Дело №2-165/2025
УИД 32RS0029-01-2024-000515-85
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2025 года пос. Суземка
Суземский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Шпырко Н.О.,
при секретаре судебного заседания Кучуриной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 100 000 рублей сроком на 120 месяцев под 18,7% годовых на приобретение недвижимости (жилой дом и земельный участок) по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения кредита, требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 380 366,82 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 803,67 рублей, а всего взыскать 2 439 170 рублей 49 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общая площадь <данные изъяты>, кадастровый №, адрес: <адрес> земельный участок, общая площадь <данные изъяты> м2, кадастровый №, адрес: <адрес> Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 470400,00 рублей, порядок реализации путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в суд не явился, неоднократно извещался судом о дате и месте судебного заседания по месту регистрации, во всех случаях уведомления возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».
В силу ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. По общему правилу, местом жительства гражданина признается место его регистрации.
В соответствии с Правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 года №713, место жительства по общему правилу должно совпадать с местом регистрации.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В связи с изложенным, ответчик ФИО1 считается надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного заседания, поскольку ответственность за неблагоприятные последствия, связанные с неполучением почтовых отправлений, лежит на ответчике. Сведений о том, что по объективным причинам ответчик не имел возможности получить судебные извещения, суду не представлено.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом о дате и месте судебного заседания.
Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его исполнением.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно абз. 2 ст. 12 Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, определенная в отчете, за исключением кадастровой стоимости, является рекомендуемой для целей определения начальной цены предмета аукциона или конкурса, совершения сделки в течение шести месяцев с даты составления отчета, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Как установлено судом и следует из материалов дела между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья».
Согласно пунктам 1,2,4 Индивидуальных условий кредитования сумма кредита составляет 2 100 000 рублей на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту - 18,70% годовых.
Истец исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
Из п.12 Индивидуальных условий следует, что целью использования заемщиком кредита являлось приобретение объектов недвижимости: жилого дома общей площадью <данные изъяты> м2, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>, и земельного участка общей площадью <данные изъяты> м2, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>.
В соответствии с п.11 Индивидуальных условий в обеспечение исполнения обязательств по нему заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) вышеуказанных объектов недвижимости. Стороны определили, что залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно выписке из ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано за ФИО1 право собственности в отношении жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка общей площадью <данные изъяты> м2, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>, а также зарегистрирована ипотека в силу закона указанных объектов. Срок действия обременения установлен с ДД.ММ.ГГГГ на 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита, до полного расчета.
За период кредитования заемщик допускал нарушения выполнения своих обязательств, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ её размер составил 2 380 366,82 рублей, из которых: просроченный основной долг - 2 081 042, 03 рублей, просроченные проценты - 251 619,03 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 38 809,16 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 1464,72 рублей, неустойка за просроченные проценты - 7 431,88 рублей.
Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора в связи с чем, оснований сомневаться в его правильности не имеется.
Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении кредитных обязательств ответчиком, либо исключающих обязанность по уплате задолженности, в материалы дела не представлено.
Претензии Банка от 14.10.2024 года о неисполнении кредитных обязательств с требованием о погашении просроченной задолженности, направленные в адрес заемщика, оставлены им без удовлетворения.
Оценив представленные доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными нормами права, суд признает требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными.
При этом суд исходит из того, что ответчиком нарушены установленные кредитным договором сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий договора, досудебные претензии Банка заемщиком оставлены без ответа, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и неустойки за неисполнение условий договора подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что задолженность ответчика перед банком по обязательству является значительной, ограничений для обращения взыскания на залог, предметом которого является спорной жилой дом и земельный участок, законом не предусмотрено, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи на публичных торгах заложенного ответчиком недвижимого имущества подлежат удовлетворению.
Определяя начальную продажную стоимость недвижимого имущества, суд принимает во внимание представленное стороной истца заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость спорного жилого дома и земельного участка составляет 588 000 рублей (жилой дом - 412 000 рублей, земельный участок - 176 000 рублей).
С учетом определенной рыночной стоимости, а также исходя из пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены имущества в размере 470 400,00 (80% от 588 000) рублей.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 58 803,67 рублей (платежное поручение №).
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 803,67 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО Сбербанк.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 380 366 (Два миллиона триста восемьдесят тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 58 803 (Пятьдесят восемь тысяч восемьсот три) рубля 67 копеек, а всего взыскать 2 439 170 (Два миллиона четыреста тридцать девять тысяч сто семьдесят) рублей 49 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом общей площадью <данные изъяты> м2, кадастровый №, адрес: <адрес> земельный участок общей площадью <данные изъяты> м2, категория земель: Земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №, адрес: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, определив начальную цену продажи предмета залога в размере 470 400 (Четыреста семьдесят тысяч четыреста) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Суземский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.О. Шпырко
Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 июня 2025 года.