УИД 38RS0№-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2023 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Васюниной Н.М., при секретаре судебного заседания Ермолаевой И.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3053/2023 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

в обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения последнего к правилам кредитования и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 818 078 рублей с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 148 933,86 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 148 933,86 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 4 179 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования не признал, полагал их не подлежащими удовлетворению, пояснил, что кредитными денежными средствами не воспользовался, поскольку такая необходимость отпала. Кроме того, обращался в банк с заявлением о расторжении договоров страхования.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ООО СК «Газпром Страхование», привлеченное к участию в деле на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, в письменном отзыве сообщило о том, что заявлений о расторжении договоров страхования от ФИО2 не поступало. Просило о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с п. 20 индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил кредитования (общие условия) и настоящих индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования).

Согласно индивидуальным условиям, сумма кредита составляет 818 078 рублей (п.1); срок действия кредитного договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка на дату заключения договора – 10,9 % годовых, базовая процентная ставка – 18 % годовых (п. 4); количество платежей по кредиту – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 17 746,23 рублей, размер первого платежа – 17 746,23 рублей, размер последнего платежа – 18 193,37 рублей, дата ежемесячного платежа – 02 числа каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно (п. 6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет 0,1 % в день (п. 12), банковский счет № для предоставления кредита – № (п. 18).

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1/счет для расчетов с использованием банковской карты (п. 21).

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования, являющихся Общими условиями кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № 1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.2 Правил).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.3 Правил).

В целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае если в установленный срок причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного погашения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору (п. 2.5 Правил).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В индивидуальных условиях отражено, что ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенным и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора о чем свидетельствует его личная подпись.

Из материалов дела следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору №, предоставив заемщику кредит в размере 818 078,22 рублей, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из исследованного в судебном заседании расчета задолженности следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

Из материалов дела следует, что банком в адрес ответчика было направлено письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени. Однако указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 148 933,86 рублей, из них: основной долг в размере 114 443,44 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 28 944,03 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 5 556,39 рублей.

Истец, пользуясь правом, предоставленным частью второй статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть до 5 556,39 руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 148 933,86 рублей. Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств со стороны банка.

В обоснование доводов о несогласии с заявленными требованиями ответчик указал на то, что заемными денежными средствами не воспользовался, обратился в банк с просьбой списать денежные средства в счет погашения кредита, попросил рассчитать сумму платежа с момента предоставления кредита и до момента его обращения, которую в последующем уплатил. А также подал заявление об отказе от договора страхования, сославшись на то, что при заключении кредитного договора обязательным условием к его оформлению являлось заключение договора страхования.

Как следует из материалов дела и установлено, судом ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен договор страхования по страховым рискам травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни. Срок действия договора с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой премии составил 103 078 руб., что подтверждается представленным в материалы дела страховым полисом от ДД.ММ.ГГГГ № по программе «Лайф+».

В этот же день ответчик обратился в банк с заявлением на перечисление денежной суммы, в котором просил банк перечислить денежные средства в счет оплаты страховой премии. Страховая премия в размере 103 078 руб. была оплачена страхователем в полном объеме.

Из представленных ответов по запросу суда о наличии обращений ФИО2 с просьбой о расторжении договора страхования Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «Газпромстрахование» сообщили о том, что сведения о поступлении заявлений об отказе ФИО2 от договора страхования отсутствуют.

На основании изложенного, принимая во внимание, что доводы ФИО2 о том, что он не воспользовался кредитными денежными средствами не нашли своего подвтерждения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 148 933,86 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 179,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 148 933,86 рублей, из которых: 114 433,44 рублей - основной долг; 28 944,03 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 5 556,39 рублей - пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 179 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья Н.М. Васюнина

Мотивированное решение составлено 17.08.2023