Дело № 2-44/2023 (2-624/2022)
УИД: 77RS0024-02-2022-02400-08
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бутурлиновка 27 января 2023г.
Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Новиковой А.А.,
при секретаре Шмигириловой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в Симоновский районный суд г. Москвы с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 02.04.2014 по 17.07.2019 включительно в размере 463 059,73 руб., а также госпошлины в размере 7 830,60 руб.
В обоснование иска указано, что 03.04.2013 между КБ «Ренессанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 203 816 руб., на срок 36 месяцев, под 24,9 % годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив денежные средства в размере 203 816 руб. В свою очередь, заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 463 060,83 руб. за период с 02.04.2014 по 17.07.2019. 17.07.2019 КБ «Ренессанс» (ООО) уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд.
Определением Симоновского районного суда г. Москвы от 14.11.2022 настоящее дело передано по подсудности в Бутурлиновский районный суд Воронежской области.
Истец ООО «Феникс» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, из адресованного суду заявления просил рассматривать дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в ее отсутствие. Возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, представив в материалы дела письменные возражения на иск.
Суд, изучив представленные письменные доказательства, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 03.04.2013 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (переименованное в дальнейшем в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита <***>, в соответствии с которым банк предоставляет денежные средства в размере 203816 рублей, сроком на 36 месяцев, полная стоимость кредита – 27,94 % годовых, а клиент обязуется возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, банк и клиент заключают договор предоставления кредита на неотложные нужды (далее кредитный договор), договор о предоставлении и обслуживании карты (далее договор о карте), заключаемые в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 7).
В соответствии с графиком платежей по кредитному договору <***>, являющемуся неотъемлемой частью договора, величина ежемесячного платежа составляет 8100,49 рублей, при этом последний платеж в размере 8100,09 рублей подлежал внесению 04.04.2016 (л.д. 9).
Согласно п. 1.2.2.9 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Общие условия) в установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает со счета/счета по карте, сумму денежных средств, подлежащих уплате клиентом.
Согласно п. 1.2.2.11 Общих условий в случае неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.
В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре.
Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемых в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в отношении кредитов физических лиц по потребительским кредитам и нецелевым кредитам выплачивается неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 29).
В силу п. 2.2.2 Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно, в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами, каждый платеж состоит из части основанного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий.
В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка (п. 2.2.4 Общих условий).
Кредитной организацией обязательства по договору были исполнены, денежные средства в размере 203816 рублей были перечислены ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18).
Факт исполнения банком своих обязательств по договору установлен в ходе судебного разбирательства, ответчиком не оспаривался.
В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk-160719/1217 уступки прав (требований) (цессии), 17.07.2019 подписан акт приема-передачи прав (требований) к указанному договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору составляет 463 060,83 руб. (л.д. 37-44).
Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, согласно уведомлению об уступке права требования (л.д. 31).
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ООО «Феникс» направил в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга по кредитному договору <***> в размере 463060,83 руб., из которой сумма основного долга 156537,53 руб., проценты 19636,06 руб., проценты на просроченный основной долг 17164,67 руб., штрафы 269722,57 руб. (л.д.32).
Поскольку требования истца удовлетворены в добровольном порядке ФИО1 не были, ООО «Феникс» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 463060,83 руб., образовавшуюся за период с 02.04.2014 по 17.07.2019.
От ответчика ФИО1 в материалы дела представлены письменные возражения, согласно которых она просит отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме, ввиду пропуска срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В пункте 1 статьи 200 настоящего Кодекса закреплено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании пункта 2 статьи 199 указанного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Это же разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности: истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Данные положения разъяснены в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, согласно чему переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 17 настоящего Постановления, на основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
В соответствии с пунктом 18 настоящего Постановления начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа, при этом в случае его отмены, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 20 этого же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, в силу изложенных норм закона и разъяснений, при заявлении ответчиком о применении срока исковой давности при установлении судом факта его пропуска истцом по заявленным требованиям это обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства ФИО1 по кредитному договору подлежали исполнению периодическими платежами в соответствии с графиком, предусматривающим исполнение обязательства в полном объеме до 04.04.2016. Согласно представленной выписке по лицевому счету за период с 01.01.2011 по 16.07.2019 (л.д. 18), последний платеж от ФИО1 поступил на счет 13.05.2014. При этом, как усматривается из выписки, пропуск очередного платежа был допущен ФИО1 впервые 13.01.2014 и впоследствии допускались нарушения по срокам и сумме внесения платежей. Таким образом, исходя из графика платежей, представленной выписки, о нарушении внесения платежей истцу стало известно 13.01.2014. В связи с чем, срок исковой давности по данному платежу истек 13.01.2017, по последнему платежу – 04.06.2019.
ООО «Феникс» не представлены в материалы дела доказательств того, когда именно (в какую дату), в адрес ФИО1 были направлены как уведомление об уступке права требования, так и требования о полном погашении долга, также из поименованных документов не следует по состоянию на какую дату выставляется задолженность. В связи с тем, что договор уступки прав заключен между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» 16.07.2019, акт приема-передачи прав к договору подписан 17.07.2019, суд исходит из того, что уведомление и требование в адрес ФИО1 были направлены 17.07.2019. Иного суду не представлено.
Таким образом, исходя из того, что требование истцом было выставлено 17.07.2019, срок исполнения по нему – 17.08.2019.
Как следует из материалов дела, ООО «Феникс» 12.12.2019 обратился к мировому судье судебного участка № 3 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в размере 463060,83 руб. (л.д. 83). Судебный приказ о взыскании задолженности по договору вынесен 17.12.2019 и отменен 18.06.2020 определением мирового судьи судебного участка № 3 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области.
В суд банк обратился с исковыми требованиями 04.07.2022 (л.д. 58,60).
Таким образом, исходя из приведенных выше обстоятельств, установленных судом, а также приведенных норм права, истцом пропущен срок исковой давности как при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, так и при обращении с настоящим иском в суд. В виду чего, суд отказывает в иске ООО «Феникс» к ФИО1 в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> за период с 02.04.2014 по 17.07.2019 в размере 463 059 рублей 73 копейки, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.
Судья А.А. Новикова.
Мотивированное решение
изготовлено 03.02.2023.