Решение по делу № 2-389/2022 от 22.08.2022 | Ракитянский районный суд (Белгородская область)

УИД 31RS0018-01-2022-000573-45 дело № 2-389/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ракитное Белгородской области 22 августа 2022 года

Ракитянский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Гусаим Е.А.,

при ведении протокола секретарем Ставровой М.А.,

без участия представителя истца, ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекшн Консалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

установил:

ООО «Коллекшн Консалт» обратилось в суд иском, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств, просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору микрозайма № от 15.11.2020 за период с 15.11.2020 по 20.06.2022 в сумме 69428,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины 3508 руб. (при подаче иска в суд и заявления о выдаче судебного приказа), почтовых услуг в сумме 70,80 руб.

В обоснование общество сослалось на то, что 15.11.2020 между ООО МКК «Денежная единица» и ФИО1 заключен договор микрозайма №БГ00640-137-2020, по условиям которого займодавец предоставил заемщику 30000 руб. на 30 календарных дней, сроком до 15.12.2020 с процентной ставкой 361,350% годовых (0,99% в день).

31.03.2021 между ООО МКК «Денежная единица» (цедент) и ООО «Коллекшн Консалт» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии) по указанному договору микрозайма, в соответствии со статьями 382, 384 ГК РФ.

29.11.2021 был вынесен судебный приказ №2-2226/2021/3. 06.06.2022 определением мирового судьи данный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражения относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на 20.06.2022 задолженность заемщика перед ООО «Коллекшн Консалт» составляет 69428,57 рублей. Расчет задолженности представлен таким образом:

Сумма займа 30 000 рублей.

Срок займа по договору 30 дней (с 15.11.2020 по 15.12.2020 включительно)

Проценты в день: 0,99% = 297 рублей.

Количество дней пользования займом: 582 дня (с 15.11.2020 по 20.06.2022)

Проценты по договору за весь период пользования займом: 582 дня (с 15.11.2020 по 20.06.2022) = 297 рублей *582 дня = 172854 рублей.

Оплата заемщиком суммы займа: 0 рублей.

Общая сумма оплаченных заемщиком процентов за пользование займом: 5571 рублей.

В соответствии с требованиями ФЗ №151-ФЗ, ФЗ №353-ФЗ, ФЗ №554-ФЗ максимальная сумма процентов, подлежащих взысканию - 45000 рублей. Итого общая сумма задолженности по состоянию на 20.06.2022 - 30000 рублей (сумма основного долга) + 45000 рублей (максимальная сумма процентов подлежащих взысканию) – 5571,43 рублей (общая сумма оплаченных заемщиком процентов за пользование займом) = 69428,57 рублей.

Представитель истца ООО «Коллекшн Консалт», при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии истца и представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещалась по адресу указанному в иске и адресной справке, предоставленной по запросу суда, электронные заказные письма получены адресатом. Возражений в суд не представила.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 5 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Согласно информации, размещенной на официальном Интернет-сайте Центрального банка Российской Федерации, первоначальный кредитор ООО МКК «Денежная единица» внесен в реестр микрофинансовых организаций 29.04.2019.

Специальными законами, которыми регулируется деятельность микрофинансовых организаций, в том числе порядок, размер и условия предоставления микрозаймов, являются Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (статья 12.1 ФЗ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действующей на дату заключения договора 15.11.2020, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и могут быть заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действующей на дату заключения договора 15.11.2020, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Подтверждается материалами дела и признается судом установленным, что 15.11.2020 между ООО МКК «Денежная единица» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №БГ00640-137-2020 на сумму 30 000 рублей, на следующих условиях: срок возврата займа 15.12.2020 включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий - ставка 361,350% годовых (0,99% в день). Переменная процентная ставка и порядок ее определения отсутствует.

Возврат суммы микрозайма и оплата процентов осуществляется единовременно: общая сумма выплат составляет 38910 рублей, из них сумма основного долга 30 000 рублей, сумма процентов за весь срок пользования займом в размере 8910 рублей в срок указанный в пункте 2 статьи 1 настоящего договора, который одновременно является графиком платежей. В случае неисполнения заемщиком обязательств в установленный в пункте 2 статьи 1 настоящего договора срок, проценты начисляются до дня фактического возврата микрозайма включительно, учитывая ограничения, установленные законом о микрофинансовой деятельности (пункт 6 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга.

Заемщик выражает согласие/несогласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (пункт 13 индивидуальных условий).

В обязанности заемщика входит возвратить сумму займа и начисленные проценты в срок, установленный договором.

