Дело № 2-294/2025
УИД: 52RS0040-01-2025-000278-63
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Навашино 25 июня 2025 года
Нижегородской области
Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Опарышевой С.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Золотовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 15.07.2024 за период с 20.09.2024 по 07.05.2025 в сумме 1 079 532 руб. 32 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 25 795 руб. 32 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заключённого 15.07.2024 кредитного договора *** ПАО «Сбербанк» выдало ФИО1 кредит в сумме 900 000,00 руб. на срок 60 мес. под 32,4% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредитный договор подписан со стороны заемщика в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее по тексту – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО). В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 02.12.2015 г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 08.06.2022 г. должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой MIR-8719 со счетом ***. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). 31.03.2023 г. должник подал заявление на предоставление доступа к SMS-Банку, в котором просил подключить к его номеру телефона *** услугу «Мобильный банк». 08.07.2022 г. должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» и получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». 15.07.2024 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 15.07.2024 в 13:01 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 15.07.2024 в 13:12 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно Справке о зачислении кредита, 15.07.2024 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 900 000,00 руб. на карту MIR-8719 со счетом *** (карта выбрана заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п.16 Общих условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.17 Общих условий, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.27 Общих условий, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20.09.2024 по 07.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 079 532,32 руб., в том числе:
просроченные проценты – 175 801,71 руб.,
просроченный основной долг – 890 023,49 руб.,
неустойка за просроченный основной долг – 4 091,38 руб.,
неустойка за просроченные проценты – 9 615,74 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст.3, 22, 24, 28, 35, 88, 98,131,132, 194-199 ГПК РФ, истец просил суд взыскать в пользу с ФИО1 в ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ***, заключённому 15.07.2024, за период с 20.09.2024 по 07.05.2025 (включительно) в размере 1 079 532,32 руб., в том числе:
просроченные проценты – 175 801,71 руб.,
просроченный основной долг – 890 023,49 руб.,
неустойка за просроченный основной долг – 4 091,38 руб.,
неустойка за просроченные проценты – 9 615,74 руб.
и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 795,32 руб.,
а всего взыскать: 1 105 327 рублей 64 копейки.
Истец ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя в суд не обращался, сведения о причинах неявки истца у суда отсутствуют.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, отзыв на иск не представила, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в её отсутствие в суд не обращалась, сведения о причинах неявки ответчика у суда отсутствуют.
Согласно п.63, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания, либо по адресу, который гражданин указал сам.
При этом сообщение считается доставленным, если в результате уклонения адресата от получения корреспонденции в отделении связи она была возвращена по истечении срока хранения.
Адрес: ******* является последним известным местом жительства ответчика ФИО1, что подтверждается регистрационным досье, поступившим из МВД России (л.д.48). Извещение, направленное ответчику по указанному адресу, им получено.
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
С учетом изложенного суд полагает, что нежелание стороны являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Согласно требованиям части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах судья
определил:
в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в порядке ч.1, ч.2 ст.233 ГПК РФ.
Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Также суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося истца.
Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно положениям статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Из положений статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В судебном заседании установлено, что 15.07.2024 между ФИО1 (заемщик) и ПАО «Сбербанк» (кредитор) был заключен договор потребительского кредита *** (вид кредита – Автокредит) (л.д.11-14). Указанный кредитный договор был заключен путем направления заемщиком электронной заявки посредством электронной системы банка «Сбербанк Онлайн» и ее последующего акцепта банком. Договор подписан простой электронной подписью путем введения специального кода-подтверждения, направленного заемщику посредством SMS-сообщения на номер телефона ***. Ранее, а именно 02.12.2015, ответчиком с банком был заключен договор на банковское обслуживание *** (л.д.28). 31.03.2022 ответчиком направлено заявление на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку) ПАО «Сбербанк». 08.06.2022 ФИО1 направлено заявление на получение карты ПАО «Сбербанк» (л.д.30). 08.07.2022 ответчик зарегистрирован в системе «Сбербанк Онлайн» ПАО «Сбербанк» (л.д.25).
В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом (ч.2 ст.160 ГК РФ). В соответствии с частью 2 ст.434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами.
В соответствии с ч.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
Согласно ч.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия, недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-Ф3 «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В этой связи проставление электронной подписи в договоре потребительского кредита, устанавливающего условия кредитования, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи и согласие с условиями заключаемого договора.
Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, ФИО1 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Сбербанк» в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства.
Таким образом, кредитный договор *** от 15.07.2024 был заключен на условиях присоединения ФИО1 к Общим условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства ПАО «Сбербанк». С данными документами и содержащимися в них условиями ответчик (заемщик) был ознакомлен и согласен, что отражено в п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 900 000,00 рублей со сроком возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет заемщика *** (пункты 1, 2, 17 договора).
Согласно частям 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по Кредиту была определена в следующих размерах:
– 15,000% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты второго аннуитетного платежа,
– с даты, следующей за платежной датой второго аннуитетного платежа при предоставлении заемщиком документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и возникновении права залога кредитора – 21,400% годовых для новых или поддержанных ТС;
– в случае непредоставления документов в сроки или невозникновения права залога кредитора – 32,400% годовых.
