РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2022 года г. Усолье-Сибирское
Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Зандановой С.Г. при помощнике председателя суда Таскаевой А.С.
с участием представителя администрации города Усолье-Сибирское ФИО1, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), представителя соответчиков адвоката Нехорошковой Л.Г., действующей по ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты),
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 38RS0024-01-2022-001948-83 (2-1458/2022) по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к муниципальному образованию «Город Усолье-Сибирское», ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества,
установил:
в обоснование иска представитель акционерного общества «Альфа-банк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-банк» и Ф.И.О2 было заключено соглашение о кредитовании за № (данные изъяты), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере рублей под % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался займом. По информации, имеющейся у банка, заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником заемщика является ФИО5.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитования составила рублей, а именно просроченный основной долг – руб., начисленные проценты за пользование кредитом – руб., штрафы и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом - руб.
Представитель истца просил взыскать с ФИО5 в свою пользу сумму задолженности по договору кредитования в размере рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.4).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в дело привлечено муниципальное образование «Город Усолье-Сибирское» в лице администрации города Усолье-Сибирское (л.д.64).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4 (л.д.82).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в отношении ответчика ФИО5 прекращено, поскольку такое физическое лицо не существует (л.д.83).
Представитель администрации города Усолье-Сибирское ФИО1 просила отказать в удовлетворении иска к муниципальному образованию, поскольку наследственное имущество после смерти Ф.И.О2 принято ответчиком ФИО2
Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.125-133).
Ответчик ФИО2 в своем письменном отзыве на иск признал требование истца в части взыскания основного долга, просил отказать во взыскании процентов за пользование кредитными средствами и штрафов (неустойки), полагая, что проценты должны начисляться на дату смерти заемщика.
Ответчики ФИО3 и ФИО4 в своих письменных возражениях по искам указали, что наследниками к имуществу сестры Ф.И.О2 не являются, в права наследования не вступали. В права наследования вступил их брат ФИО2, который фактически принял имущество сестры в виду 1/5 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: , проживает в доме. Они пользуются только своими долями в земельном участке. Просили в удовлетворении иска к ним отказать.
Заслушав объяснения представителей ответчиков, исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как видно из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа-банк» и Ф.И.О2, последней был предоставлен кредит с лимитом рублей под % годовых без ограничения срока действия. Пунктом 18 договора было предусмотрено право Банка на увеличение лимита кредитования (л.д.26-27).
Дополнительным соглашением к указанной договору ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласовано условие о размере процентной ставки % годовых со сроком действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. Минимальный платеж определен в размере 5% от суммы основного долга на дату расчета платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящим соглашением с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом (л.д.27 на обороте).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Ф.И.О2 снято двумя операциями рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Как следует из выписок по счету за 2018 – 2021 годы, Ф.И.О2 неоднократно предоставлялся транш в различных суммах по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д.9-25).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, если обязательство не содержит срок его исполнения, условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
Из свидетельства о смерти I1I-СТ (данные изъяты) следует, что должник Ф.И.О2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена отделом по и службы ЗАГС актовая запись ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из сообщения нотариуса нотариальной палаты Усольского нотариального округа Ф.И.О9 от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) следует, что к имуществу Ф.И.О2 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело (данные изъяты) по заявлению Ф.И.О6 о принятии наследства. ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О6 подала нотариусу заявление об отказе от наследства. Иных наследников нет, состав наследственного имущества не определен (л.д.47).
Ф.И.О2 на праве общей долевой собственности принадлежит 1/5 доля в праве собственности на жилой дом (кадастровый (данные изъяты)) и земельный участок (кадастровый (данные изъяты)), расположенные по адресу: что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №(данные изъяты) (л.д.50).
Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 также являются сособственниками по 1/5 доле каждый в праве собственности на перечисленное выше имущество.
ФИО2 фактически проживает в указанном жилом доме с семьей, пользуется домом и земельным участком более 40 лет, что подтверждается актом фактического проживания от ДД.ММ.ГГГГ, составленной жилищным отделом администрации (л.д.78). Согласно сведениям адресно-справочной службы МО МВД России » от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зарегистрирован по месту жительства в данном жилом доме (л.д.84).
Ответчики ФИО3, ФИО4 фактически проживают и зарегистрированы по месту жительства в , соответственно по (л.д.84).
Из письменных объяснений перечисленных ответчиков следует, что об отказе Ф.И.О6 от наследства после смерти бабушки они не знали. ФИО3 и ФИО4 также отказались от принятия наследства, ФИО2 принял наследство и намерен обратиться к нотариусу за получением свидетельства о праве на наследство.
В силу статьи 1152 ГК РФ наследство принимается путем подачи заявления нотариусу либо путем фактического принятия наследства.
Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1 статьи 1141 ГК РФ).
Согласно статье 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования (пункт 2 статьи 1154 ГК РФ).
Согласно разъяснениям Верховного суда РФ, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", если наследник по праву представления (пункт 1 статьи 1146 ГК РФ) не примет наследство, откажется от наследства без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (статья 1158 ГК РФ), не имеет права наследовать или отстранен от наследования в соответствии со статьей 1117 ГК РФ, доля, переходящая по праву представления к соответствующим потомкам наследодателя, делится поровну между оставшимися наследниками по праву представления либо переходит к единственному такому наследнику, принявшему наследство, и лишь при их отсутствии переходит к иным наследникам наследодателя согласно правилам приращения наследственных долей (статья 1161 ГК РФ) (пункт 30).
Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства (пункт 36).
Сроки принятия наследства определяются в соответствии с общими положениями о сроках.
