№2-429/2025

03RS0033-01-2025-000476-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года г. Благовещенск РБ

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Еркеевой М.Р. при секретаре судебного заседания Давлетовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк «Уралсиб» к Жанкевич ФИО9, Жанкевич ФИО10, ООО СК «Уралсиб Страхование» (Акционерное общество «Совкомбанк Страхование») о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, обосновывая тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 249 862,53 рублей под 6,9 % годовых. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, которое заемщиком оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 231 504,63 рублей, в том числе: 228 208,76 рублей по кредиту, 3 295,87 рублей по процентам. Истцу стало известно, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит: взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору №-N83/04158 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 504,63 рублей, в том числе: 228 208,76 рублей по кредиту, 3 295,87 рублей по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 945 рублей.

Протокольным определением в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО5

В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО5 с исковыми требованиями банка согласились частично, они обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти отца ФИО3, страховая компания им сообщила, что смерть ФИО1 не является ФИО4 случаем, поскольку при оформлении кредита отец не сообщил о наличии заболевания.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб», ответчика ООО СК «Уралсиб Страхование», третьи лица нотариус ФИО7, ФИО6 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 249 862,53 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 6,90 % годовых, размер ежемесячного платежа составляет 5 030 рублей, который подлежит уплате 24 числа каждого месяца.

Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства заемщику, тогда как ФИО1 условия договора не исполнял, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п. 5.3.3 общих условий договора потребительского кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив заемщику письменное уведомление не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/ или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» сформировано заключительное требование, в соответствии с которым сумма задолженности ФИО1 составляет 231 504,63 рублей.

Выпиской по договору подтверждено, что заемщик воспользовался кредитом, предоставленным банком, при этом последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 231 504,63 рублей, в том числе: 228 208,76 рублей по кредиту, 3 295,87 рублей по процентам.

Факт заключения кредитного договора между ФИО1 и ПАО «Банк Уралсиб» и сумма задолженности сторонами не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Жанкевич ФИО11 умер.

В соответствии с ч. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу ст. ст. 1111, 1113, 1114, 1115, 1141, 1142, 1143 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием. Наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и не полнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и не полнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела заемщика ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что после его смерти в установленном законом порядке к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились: сын ФИО5, дочь ФИО2

Наследственное имущество состоит из автомобиля Лифан стоимостью 154 000 рублей, земельного участка по адресу: РБ, <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: РБ, <адрес> составляет 1 654 150,6 рублей.

Соответственно, стоимость наследственного имущества составляет 1 808 150,6 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 и абзацем вторым п. 1 ст. 1162 ГК РФ одним из способов принятия наследства признается подача нотариусу наследником заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, сын ФИО5, дочь ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО3 путем подачи заявления нотариусу. Следовательно, ФИО5, ФИО2 являются надлежащими ответчиками по делу.

В соответствии с пунктами 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращаются смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

При таком положении, наследник после принятия наследства становится должником и должен исполнять обязанности, предусмотренные договором займа, в том числе и по уплате процентов. При этом размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая спор по существу, суд, установив факт договорных отношений между истцом и умершим ФИО1, принимая во внимание наличие неисполненных кредитных обязательств, приходит к выводу, что его наследники ФИО5, ФИО2 приняв наследство, обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, вследствие чего, имеются основания для взыскания солидарно задолженности по кредитному договору с ФИО5, ФИО2 в размере 231 504,63 рублей.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела, ФИО1 был застрахован по полису добровольного страхования граждан на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Согласно полису выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО3, в случае его смерти – его наследники.

В соответствии со ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Анализируя представленные материалы, суд приходит к выводу, что банк выгодоприобретателем не является и не вправе обращаться с заявлением о выплате страхового возмещения, лицами, имеющими право обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения, являются наследники ФИО1 – ответчики ФИО5, ФИО2

Из полиса следует, что ФИО1 подтверждает, что не имеет заболеваний и связанных с ними симптомов или состояний, относящихся к перечню социально-значимых заболеваний, в частности <данные изъяты>

В соответствии с п.2.4 правил добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков не являются страховым риском и страховым случаем события, хотя и предусмотренные договором страхования, но произошедшие: вследствие социально значимого заболевания, сердечно-сосудистого заболевания, цирроза печени, диагностированного до заключения договора страхования, в отношении которого страхователь (застрахованное лицо) при заключении договора страхования сообщил ложные сведения.

Для определения права ФИО5, ФИО2 на получение страхового возмещения необходимо установить, возможно ли отнести смерть ФИО1 к страховому случаю по заключенному им договору страхования.

В соответствии с выпиской <данные изъяты>

Из выписки из амбулаторной карты ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

С учетом изложенного, <данные изъяты> ФИО3 был поставлен в 2013 году, соответственно, на момент заключения договора страхования в 2023 году ФИО1 уже имел указанное заболевание, указанная болезнь не диагностирована впервые в течение срока действия договора страхования, а диагностирована ранее.

Соответственно, смерть ФИО1 не может быть признана страховым случаем, в связи с чем оснований для выплаты страхового возмещения, погашения задолженности за счет страховой выплаты суд не усматривает.

Таким образом, заявленные требования к ООО СК «Уралсиб Страхование» (Акционерное общество «Совкомбанк Страхование») о взыскании кредитной задолженности подлежат оставлению без удовлетворения.

С учетом изложенного, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО1 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО5, ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 7 945 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк «ФИО4» к Жанкевич ФИО12, Жанкевич ФИО13, ООО СК «Уралсиб Страхование» (Акционерное общество «Совкомбанк Страхование») о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Жанкевич ФИО14 (паспорт №), Жанкевич ФИО15 (паспорт № солидарно в пользу публичного акционерного общества «Банк «Уралсиб» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между публичным акционерным обществом «Банк «Уралсиб» и Жанкевич ФИО16, в размере 231504,63 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7945 рублей.

В удовлетворении иска к ООО СК «Уралсиб Страхование» (Акционерное общество «Совкомбанк Страхование») отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Благовещенский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: Еркеева М.Р.

Решение в окончательной форме составлено 8 октября 2025 года.