совкомбанк" удовлетворению не подлежат.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении заявленных требований, расходы по оплате истцом госпошлины в связи с обращением в суд взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,
Решил:
В удовлетворении искового заявления ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия), через Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения.
Судья И.М. Иванов