15.11.2020 ФИО1 был предоставлен микрозайм в размере 30 000 рублей, что подтверждается расходно-кассовым ордером 137-13-0718 от 15.11.2020.

В силу статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 387 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

31.03.2021 между ООО МКК «Денежная единица» и ООО «Коллекшн Консалт» заключен договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по договору займа № от 15.11.2020, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «Коллекшн Консалт».

По состоянию на 20.06.2022 задолженность заемщика перед ООО «Коллекшн Консалт» составляет 69428,57 рублей. Расчет задолженности:

Сумма займа 30 000 рублей.

Срок займа по договору 30 дней (с 15.11.2020 по 15.12.2020 включительно)

Проценты в день: 0,99% = 297 рублей.

Количество дней пользования займом: 582 дня (с 15.11.2020 по 20.06.2022)

Проценты по договору за весь период пользования займом: 582 дня (с 15.11.2020 по 20.06.2022) = 297 рублей *582 дня = 172854 рублей.

Оплата заемщиком суммы займа: 0 рублей.

Общая сумма оплаченных заемщиком процентов за пользование займом: 5571 рублей.

Расчет истца судом проверен, сочтен верным, арифметическая правильность расчета ответчиком в установленном порядке не оспорена, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, не представлено. Свою позицию по заявленным исковым требованиям ФИО1 не выразила.

Ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения договора займа, либо опровергающих сумму задолженности не представлено.

По заявлению ООО «Колекшн Консалт» мировым судьей судебного участка №1 Восточного округа г. Белгорода 29.11.2021 был выдан судебный приказ. Определением от 06.06.2022 по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 348,003%.

В договоре микрозайма от 15.11.2020 сторонами предусмотрена полная стоимость микрозайма 361,350%

Следовательно, полная стоимость займа по условиям договора, заключенного с ФИО1 не превышает ограничения, установленные частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ФЗ №554 о внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности являются законными и обоснованными, злоупотребления правом в действиях займодавца не усматривается. Нарушений ограничений, установленных законодательно, при расчете заявленной к взысканию суммы допущено не было; процентная ставка не превысила установленных ограничений; размер процентов не превысил полутократного размера суммы займа. С условиями договора ответчик была ознакомлена, заключение договора явилось результатом свободного волеизъявления сторон. Оснований для снижения размера процентов ниже размера, предусмотренного договором, и ниже законодательно установленных ограничений, - не имеется.

Учитывая, что ФИО1 не исполнила надлежащим образом своих обязательств по договору потребительского займа, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца.

Оснований для снижения размера процентов суд не усматривает. Действующему законодательству предусмотренный договором размер процентов не противоречит, установленных ограничений не превышает. ФИО1 не представлено доказательств того, что заключение договора на указанных условиях являлось для нее вынужденным, было следствием стечения тяжелых обстоятельств, о чем знал и чем воспользовался займодавец; что она была лишена возможности заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях или отказаться вступать в договорные отношения; что она при заключении договора не могла повлиять на его условия. Достоверно зная о размере процентов, мер к погашению задолженности она должным образом не предпринимала, указанная истцом сумма оплаченных заемщиком процентов за пользованием займом в размере 5571,43 рублей учтена при расчете задолженности по договору. Заключая договор займа и соглашаясь с его условиями, ФИО1 могла и должна была предвидеть все негативные последствия в случае не исполнения условий договора займа.

Данных о том, что ФИО1 обращалась в арбитражный суд с требованием о признании ее банкротом, что в отношении нее введена процедура реструктуризации долгов, что она признана банкротом, в материалы дела не представлено.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением №3985 от 12.11.2021 подтверждается, что истцом оплачена государственная пошлина за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 1225 рублей, которая согласно пункту 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, засчитана в счет подлежащей уплате за подачу искового заявления государственной пошлины. При обращении с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 15.11.2020 истец уплатил государственную пошлину в размере 1058 рублей, что подтверждается платежным поручением №4434 от 23.06.2022.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2283 рублей.

Кроме того, истцом были понесены почтовые расходы на направление искового заявления по почте ответчику в размере 70 рублей 80 копеек, что подтверждается почтовым реестром (в Приложении), данные расходы подлежат также взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь статьями, 12, 56, 194 - 198, 233, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Коллекшн Консалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 () в пользу ООО «Коллекшн Консалт» задолженность по договору микрозайма № от 15.11.2020 за период с 15.11.2020 по 20.06.2022 в сумме 69428,57 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины 2283 руб., по оплате почтовых услуг в сумме 70,80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Ракитянский районный суд Белгородской области.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Гусаим Е.А.

Решение02.09.2022