Согласно п.4.3.1. и п.4.3.5. Общих условий заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора; по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлен порядок внесения платежей в счет погашения кредита: два ежемесячных аннуитетных платежей в размере 21 410,94 рублей; 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 469,59 рублей при заключении договора залога на новое или поддержанное ТС, в размере 30 197,93 рублей – при незаключении договора залога; платежная дата – 20 число месяца; первый платеж – 20.07.2024.
Пунктом 8 Индивидуальных условий установлен способ исполнения заемщиком обязательств по договору – путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями.
Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» и выписки о движении основного долга следует, что 15.07.2024 заемщику ФИО1 были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 900 000 руб. 00 коп. путем их перечисления на счет заемщика *** (л.д.23-24, 33). Факт получения кредитных денежных средств ответчиком по делу не оспорен. Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств ПАО «Сбербанк» исполнило надлежащим образом и в полном объеме.
Из истории погашений по договору следует, что после получения денежных средств ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме исполняла свои обязательства по договору. В счет погашения задолженности ответчиком в пользу банка внесены денежные средства 20.07.2024, 20.08.2024, 28.10.2024 и 13.04.2025.
В результате несвоевременного и неполного исполнения обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность в пользу ПАО «Сбербанк»:
– по уплате основного долга – в сумме 890 023 руб. 49 коп.;
– по уплате процентов – в сумме 175 801 руб. 71 коп.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Бремя доказывания обстоятельств, подтверждающих возврат суммы займа, лежит на ответчике. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному договору займа ответчиком в дело предоставлено не было.
Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил, альтернативного расчета суду не представил. В свою очередь, суд, проверив расчет истца, находит данный расчет правильным.
Оснований для снижения суммы процентов за пользование кредитом не имеется, так как их размер определен условиями договора, основанного на добровольном волеизъявлении сторон. Данные проценты являются платой за пользование кредитом, а не неустойкой, соответственно положения ст.333 ГК РФ о возможном снижении по усмотрению суда к договорным процентам за пользование кредитными денежными средствами применению не подлежат.
Согласно положениям ч.1 ст.811 ГК РФ:
«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса».
В пункте 12 Индивидуальных условий установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора – 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства гражданское законодательство предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, а поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 07.05.2025 у ответчика имеется задолженность перед банком по уплате неустойки в следующем размере:
– 4 091, 38 рубль – неустойка по кредиту,
– 9 615, 74 рублей – неустойка по процентам (л.д.32).
Из расчета суммы задолженности видно, что свои обязательства по возвращению суммы займа и уплате процентов ответчик не исполняет в течение продолжительного периода времени. В связи с этим суд полагает, что общая сумма неустойки в размере 13 707 руб. 12 коп. соответствует последствиям неисполнения обязательств ответчиком и является соразмерной сумме неисполненных ФИО1 обязательств.
Согласно п.4.2.3. Общих условий Договора потребительского кредита, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.
Из материалов дела следует, что 31 марта 2025 г. в связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора банк направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.39). Однако в установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было.
Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по вышеуказанному договору потребительского кредита *** от 15.07.2024, в связи с чем общий размер задолженности ответчика по состоянию на 07.05.2025 составляет 1 079 532 рубля 32 копейки. На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у ФИО1 перед банком, ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору *** от 15.07.2024, ответчиком в суд не представлено.
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию сумма долга, образовавшаяся по кредитному договору *** от 15.07.2024 за период с 20.09.2024 по 07.05.2025, в сумме 1 079 532 рубля 32 копейки, в том числе:
– 890 023 руб. 49 коп. – задолженность по основному долгу,
– 175 801 руб. 71 коп. – задолженность по процентам,
– 4 091 руб. 38 коп. – неустойка по кредиту,
– 9 615 руб. 74 коп. – неустойка по процентам.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из платежного поручения № 81761 от 23.05.2025 следует, что при подаче настоящего иска истец оплатил государственную пошлину в общей сумме 25 795 руб. 32 коп. (л.д.9).
Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 1 079 532 руб. 32 коп. подлежат удовлетворению, в силу приведенных положений закона с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 25 795 руб. 32 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору *** от 15.07.2024, образовавшуюся за период с 20.09.2024 по 07.05.2025, в сумме 1 079 532 рубля 32 копейки, в том числе:
– 890 023 руб. 49 коп. – задолженность по основному долгу,
– 175 801 руб. 71 коп. – задолженность по процентам,
– 4 091 руб. 38 коп. – неустойка по кредиту,
– 9 615 руб. 74 коп. – неустойка по процентам,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 795 руб. 32 коп.,
а всего взыскать 1`105`327 (Один миллион сто пять тысяч триста двадцать семь) рублей 64 копейки.
Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления – путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд Нижегородской области.
Судья: С.В. Опарышева
Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2025 года.
Судья: С.В. Опарышева