Дело № 2-257/2023 (публиковать)
УИД 18RS0002-01-2022-002407-81
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«12» января 2023 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Фокиной Т.О.,
при секретаре Князеве М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратился истец с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 24.10.2018 года между ПАО «Ак Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1 785 000 рублей сроком до <дата> на потребительские нужды под 10,2% годовых. Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем банком в адрес заемщика направлено требование о необходимости погашения образовавшейся просроченной задолженности, данное требование ответчиком не исполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Ак Барс» Банк и ФИО1; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 045 195,62 руб., в том числе: основной долг – 1 025 806,48 руб., проценты за пользование кредитом – 19 389,14 руб. за период с <дата> по <дата>; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1025806,48 руб.) за период с <дата> по дату вступления в законную силу решения суда включительно по ставке 10,2 % годовых; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиры, общей площадью 33 кв.м., этаж 3, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, принадлежащее ФИО1, установив его начальную продажную стоимость с которого начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 25 426 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Ак Барс» Банк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела без его участия не просила.
Суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ также рассмотрел дело в отсутствие иных не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 24.10.2018 года между ПАО «Ак Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1 785 000 рублей сроком на 300 месяцев на потребительские нужды под 11,2% годовых (при этом процентная ставка по кредиту снижается на 1 процентный пункт на период присоединения Заемщика к программе коллективного ипотечного страхования) (п. 1.1 индивидуальных условий договора).
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16 497 руб. в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 1.1 индивидуальных условий договора).
Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме: 24.10.2018 года на счет заемщика банком было перечислено 1 785 000 рублей кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, уплате процентов ПАО «Ак Барс» направило в адрес заемщика требование о расторжении договора и досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. На дату подачи иска ответчиком уплачена сумма по основному долгу в размере 759 193,52 руб.
По состоянию на 01.02.2022 г. задолженность по кредитному договору составляет 1 045 195,62 руб., в том числе: основной долг – 1 025 806,48 руб., проценты за пользование кредитом – 19 389,14 руб.
Согласно договору купли-продажи от <дата> №<адрес>6 ФИО1 приобрела в собственность квартиру, общей площадью 33 кв.м., этаж 3, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №.
Согласно закладной на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей ФИО1, рыночная стоимость предмета ипотеки определена в 2 150 000 руб.
Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.
В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, при исполнение обязательств по договору (в т.ч. уплата процентов) осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Как указывает истец в исковом заявлении, заемщиком ФИО1 обязательства перед истцом по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту ответчиком производятся с нарушением условий кредитного договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.
Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту в размере 1 025 806,48 руб. перед истцом, в связи с чем суд приходит к выводу, что сумма основного долга ответчиком не возвращена. Поэтому исковые требования о возврате суммы основного долга обоснованы, с ответчика в пользу истца ПАО «Ак Барс» Банк подлежит взысканию сумма основного долга в размере 1 025 806,48 руб.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.
Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 10,2 % годовых. При этом в силу п. 3.1 проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет.
Расчет истца судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на <дата> в размере 19 389,14 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 10,2% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу (с учетом фактического гашения), начиная с 02.02.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.
Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.
Статья 450 ГК РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №8 от 01.06.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», способ изменения или расторжения договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.
Как следует из имеющихся в материалах дела доказательств, банком в адрес заемщика направлено требование от 23.11.2021 г. № 9140 досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользование кредитом, данное требование направлено в адрес ответчика заказной почтой, что подтверждается копией списка почтовых отправлений. Данное требование ответчиком не исполнено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлено доказательство, подтверждающее соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, на основании чего требования истца о расторжении договора также подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как усматривается из материалов дела, согласно проведённой по делу судебной оценочной экспертизы, рыночная стоимость залогового имущества – квартиры, принадлежащей ФИО1, расположенной по адресу: <адрес>, составила 2 641 000 руб. (отчет об оценке №, заключение эксперта № от <дата>).
Указанное заключение эксперта судом оценено, и признано надлежащим и допустимым доказательством, которое может быть принято в подтверждение начальной продажной стоимости предмета ипотеки.
Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по заключенным договорам, положения ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлены обоснованно.
Согласно положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальную продажную цену заложенного имущества.
Учитывая эти требования закона, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: квартиру, общей площадью 33 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, суд полагает необходимым реализовать его с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которого начинаются торги, в размере 2 112 800 руб. (2 641 000х80%).
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 25 426 руб. (платежное поручение № от <дата>), в том числе: 13 426? руб. - по требованию о взыскании задолженности по договору, 6000 руб. - по требованию о расторжении договора, 6000 руб. - по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.
При этом, поскольку требования о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество являются дополнительными к основному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, самостоятельной оплате пошлиной они не подлежали. Следовательно, сумма в размере 12 000 руб. составляет излишне уплаченную истцом пошлину, и в силу ст. 333.40 ч. 1 п. 1 НК РФ подлежит возврату истцу.
Остаток уплаченной истцом пошлины в размере 13 426 руб. в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Ак Барс» Банк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пользу Публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.10.2018 года по состоянию на 01.02.2022 (включительно) в размере 1 045 195,62 руб., в том числе: основной долг – 1 025 806,48 руб., проценты за пользование кредитом за период с 25.10.2018 года по 01.02.2022 года – 19 389,14 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк проценты за пользование кредитом по ставке 10,2% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга в размере 1 025 806,48 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 426 руб.
Возвратить Публичному акционерному обществу «Ак Барс» Банк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 12 000 руб. (платежное поручение № от <дата>).
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 33 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 112 800 рублей. Сумму, полученную от реализации указанного заложенного имущества направить на погашение задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «АК БАРС» Банк по кредитному договору № от <дата>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение изготовлено «15» февраля 2023 года.
Судья: Т.О. Фокина