Дело № 2-1130/2025 10 февраля 2025 года
29RS0023-01-2024-010666-41
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Остапчука Д.С.,
при секретаре Кузьминой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда Архангельской области гражданское дело по заявлению акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от 13.11.2024 № У-24-109364/5010-004,
установил:
АО «МАКС» обратилось в суд с заявлением, в котором просит изменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 13.11.2024 № У-23-109364/5010-004 о взыскании с АО «МАКС» в пользу ФИО1 денежных средств в размере 400 000 руб.
В обоснование требований указано, что финансовым уполномоченным неверно произведен расчет неустойки.
Дорожно-транспортное происшествие произошло 26.07.2022. Учитывая все обстоятельства дела, а также то, что пакет необходимых документов по запросу страховой компании потерпевшим был предоставлен только 18.03.2023. таким образом расчет неустойки должен быть произведен с даты 18.03.2024, в связи с чем расчет неустойки должен быть произведен с 08.04.2024 по 06.06.2024.
С учетом изложенного, просит оспариваемое решение финансового уполномоченного изменить, определив размер неустойки в сумме 177 900 руб.
Представитель заявителя АО «МАКС» извещавшийся судом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, уважительных причин неявки суду не представил.
Заинтересованное лицо ФИО1, извещавшийся судом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, направил в суд свои пояснения.
Представитель Финансового уполномоченного, извещавшийся судом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
По определению суда и в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон в отсутствие причин для дальнейшего отложения рассмотрения дела ввиду отсутствия технической возможности организации ВКС, о чем представитель заявителя был извещен заблаговременно.
Исследовав материалы дела и представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Из оспариваемого решения финансового уполномоченного следует, что в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный номер ....., был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный номер ....., 2015 года выпуска, а также причинен тяжкий вред здоровью пассажиру транспортного средства.
11.01.2023 в САО «ВСК», действующую в качестве представителя АО «МАКС», от ФИО1 поступило заявление об исполнении обязательства по договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П путем оплаты стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА.
САО «ВСК» письмом от 11.01.2023 уведомило потерпевшего о необходимости предоставить сведения о ДТП либо иной документ компетентных органов с указанием поврежденных деталей транспортного средства, постановление по делу об административном правонарушении/определение об отказе в возбуждении дела/иной документ компетентных органов с принятым решением, заверенный в установленном порядке компетентными органами с указанием обстоятельств происшествия.
Документы, подтверждающие отправку данного письма, в материалы обращения финансовому уполномоченному страховщиком не представлены.
По инициативе финансовой организации ООО «<данные изъяты>» подготовлено экспертное заключение, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 296 500 руб. 00 коп., с учетом износа – 227 100 руб. 00 коп.
18.03.2024 в САО «ВСК», действующую в качестве представителя финансовой организации, от потерпевшего поступили запрашиваемые документы (приговор Северодвинского городского суда Архангельской области по делу ..... от ДД.ММ.ГГГГ в отношении виновника ДТП).
06.06.2024 финансовая организация перечислила в пользу потерпевшего страховое возмещение в размере 296 500 руб.
07.06.2024 потерпевший обратился в адрес страховщика с претензией о доплате страхового возмещения, выплате убытков вследствие ненадлежащего исполнения финансовой организацией своих обязательств по Договору ОСАГО в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции, компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг в размере 6 500 руб. 00 коп., страховщик в удовлетворении претензии отказал.
Оспариваемым решением финансового уполномоченного с АО «МАКС» в пользу потерпевшего взыскана неустойка 400 000 руб.
Принимая указанное решение, финансовый уполномоченный указал, что у страховщика отсутствовали заключенные со СТОА договоры на восстановительный ремонт транспортных средств.
Вместе с тем, доказательств отправки потерпевшему уведомления от 11.01.2023 о недостаточности представленных документов финансовому уполномоченному страховщиком не представлено, в связи с чем срок осуществления страхового возмещения истекал 31.01.2023, а неустойка подлежит исчислению с 01.02.2023.
Расчет неустойки: с 01.02.2023 по 06.06.2024 – 1 458 780 руб. (296 500 руб. х 1% х 492 дня). Лимит неустойки – 400 000 руб.
Суд соглашается с оспариваемым решением финансового уполномоченного ввиду следующего.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», указанный Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, принимая оспариваемое решение, финансовый уполномоченный действовал в рамках представленной ему компетенции.
Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).
Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Согласно разъяснениям, данным в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», размер страхового возмещения в форме организации и оплаты восстановительного ремонта при причинении вреда транспортному средству потерпевшего (за исключением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, далее - легковые автомобили) определяется страховщиком по Методике с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), который не может превышать 50 процентов их стоимости (пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Согласно пункта 3.10 Положения о Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России от 19.09.2014 № 431-П (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений), потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:
заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;
копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;
иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).
Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.
При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
В установленный срок страховщик выплату страхового возмещения не произвел, о недостаточности документов в установленный законом срок не уведомил.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Таким образом, страховщик не только не уведомил потерпевшего о недостаточности представленных документов, но и не исполнил обязательство по осуществлению страхового возмещения в установленный законом срок.
Таким образом, оснований для изменения оспариваемого решения финансового уполномоченного, уменьшения неустойки или определения иного периода ее расчета не имеется.
Таким образом, оспариваемое решение финансового уполномоченного законное и обоснованное, оснований для его отмены или изменения не имеется.
Оснований для распределения судебных расходов по настоящему гражданскому делу в части государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
в удовлетворении требований акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от 13.11.2024 № У-24-109364/5010-004, отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Д.С. Остапчук
Мотивированное решение изготовлено 24.02.2025