Дело № 2-1593/2025

УИД 03RS0003-01-2024-013155-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2025 года г. Октябрьский

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.В.,

при секретаре Ибрагимовой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 к ПАО «Банк ПСБ» о признании отсутствующим (прекращенным) обременения недвижимости в виде залога (ипотеки) и погашения регистрационной записи об ипотеке квартиры,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Инвестиционный капитал» и ФИО2, ФИО1, ФИО3 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 1 300 000.00 руб., сроком на 240 мес., под процентную ставку 12% годовых, на приобретение жилого помещения, находящегося адресу: <адрес> под залог. Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя ФИО2 Ответчики за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру, зарегистрированную в ЕГРН. Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода собственности по нему, на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. С ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности АО «СМП Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Банк направил ответчикам уведомление о досрочном исполнении обязательств по договору. Данное требование ответчики не выполнили.

На основании изложенного, ПАО «Промсвязьбанк» просило суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 840,07 руб., включающую в себя: 145 301,04 руб. - сумма просроченного основного долга; 5 386,74 руб. - сумма просроченных процентов и процентов на просроченный основной долг; взыскание задолженности по процентам производить в размере 12% годовых начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу, производить с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства по уплате задолженности но основному долгу; 1354,00 руб. - сумма неустойки (пени) на просроченные проценты по кредиту; 15 798,29 руб. - неустойка (пени) за несвоевременное внесение части основного долга. Взыскание неустойки за неисполнение заемщиком обязательств но возврату основного долга и процентов в размере 0,1% (одной десятой) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки, производить с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств но Кредитному договору. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 035 руб.

Заочным решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен.

Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по гражданскому делу возобновлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец представил в суд заявление о переименовании истца ПАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Банк ПСБ» и об изменении размера исковых требований в связи с частичным погашением кредита и увеличением периода образования просроченной задолженности, просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 348,32 руб., включающую в себя: 117 553,17 руб. - просроченный основной долг; 1 417,28 руб. - просроченные проценты и процентов на просроченный основной долг; 1354,00 руб. - неустойки (пени) на просроченные проценты по кредиту; 41 023,87 руб. - неустойка (пени) за несвоевременное внесение части основного долга. Взыскание задолженности по процентам производить в размере 12% годовых начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу, производить с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства по уплате задолженности но основному долгу. Взыскание неустойки за неисполнение заемщиком обязательств но возврату основного долга и процентов в размере 0,1% (одной десятой) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки, производить с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств но Кредитному договору. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 035 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, от имени ФИО1, ФИО2 обратился в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан со встречным иском к ПАО «Банк ПСБ» о признании отсутствующим (прекращенным) обременения недвижимости в виде залога (ипотеки) и погашения регистрационной записи об ипотеке квартиры. Встречные исковые требования мотивировал отсутствием у заемщиков возможности погашения кредита в связи с реорганизацией банка и непредставлением им реквизитов счета, на который необходимо было перечислять денежные средства. К-вы уведомление банка о реорганизации ОАО «ИнвестКапиталБанк» не получали, требования об имеющейся задолженности банком не выставлялось. При внесении очередного платежа по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства не ыли приняты в связи с блокировкой счета по кредитному договору. Истцы в устной форме обратились в отделение банка АО «СМП Банк» с просьбой предоставить график платежей и разблокировать счет для внесения денежных средств по кредитному договору, где им пояснили о необходимости обращения в ПАО «Промсвязьбанк». ДД.ММ.ГГГГ К-вы обратились в отделение ПАО «Промсвязьбанк» в г. Октябрьский с просьбой предоставить график платежей и разблокировать счет для внесения денежных средств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ был получен ответ № с рекомендацией открыть счет по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ К-вы обратились в банк с заявлением не предъявлять требования об уплате штрафов по кредитному договору, на что получили положительное решение № от ДД.ММ.ГГГГ. Также истцы по встречному иску ссылаются на наличие сведений в кредитной истории ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Сервисе Объединенного кредитного Бюро статуса платежа по кредитному договору: «без просрочек», в связи с чем ФИО1, ФИО2 полагают, что обязательства перед банком они выполнили в полном объеме, договор об ипотеке на сумму 1 300 000 руб. закрыт. Банк уклоняется от подачи совместно заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке квартиры.

Занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан встречный иск принят к производству суда.

Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1, ФИО2 к ПАО «Банк ПСБ» о признании отсутствующим (прекращенным) обременения недвижимости в виде залога (ипотеки) и погашения регистрационной записи об ипотеке квартиры передано в Октябрьский городской суд Республики Башкортостан для рассмотрения под подсудности.

Определением Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ встречные исковые требования ФИО2 к ПАО «Банк ПСБ» о признании отсутствующим (прекращенным) обременения недвижимости в виде залога (ипотеки) и погашения регистрационной записи об ипотеке квартиры оставлены без рассмотрения в связи с тем, что поданы ФИО5, не имеющим полномочий на подписание и подачу иска в интересах ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - ФИО5 с исковыми требованиями ПАО «Банк ПСБ» не согласился по доводам, изложенным во встречном иске, пояснил при этом, что ответчики погасили кредит в размере 15 000 руб. по 5 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение чего представил чеки по операции.

