Решение по делу № 2-7579/2023 от 07.12.2023

Дело № 2-7579/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2023 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Степановой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Кочетовой П.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее также АО «Россельхозбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее также Заемщик) взыскании задолженности по соглашению.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено соглашение №, согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 000 000 рублей под 9,70 % годовых со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счета №, согласно которому сумма кредитного лимита составила 374 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитным лимитом установлена в размере 22,90 % годовых, срок действия кредитного лимита - 24. Поскольку ответчиком обязательства по названным соглашениям надлежащим образом не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ Банком в его адрес были направлены требования о возврате задолженности и расторжении соглашений, однако добровольно требования ответчиком исполнены не были. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 1 233 226,66 рублей, в том числе: по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 820 899,81 рублей, из которых: основной долг на ДД.ММ.ГГГГ в размере 783 632,89 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 784,98 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 333,12 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 148,82 рублей; по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412 326,85 рублей, из которых: основной долг на ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 972,41 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 467,65 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 017,26 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 869,53 рублей, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 366,14 рублей.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимала, ходатайств и возражений не представила.

Направленные ответчику почтовые отправления возвращены в суд по причине истечения срока хранения. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, отражённые в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», а также то, что ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, отказавшись, таким образом, от получения судебных повесток, суд в силу ст. 117 ГПК РФ признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, или иных нормативных актов.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено соглашение № (далее – Соглашение), согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1 000 000 рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.1 Соглашения предусмотрено, что в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 9,70% годовых.

Пунктом 4.2 Соглашения предусмотрено, что в случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается до 13,20% годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита в Банке без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию.

Согласно пункту 6.1. Соглашения установлена периодичность платежей - ежемесячно, аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца.

В соответствии с пунктом 2.1 раздела 2 Соглашения график погашения Кредита и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью Соглашения и выдается кредитором в дату подписания Заемщиком настоящего Соглашения.

Согласно пункту 6.1. Соглашения погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно пункту 9 Соглашения Заемщик обязуется заключить Договор банковского счета, заключить Договор личного страхования.

Ответчик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования предоставления физическим лицам потребительских кредитов для рефинансирования (п. 14 Соглашения), что подтверждается его подписью.

В соответствии с пунктом 14 Соглашения Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 Соглашения подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), договора, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

ФИО2 ознакомлена и согласна с Правилами, а также с условиями кредитования, что подтверждается ее подписью в Соглашении (пункт 2.3 раздела 2 Соглашения).

Пунктом 4.1 Правил установлен порядок начисления процентов за пользование Кредитом: проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней; проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

Процентные периоды определяются следующим образом (пп. 4.2.3. п. 4.2.3.1 Правил): первый процентный период начисляется с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета Заемщика/ представителя заемщиков на основании представленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 правил (пункт 4.3 Правил).

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено, что в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном п.п. 4.5, 4.10., 6.1.1 - 6.1.4 настоящих Правил.

В соответствии с пунктом 6.1.1 Правил сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления.

Размер неустойки зависит от периода её начисления и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.2, 6.1.3 Правил).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив кредит в размере 1 100 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно произведенному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 820 899,81 рублей, из которых: основной долг в размере 783 632,89 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 784,98 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 333,12 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 148,82 рублей.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счета №, согласно которому сумма кредитного лимита составила 374 000 рублей.

Пунктом 1.1 Соглашения о кредитовании счета установлено, что кредитный лимит может быть изменен по соглашению сторон.

Согласно пункту 2 Соглашения о кредитовании счета срок действия договора (срок возврата кредита) 24 месяца с даты выдачи кредита.

Пунктом 4 Соглашения о кредитовании счета установлена процентная ставка в размере 29,90 % годовых.

Пунктом 20 Соглашения о кредитовании счета предусмотрена плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования (сверхлимитная задолженность) в размере 40% годовых.

Пунктом 6 Соглашения о кредитовании счета определено, что платеж осуществляется в платёжный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентом периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Согласно пункту 18 Соглашения о кредитовании счета Клиенту открыт счет №.

Согласно пункту 18 Соглашения о кредитовании счета предусмотрен льготный период до 55 календарных дней. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Последний льготный период заканчивается в дату окончания срока действия кредитного лимита.

В соответствии с пунктом 2 раздела 2 Соглашения о кредитовании счета подписание Соглашения подтверждает факт присоединения Клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Клиенту денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Согласно пункту 3 Соглашения о кредитовании счета подписанием настоящего Соглашения Клиент подтверждает, что с Правилами и Тарифным планом он ознакомлен и согласен. Соглашение о кредитовании счета подписано ФИО2

В разделе 1 Правил даны определения основным терминам, используемым при выпуске и обслуживании кредитных карт.

Льготный период – период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты Клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения Клиентом следующих условий:

- до соответствующей платежной даты (включительно) Клиент внес необходимый платеж, предусмотренный Договором, в соответствии со Счетом-выпиской;

- уплачены проценты, начисленные за пользование нельготной задолженностью;

- отсутствует просроченная задолженность по Договору.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, рассчитанная на конец процентного периода, подлежащая к оплате Клиентом в платежный период не позднее платежной даты. Размер минимального платежа определяется Соглашением.

Процентный период – определенный Договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Пунктом 5.4.1. Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с пунктом 5.4.2 Правил уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период и не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Пунктом 5.10 Правил предусмотрено, что в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Согласно пункту 7.3.10. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату (проценты) за ее возникновение).

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению о кредитовании счета, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был открыт кредитный лимит в размере 374 000 рублей, что подтверждается внебалансовым мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем ответчиком обязательства по Соглашению о кредитовании счета надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно произведенному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет 412 326,85 рублей, из которых: основной долг в размере 361 972,41 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 467,65 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 017,26 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 869,53 рублей.

Проверив представленный истцом расчет исковых требований, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями соглашений о кредитовании и не содержит арифметических ошибок, возражений на него ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности перед Банком, либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по соглашениям № и № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку обстоятельства, указанные истцом, подтверждается доказательствами, находящимися в материалах дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 366,14 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 820 899,81 рублей, из которых: основной долг на ДД.ММ.ГГГГ в размере 783 632,89 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 784,98 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 333,12 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 148,82 рублей; задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 412 326,85 рублей, из которых: основной долг на ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 972,41 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 467,65 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 017,26 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 869,53 рублей, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 366,14 рублей, а всего взыскать 1 247 592,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Степанова

Мотивированное решение составлено 14 декабря 2023 года

УИД 41RS0001-01-2023-012947-62