Течение сроков принятия наследства, установленных статьей 1154 ГК РФ, согласно статье 191 ГК РФ начинается на следующий день после календарной даты, которой определяется возникновение у наследников права на принятие наследства: на следующий день после даты открытия наследства либо после даты вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ); на следующий день после даты смерти - дня, указанного в решении суда об установлении факта смерти в определенное время (пункт 8 части 2 статьи 264 ГПК РФ), а если день не определен, - на следующий день после даты вступления решения суда в законную силу; на следующий день после даты отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 ГК РФ (пункт 2 статьи 1154 ГК РФ); на следующий день после даты окончания срока принятия наследства, установленного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ (пункт 3 статьи 1154 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 192 ГК РФ срок принятия наследства истекает в последний месяц установленного статьей 1154 ГК РФ шести- или трехмесячного срока в такой же по числу день, которым определяется его начало, - день открытия наследства, день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, день, указанный в решении суда об установлении факта смерти в определенное время (пункт 8 части 2 статьи 264 ГПК РФ), а если день не определен, - день вступления решения суда в законную силу, день отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 ГК РФ, день окончания срока принятия наследства, установленного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.
По смыслу пунктов 2 и 3 статьи 1154 ГК РФ, лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, призванным к наследованию не в связи с открытием наследства, а лишь вследствие отпадения ранее призванных наследников (по завещанию, по закону предшествующих очередей), могут принять наследство в течение трех месяцев со дня, следующего за днем окончания исчисленного в соответствии с пунктами 2 и 3 данной статьи срока для принятия наследства наследником, ранее призванным к наследованию.
Шестимесячный срок для принятия наследства Ф.И.О6 по праву представления, как дочерью умершего до открытия наследства сына наследодателя ФИО6, истекал ДД.ММ.ГГГГ (л.д.134). В течение этого срока она подала заявление об отказе от наследства (ДД.ММ.ГГГГ). Следовательно, шестимесячный срок для принятия наследства наследниками второй очереди, к каковым относится ответчик ФИО2 (родной брат умершей), истек ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 привлечен судом в качестве соответчика, как наследник второй очереди, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82).
Таким образом, ФИО2 после отказа наследника первой очереди по праву представления Ф.И.О6 в течение установленного законом срока фактически принял наследство, поскольку управляет, распоряжается и пользуется наследственным имуществом, поддерживает его в надлежащем состоянии, поэтому суд признает его принявшим наследство.
В своих письменных объяснениях ФИО2 признал иск в части размера задолженности по основному долгу, возражений по расчету истца в этой части не имеет.
Доводы ФИО2 и его представителя Нехорошковой Л.Г. о том, что проценты за пользованием кредитом должны начисляться по день смерти Ф.И.О2, суд находит несостоятельными.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Как следует из части 2 статьи 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно расчету истца проценты за пользованием кредитом начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют сумму в размере рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ФИО2 за счет стоимости наследственного имущества в полном объеме исходя из следующего.
Как установлено выше, у наследодателя Ф.И.О2 имеется доля в праве собственности на недвижимое имущество. Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-(данные изъяты) кадастровая стоимость жилого дома составляет ., кадастровая стоимость земельного участка – руб. (л.д.86-89). Следовательно, стоимость 1/5 доли в праве общей долевой собственности, входящей в состав наследственного имущества составит соответственно руб., руб.
Кроме того, согласно сведениям Федеральной налоговой службы у наследодателя на дату имелись открытые счета по вкладу в ПАО «»; в АО «», «ООО «» - открытые ссудные счета (л.д.66-67).
Из сообщения ПАО «» от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на четырех открытых счетах на имя Ф.И.О2 составляет руб., руб., руб., итого руб. (л.д.90).
Таким образом, состав наследственного имущества, установленного судом, определен в полном объеме, стоимость его составила на дату рассмотрения дела – рублей.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Пунктом 4.7 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты, утвержденных приказом АО «Альфа-банк» от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), предусмотрена очередность погашения задолженности по договору кредита: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – просроченная сумма кредита; в третью очередь- неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов; в четвертую очередь – неустойка за просрочку погашения кредита; в пятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – сумма кредита; в седьмую – иные платежи (л.д.28-30).
Оценив изложенные условия договора и приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что в первую очередь подлежат погашению за счет стоимости наследственного имущества просроченные проценты за пользование кредитом в размере копеек; во вторую очередь - просроченная сумма кредита за вычетом процентов в размере рублей. Остальная часть основного долга по кредиту, неустойки и плата за обслуживание карты не подлежат взысканию, поскольку превышают стоимость унаследованного ФИО2 имущества.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ распределению между сторонами подлежит государственная пошлина, от уплаты которой ответчик не освобожден.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере копеек. Пропорционально удовлетворенному иску подлежит уплате государственная пошлина в размере рубля копеек.
Условие о первоочередном погашении издержек Банка по взысканию задолженности по кредиту за счет внесенной суммы сторонами не было согласовано. Более того, ответчиком не исполнена обязанность по погашению задолженности перед банком, что влечет возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчика ФИО2 в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в размере, не превышающем стоимости принятого наследственного имущества, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (данные изъяты) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 134 733 рубля 12 копеек, в том числе проценты за пользование кредитом – 41 516 рублей 58 копеек, основной долг – 89 321 рубль 88 копеек.
В возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины – 3 894 рубля 75 копеек.
В удовлетворении иска о взыскании неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 3 181 рубль 20 копеек; остальной части иска о взыскании задолженности по основному долгу, платы за обслуживание кредитной карты отказать.
В удовлетворении иска к муниципальному образованию «Город Усолье-Сибирское», ФИО3, ФИО4 отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме через Усольский городской суд.
Судья С.Г. Занданова