УИД № 60RS0022-01-2023-000196-61 Дело № 2-113/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 г. рп.Пушкинские Горы

Пушкиногорский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи - Евдокимова В.И.,

при секретаре - Веселовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от <дата> в размере < > рублей < > копеек, и расходов по уплате государственной пошлины в размере < > рублей < > копеек.

В обоснование иска ФИО2 указала, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

Договор заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432, 433, 819 и п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме < > рублей, под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.432, ст.435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченные задолженности по ссуде и по процентам возникли <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 73 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере < > рублей < > копеек.

По состоянию на <дата> общая задолженность по договору составляет < > рублей < > копеек, из которых: < > рублей – просроченная ссудная задолженность; < > рублей < > копейка – просроченные проценты; < > рублей < > копеек – дополнительный платеж; < > рубля < > копеек – иные комиссии; < > рублей – комиссия за ведение счета; < > рублей < > копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; < > рублей < > копейки – неустойка на просроченную ссуду; < > рублей < > копеек – неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не представил, в исковом заявлении представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя из п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № № от <дата>. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор, подписанный ФИО1 электронной подписью, по которому сумма лимита кредитования составила < > рублей, на срок 60 месяцев, под 27,9 % годовых (л.д.48-52).

Согласно графику платежей по данному кредитному договору, ФИО1 обязался осуществлять платежи по кредиту в размере < > рублей < > копейки в течение 59 месяцев и в размере < > рублей < > копейки в последний месяц (л.д.51-52).

Также, <дата> ФИО1 были подписаны электронной подписью, анкета-соглашение на предоставление кредита, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, заявление на предоставление транша, заявление-оферта на открытие банковского счета, заявление на включение в Программу добровольного страхования, заявление на страхование по программе страхования «ДМС Максимум», заявление на включение в программу группового добровольного личного страхования по программе «Критические заболевания» (л.д.54-55, 56-57, 58-60, 61-62, 63-65, 66-67, 72-73).

В этот же день, ответчику были выданы, подписанные электронной подписью, страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено», памятка застрахованного лица по договору страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и «Совкомбанк Страхование» (АО) (л.д.69-70, 74-76).

Как следует из выписки по лицевому счету № №, за период с <дата> по <дата>., на депозитный счет ФИО1 <дата> были зачислены < > рублей по кредитному договору. В период с <дата> по <дата>. им производились платежи в счет погашения кредита. Более платежи им не осуществлялись (л.д.91).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № № от <дата>., по состоянию на <дата> общая задолженность по договору составляет < > рублей < > копеек, из которых: < > рублей – просроченная ссудная задолженность; < > рублей < > копейка – просроченные проценты; < > рублей < > копеек – просроченная страховая премия по договору страхования жизни; < > рубля < > копеек – комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», комиссия за услугу «Возврат в график» и комиссия за карту; < > рублей – комиссия за ведение счета; < > рублей < > копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; < > рублей < > копейки – неустойка на просроченную ссуду; < > рублей < > копеек – неустойка на просроченные проценты. За период с <дата> по <дата> г. ответчиком были осуществлены платежи на общую сумму < > рублей < > копеек, из которых, были зачислены: < > рублей в счет погашения основного долга, < > рублей в счет погашения процентов по кредиту, < > рубля < > копеек в счет погашения страховой премии, < > рублей в счет погашения комиссии за открытие и ведение счета, < > рублей < > копеек в счет гашения иных комиссий (л.д.87-90).

В соответствии со ст.810 и ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.1.1 и п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д.81-83).

Исходя из п.5.2 данных Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 дней календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п.12 Индивидуальных условий кредитного договора № № от <дата>., за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам (л.д.49).

Согласно расчету задолженности, неустойки рассчитаны исходя из сумм просроченного основного долга и процентов в этот период, количества дней просрочки (с <дата> по <дата> г.) и размера неустойки, и составляют < > рублей < > копейки и < > рублей < > копеек соответственно.

Расчет задолженности по кредиту и неустойке произведен истцом верно и ответчиком не оспорен.

При данных обстоятельствах, исковые требования истца являются законными и обоснованными, и поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так же, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и расходов по уплате государственной пошлины, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № выдан <дата>., в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, по кредитному договору № № от <дата>.: просроченную ссудную задолженность в размере < > рублей; просроченные проценты в размере < > рублей < > копейка; просроченную страховую премию по договору страхования жизни в размере < > рублей < > копеек; комиссии за услугу «Гарантия минимальной ставки», за услугу «Возврат в график» и за карту в сумме < > рубля < > копеек; комиссию за ведение счета в размере < >) рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере < > рублей < > копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере < > рублей < > копейки; неустойку на просроченные проценты в размере < > рублей < > копеек, а также < > рублей < > копеек в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. Всего < > рублей < > копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд Псковской области через Пушкиногорский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24 мая 2023 г..

Судья: