№ 2-278(3)/2022
УИД 64RS0028-03-2023-000320-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 ноября 2023 г. р.п. Горный
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Епифановой Е.А.
при секретаре судебного заседания Алексенцевой Д.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПОЛ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось с иском к ответчику ПОЛ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПОЛ заключили кредитный договор <Номер> на сумму 41 981 руб., в том числе 37 971 руб. сумма к выдаче, 4 010 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка - 36,60 % годовых. Ответчик принял обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные средства. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 41 981 руб. на счет заемщика <Номер>, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик, воспользовавшийся предоставленным Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 50 757 руб. 70 коп., из которой основной долг - 39 906 руб. 88 коп., проценты - 5 673 руб. 78 коп., убытки - 4 134 руб. 25 коп., штраф - 868 руб. 79 коп., комиссия за направление извещений - 174 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено до настоящего времени. Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату суммы задолженности не исполняются, истец просил взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 757 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 722 руб. 73 коп.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.
Ответчик ПОЛ о времени и месте судебного заседания извещалась заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации, которая возвращена в суд за истечением срока хранения.
При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
По смыслу приведенных правовых норм, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях. Кредитный договор может быть заключен как в письменной форме, так и в форме обмена документами. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении.
Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПОЛ заключен кредитный договор <Номер> на сумму 41 981 руб., в том числе 37 971 руб. сумма к выдаче, 4 010 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка - 36,60 % годовых.
Согласно Общих условий договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифами Банка, указанными в кредитном договоре, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, ежемесячными платежами. При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) в порядке и размере, установленном в тарифах и настоящих условиях, компенсирует Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. Согласно Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ПОЛ денежных средств по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № <Данные изъяты> Саратовской <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита ПОЛ возвращено заявителю по тем основаниям, что обстоятельства, на которых основано требование о взыскании убытков (неоплаченных процентов), в заявлении о вынесении судебного приказа не указаны, документы, подтверждающие обоснованность требований взыскателя в этой части, к заявлению не приложены.
Обращаясь в суд иском о взыскании кредитной задолженности, истец обосновал свои требования наличием у ответчика неисполненных обязательств, возникших из кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В соответствии со ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.
В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по кредитному договору, в виде основной задолженности, установленных договором процентов и штрафных санкций, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.
В подтверждение заявленных исковых требований, истцом суду представлены расчет задолженности, первоначальный график платежей, выписка по счету, общие условия договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», памятка об условиях использования карты, памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, памятка по услуге «извещение по почте».
Проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств, свидетельствующих о заключении между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПОЛ кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.
Представленные истцом документы не могут служить достаточным доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора, поскольку они оформлены Банком в одностороннем порядке и являются внутренними документами Банка.
Сам по себе факт зачисления Банком средств на счет ответчика также не свидетельствует о достижении между сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновение у него кредитных обязательств, наличие просроченной задолженности.
Выписка по лицевому счету и иные документы, на которые ссылается истец в качестве доказательства, подтверждающего факт возникновения у ПОЛ кредитных обязательств, не могут являться допустимыми доказательствами, поскольку не содержат существенных условий, таких как размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей.
Иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, образование просроченной задолженности, в частности обращения ответчика с заявлением о выдаче кредита или об открытии счета, распоряжения счетами, на которые были перечислены денежные средства, индивидуальные условия кредитного договора в материалах настоящего дела не имеется, истцом не представлено.
Учитывая, что представленные в обоснование исковых требований документы не содержат необходимых признаков, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон как договорные кредитные обязательства, а иных доказательств суду не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <Номер>) к ПОЛ (паспорт <Номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес>.
Судья