Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Реутовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Афанасьевой С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шибановой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 орасторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 330 965,27 руб., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,6%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины в размере 67 317,00 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являлись: общие условия предоставления кредитов физическими лицам в АО «Банк ДОМ.РФ», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ». Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в кредит в размере 3 086 141,00 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка <данные изъяты> годовых. При отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с расчетом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 330 965,27 руб., в том числе: основной долг – 3 086 141,00 руб., проценты – 234 504,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 10 319,61 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении указал, что кредитный договор заключен под влиянием обмана мошенников, намерения заключить кредитный договор он не выражал, по данному факту обратился в правоохранительные органы; также выразил несогласие с заявленными расчетами, ссылаясь на перечисление страховой премии, просил отказать в начислении процентов, указывая, что в настоящее время в Арбитражном суде Московской области рассматривается дело о признании его банкротом, просил прекратить рассмотрение дела.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу заявленного иска в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п.3 ст.434 ГК РФ).

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу положений п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №/№

Рассмотрев заявление ФИО1, Банк принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 3 086 141,00 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты> годовых, при отсутствии заключенного договора страхования жизни и здоровья, процентная ставка устанавливается в размере <данные изъяты> годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Общие условия предоставления кредитов физическими лицам в АО «Банк ДОМ.РФ», Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии с п.3.15 Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

Истец акцептировал направленное предложение ответчику о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Как следует из п.4.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 Общих условий.

Как следует из Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере и сроки предусмотренные договором (графиком). Кредитор вправе взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом кредитор направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит истцу до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.1 Общих условий проценты за пользование кредитом размер которых указан в индивидуальных условиях начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной) на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом начиная со дня следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно.

В соответствии с п.3.13 Индивидуальных условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку заемщику неустойку в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 6.2 Общих условий. Согласно Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил.

При допущенных заемщиком ФИО1 нарушениях условий кредитного договора в части срока возврата кредита, в силу ст.811 ГК РФ у Банка возникло право потребовать досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами, которое АО «Банк ДОМ.РФ» реализовало посредством направления заемщику ДД.ММ.ГГГГ требования о погашении задолженности, расторжении договора, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 3 330 965,27 руб., в том числе: основной долг – 3 086 141,00 руб., проценты – 234 504,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 10 319,61 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, обоснованным, произведенным в соответствии с условиями Договора и с учетом внесенных в счет погашения кредита платежей, каких-либо оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Доказательств отсутствия заложенности в указанном размере, внесения платежей в счет ее погашения, а также ее контррасчета в порядке ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от гражданско-правовой ответственности судом не установлено.

В силу п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценив представленные доказательства, в их совокупности по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными нормами права и закона, суд находит требования АО «Банк ДОМ.РФ» в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и в пределах требований, в том числе в части взыскания с ДД.ММ.ГГГГ процентов в размере <данные изъяты> годовых на сумму задолженности по основного долгу по дату вступления решения суда в законную силу (ч.3 ст.196 ГПК РФ) - подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С учетом наличия общей суммы задолженности перед истцом, суд полагает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, вследствие этого кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1, подлежит расторжению.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга по дату вступления решения суда в законную силу, суд отмечает, что согласно положения п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, а также учитывая положения ч.3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, - требования истца о взыскании процентов по кредитному договору в размере 22,6 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, - также подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о несогласии с расчетом задолженности, т.к. истцом учтена сумма страховой премии, является необоснованным, поскольку страховая премия, с учетом положений п.17 Индивидуальных условий кредитного договора, подлежала перечислению за счет кредитных средств, на заключение договора страхования на указанных условиях заемщик согласился, страховые риски, указанные в п.17.1 договора не наступили, сам договор страхования предметом рассмотрения по настоящему делу не является.

Доводы ответчика о заключении кредитного договора вследствие мошеннических действий не могут быть приняты судом во внимание, поскольку как усматривается из материалов дела, ФИО1 добровольно обратился с заявлением о предоставлении кредита, по результатам рассмотрения которого АО «Банк ДОМ.РФ» одобрил его и был заключен спорный кредитный договор, в котором были изложены все существенные условия, с которыми заемщик согласился, подписав индивидуальные условия договора, со ссылкой на Общие условия, действующие на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, а также указав на то, что заемщик ознакомлен, понимает, полностью согласен с ними.

Возбуждение по факту совершения мошеннических действий в отношении неустановленных лиц уголовного дела, в рамках которого ФИО1 признан потерпевшим, само по себе основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору не является, поскольку указанное обстоятельство не свидетельствует о совершении ответчиком сделки под влиянием заблуждения, как и не является основанием для вывода о допущенных со стороны истца нарушениях прав ответчика.

Кроме того, ответственность банка за совершение третьими лицами операций по счетам клиента с использованием персональных данных не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства. При этом суд учитывает, что кредитный договор является действующим, ответчик его не оспорил, встречных требований не заявил.

Указание ФИО1 на подачу в Арбитражный суд <адрес> заявления о признании его несостоятельным (банкротом) не освобождает от дальнейшего исполнения требований кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что на настоящее время данное заявление не принято к производству, банкротом он не признан.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд, в размере 67 317,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН № задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 330 965,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 67 317,00 руб., а всего 3 398 282,27 руб. (три миллиона триста девяносто восемь тысяч двести восемьдесят два руб. 27 коп.).

Взыскать со ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Реутовский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Афанасьева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Афанасьева