Остальные лица, участвующие в деле не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства. В исковом заявлении истец просит рассмотреть гражданское дело без участия его представителя.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, выслушав участника процесса, суд, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы в силу положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО «ИнвестКапиталБанк») и ФИО2, ФИО1, ФИО3 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 1 300 000 руб., сроком на 240 мес., под 12% годовых, на приобретение жилого помещения, находящегося адресу: <адрес> под залог.

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ФИО2

Ответчики ФИО1, ФИО2 за счет предоставленных кредитных средств приобрели в собственность квартиру по адресу: <адрес>, зарегистрированную в ЕГРН.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода собственности по нему, на основании ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться путем уплаты ежемесячных платежей. Порядок и срок внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в п. 1.1 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.2 и п. 5.3 заемщики обязаны уплатить банку пени в размере 0,1% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к АО «СМП Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ФИО2, ФИО1, ФИО3 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым определен остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере 361 490,76 руб.; срок кредита: 180 месяцев с даты подписания дополнительного соглашения, дата окончания:ДД.ММ.ГГГГ; размер ежемесячного платежа, начиная с даты подписания дополнительного соглашения составляет 4 891,52 руб., до заемщиков доведена информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением ими условий кредитного договора.

С ДД.ММ.ГГГГ АО «СМП Банк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно представленному истцом расчету, обязательства по своевременному ежемесячному погашению платежей ответчики прекратили исполнять с декабря 2023 года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 161 348,32 руб., в том числе: 117 553,17 руб. - просроченный основной долг; 1 417,28 руб. - просроченные проценты и процентов на просроченный основной долг; 1354,00 руб. - неустойка (пени) на просроченные проценты по кредиту; 41 023,87 руб. - неустойка (пени) за несвоевременное внесение части основного долга.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиками не опровергнут.

Между тем, из представленных представителем ответчика ФИО5 чеков по операции ПАО «Сбербанк России», в период рассмотрения настоящего гражданского дела производилось погашение кредита и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб.

Указанные денежные суммы в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ подлежат зачету в счет погашения задолженности по процентам и сумме основного долга, в связи с чем задолженности ответчиков по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют, а размер основного долга уменьшился до 103 970,45 руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора. Критериями установления несоразмерности являются чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также допущенная истцом длительность периода не обращения за защитой нарушенного права, повлекшая высокие размеры штрафных санкций.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В данном случае заявленные к взысканию неустойки явно несоразмерны периоду просрочки и последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем подлежит неустойка на просроченные проценты по кредиту подлежат уменьшению с 1 354 руб. до 638,68 руб., за несвоевременное внесение части основного долга с 41 023,87 руб. до 22 488,50 руб., исходя из однократной ключевой ставки Банка России, действовавшей с декабря 2023 по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд взыскивает солидарно со всех ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 097,63 руб., в том числе основной долг - 103 970,45 руб., неустойка на просроченные проценты - 638,68 руб., неустойка на основной долг - 22 488,50 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 642,73 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, составляющему 103 970,45 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере ключевой ставки Центробанка, действующей на период просрочки, но не более 0,1 % в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства по кредитному договору.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. за № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в возмещение расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины, подлежит взысканию сумма в размере 6 035 руб.

Согласно п. 1 ст. 334Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно абзацу 2 ч. 4 ст. 334Гражданского кодекса Российской Федерации к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии со ст. 348Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не погашена, в связи с чем у ПАО «Банк ПСБ» сохраняется право на взыскание задолженности путем обращения взыскания на квартиру, что свидетельствует об отсутствии правовых оснований для удовлетворения встречных требований ФИО1 о признании отсутствующим (прекращенным) обременения недвижимости в виде залога (ипотеки) и погашения регистрационной записи об ипотеке квартиры.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Иск ПАО «Банк ПСБ» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 097,63 руб., в том числе основной долг - 103 970,45 руб., неустойка на просроченные проценты - 638,68 руб., неустойка на основной долг - 22 488,50 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 642,73 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банк ПСБ» проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, составляющему 103 970,45 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банк ПСБ» неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и процентов в размере ключевой ставки Центробанка, действующей на период просрочки, но не более 0,1 % в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства по кредитному договору.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Банк ПСБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 035 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО1, ФИО2 к ПАО «Банк ПСБ» о признании отсутствующим (прекращенным) обременения недвижимости в виде залога (ипотеки) и погашения регистрационной записи об ипотеке квартиры, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Алексеева

Мотивированное решение суда составлено 02.09.2025 года

Подлинный судебный акт подшит в деле № 2-1593/2025 (УИД № 03RS0003-01-2024-013155-07) Октябрьского городского суда Республики Башкортостан.